fbpx
Schade melden
MIJN BSB
Category: Zakelijk
Home / Advies /
Advies, Particulier, Zakelijk

Waar moet je op letten bij een e-bike verzekering?

In Nederland worden zo’n 500.000 fietsen per jaar gestolen. Lang niet iedereen doet aangifte. De waarde van de gestolen fietsen neemt echter flink toe, als gevolg van de opmars van de e-bike.

Veruit de meeste aangiften van e-bikes gaan over diefstal ‘gewoon’ op straat. Maar er werd in 2021 ook bijna 2.000 keer aangifte gedaan van diefstal uit woningen, (garage-)boxen, schuren, kantoorpanden en andere gebouwen. Dat blijkt uit cijfers van de Stichting Aanpak Fiets- en E-bikediefstal (S.A.F.E.) die aanraadt om de fiets ook op deze plekken met twee sloten op slot te zetten en vast te maken aan grond of muur.

Verzekeren

Het verzekeren van een elektrische fiets kan afhankelijk van de waarde en de manier waarop jij de fiets gebruikt, verstandig zijn. Verzekeraars rekenen voor een elektrische (stads)fiets 20 procent minder premie dan voor een niet-elektrische variant, blijkt uit onderzoek van MoneyView. Ook wordt er vaak korting gegeven wanneer een fiets beschikt over een tracking systeem.

Een verklaring voor de lagere premie kan zijn dat e-bikes (nu nog) meer dan stadsfietsen worden gebruikt voor recreatief fietsen en minder voor “de boodschappen”. Waar stadsfietsen vaker worden geparkeerd bij diefstalgevoelige plekken als stations en winkelcentra is dat bij elektrische fietsen (nog) minder het geval. Dit beeld zal naar verwachting gaan veranderen, voorspelt MoneyView, door de komst van goedkopere e-bikes en de toename van het gebruik, ook onder jongere fietsers.

Wat is gedekt?

Bij de meeste verzekeraars is schade en diefstal gedekt. Let daarbij op of ook accessoires zoals fietszitjes zijn meeverzekerd. Ook kun je vaak pechhulp meeverzekeren. Stel dat je iemand anders schade toebrengt, dan is dat gedekt op je gewone aansprakelijkheidsverzekering. Houd er rekening mee dat een speed pedelec anders dan een e-bike gezien wordt als een bromfiets waarvoor een WA-verzekering verplicht is. Wordt je fiets uit een dichte schuur gestolen, dan bestaat er vaak ook dekking op de inboedelverzekering. Heb je zowel een fiets- als een inboedelverzekering, kijk dan welke voorwaarden je de beste schadevergoeding opleveren.

Twee sleutels

Verzekeraars eisen wel dat de fiets op slot wordt gezet met een goedgekeurd (elektronisch) slot. En bij diefstal van de fiets moet je als eigenaar twee originele sleutels kunnen laten zien. Uit een klachtzaak bij klachteninstituut Kifid blijkt dat de verzekeraar er niet mee akkoord gaat dat een eigenaar een van de twee sleutels in een fietstas bewaart. Toen de fiets werd gestolen, was ook de reservesleutel weg. Dat betekende geen dekking. In de voorwaarden stond namelijk duidelijk dat de sleutels zorgvuldig bewaard moeten worden.

Advies, Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Onderverzekering kan je duur komen te staan

Wanneer heb jij voor het laatst gecontroleerd of jouw inboedelverzekering nog wel bij je past? Ongemerkt neemt de waarde van onze bezittingen vaak toe. En dat kan vervelende gevolgen hebben als er schade ontstaat. Ook als die schade binnen het verzekerde bedrag valt!

Hoe dat zit, leggen we je graag uit. Stel, je hebt jouw inboedel jaren geleden verzekerd voor € 45.000. Sinds die tijd heb je de nodige nieuwe spullen gekocht. Daardoor is de feitelijke waarde van je inboedel inmiddels € 60.000.

Addertje

Dan ontstaat er schade, bijvoorbeeld door brand of diefstal. De schade-expert schat de schade op € 15.000. Dat valt ruim binnen het verzekerde bedrag van € 45.000. Goed verzekerd dus, denk je. Maar er zit een addertje onder het gras: je krijgt een lager bedrag als schadevergoeding. Verzekeraars keren namelijk uit naar verhouding.

In dit voorbeeld ben je maar voor 75% (= € 45.000) van de werkelijke waarde (= € 60.000) verzekerd. Daardoor hoeft de verzekeringsmaatschappij maar 75% van de schade uit te keren. In dit geval zou je dan € 15.000 – € 3.750 = € 11.250 als schadevergoeding krijgen.

Opstalverzekering

Zonde, natuurlijk! Maar het kan veel erger. Want stel je voor dat de herbouwwaarde van je huis flink omhoog is gegaan, bijvoorbeeld omdat je een dakkapel hebt geplaatst, een serre hebt aangebouwd of je dak vol zonnepanelen hebt gelegd. Als je dat niet hebt doorgegeven aan de opstalverzekeraar, kan het verschil tussen de feitelijke schade en de uitkering vele malen groter zijn.

Inboedel- en herbouwwaardemeter

Om dit risico weg te nemen, is het verstandig om eens in de vijf jaar een inboedelwaardemeter en een herbouwwaardemeter in te vullen. Wil je daar meer over weten? Neem dan even contact met me op.

Onderverzekering verzekeren

Er zijn inboedel- en opstalverzekeringen die een ingebouwde verzekering tegen onderverzekering hebben. Voor zulke varianten betaal je meestal wat meer premie. Weet jij niet zeker of jouw verzekeringen zo’n dekking hebben? Vraag het ons dan gerust, wij zoeken het graag voor je uit.

Advies, Particulier, Zakelijk

Hoe houd je inbrekers buiten de deur?

Nadat het aantal inbraken in 2020 en 2021 fors omlaag ging, is er sinds het begin van dit jaar weer een stijgende trend. Omdat de meeste mensen de afgelopen jaren veel vaker thuis waren, was het een lastige periode voor inbrekers. Maar nu Nederland weer open is, slaan zij alsnog hun slag.

Na elke versoepeling van de lockdownregels nam het aantal inbraken toe, zag ook verzekeraar Interpolis. Drie weken na de recente versoepelingen van begin februari werden er maar liefst 65% meer inbraken gepleegd dan in dezelfde periode vorig jaar!

Geld, sieraden en elektronica

Als het even kan, maken inbrekers gebruik van een openstaand raam of een deur die niet op slot zit. Soms gebruiken ze meer geweld door de cilinder van een deurslot te breken of forceren ze een (boven)raam.

Meestal zijn ze uit op buit die ze makkelijk kunnen vervoeren en die tegelijkertijd relatief veel waard is. Denk bijvoorbeeld aan cash geld, sieraden en dure elektronica, zoals smartphones, laptops, digitale camera’s en tablets.

Preventie-tips

Veel slachtoffers van inbraak voelen zich niet meer veilig in hun eigen huis. Misschien is dat nog wel erger dan de feitelijke schade. Doe er daarom alles aan om inbraak in jouw huis te voorkomen. Dit zijn de vijf belangrijkste preventie-tips:

  • Laat geen ramen of deuren open staan als je weggaat of gaat slapen, ook geen zogeheten ‘bovenlichten’ of wc-raampjes.
  • Zorg ervoor dat het hang- en sluitwerk van de ramen en deuren het Politiekeurmerk Veilig Wonen heeft.
  • Breng op een schuifpui een speciaal slot aan en leg aan de binnenkant een balk in de rails zodat de schuifdeur is geblokkeerd.
  • Zorg voor goede buitenverlichting met bewegingsmelders.
  • Leg kostbare spullen niet in het zicht.

Meer tips en informatie vind je op de website van het Politiekeurmerk Veilig Wonen. Hier kun je ook de Veilig Wonen Scan doen.

Verzekeringen

Hoe goed je jouw huis ook beveiligt, je kunt inbraak nooit 100% uitsluiten. Daarom is het belangrijk dat ook je verzekeringen op orde zijn. Dat is lang niet altijd het geval, omdat de waarde van onze bezittingen ongemerkt toeneemt.

Daarbij schiet een gewone inboedelverzekering soms tekort. Dat geldt zeker als je sieraden, een kostbaar instrument of dure audiovisuele apparatuur hebt. Dergelijke spullen zijn maar tot een bepaald bedrag verzekerd op de inboedelverzekering.

Voorbeeldberekening

We geven een voorbeeld. Als Hans na een vakantie thuiskomt, blijkt er te zijn ingebroken. De dieven hebben alle tijd genomen om zijn splinternieuwe 8K-tv van de muur te schroeven. Ook de audio-installatie is weg, evenals zijn iMac. De totale schade bedraagt meer dan € 8.000.

In de voorwaarden van de inboedelverzekering staat echter dat diefstal van audiovisuele- en computerapparatuur slechts is gedekt tot een bedrag van € 5.000. Daardoor loopt Hans € 3.000 mis.

Meer informatie

Twijfel je of jouw verzekeringen nog wel op orde zijn of heb je andere vragen naar aanleiding van dit artikel? Stel je vraag dan aan een van onze adviseurs. Als specialist op het gebied van verzekeringen kan die je verder helpen. 

Advies, Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Belasting: Op welke toeslagen heb jij recht?

Krijg jij de juiste toeslagen waar je recht op hebt? Controleer dit meteen! Ook om te voorkomen dat je te veel ontvangt.

Je kunt recht hebben op toeslagen van de Belastingdienst. Weet waar je recht op hebt, maar voorkom dat de Belastingdienst jou te veel uitkeert.

Toeslagen worden in ons belastingstelsel gebruikt als tegemoetkoming voor de hoge kosten van huur, zorg en het opvoeden van kinderen. Sommige toeslagen moet je zelf aanvragen, maar ook zelf wijzigen en eventueel weer stoppen. Je wilt krijgen waar je recht op hebt, maar te veel gekregen bedragen heb je niets aan, want deze betaal je weer terug.

Wanneer heb je recht op zorgtoeslag?

Iedereen heeft verplicht een zorgverzekering. Vanaf je 18e verjaardag ben je premie voor de zorgverzekering verschuldigd. Een basisverzekering kost in 2022 gemiddeld 128,30 euro per maand bij een eigen risico van 385 euro. Voor veel gezinnen is dit een zeer zware maandlast. Het recht op zorgtoeslag hangt af van het inkomen en eventueel het vermogen. Bij een inkomen tot 31.998 euro (alleenstaande) bestaat er recht op zorgtoeslag. De hoogte van de toeslag stijgt naarmate het inkomen lager is. Voor meerpersoonshuishoudens geldt een maximum inkomen van 40.944 euro. Ook jouw vermogen speelt een rol. Dit mag op 1 januari 2022 niet hoger zijn dan 120.020 euro voor een alleenstaande of samen maximaal 151.767 euro zijn.

Recht op huurtoeslag

Deze toeslag is bedoeld om de verhouding tussen je inkomen en de verschuldigde huur voor je huurhuis recht te trekken. Voor alleenstaanden geldt er een maximale maandelijkse uitkering van 380 euro en voor samenwonenden is dat 328 euro per maand. Ook voor deze toeslag geldt dat vastgesteld is tot welk inkomen en vermogen er recht op bestaat. Heb je een vermogen boven de 31.747 euro (63.494 euro voor partners)? Dan heb je geen recht op huurtoeslag.

Recht op kinderopvangtoeslag

Hier hebben werkende ouders waarvan de kinderen naar de opvang moeten recht op. Er bestaat alleen recht als je werkt of een opleiding volgt voor het vergroten van de kans op werk. De hoogte van de tegemoetkoming is gebaseerd op het aantal uren dat de kinderen naar de opvang gaan. Kinderopvangtoeslag wordt maximaal berekend over een uurtarief van 8,50 euro voor dagopvang. Voor buitenschoolse opvang en voor gastouders gelden lagere maximale uurtarieven.

Recht op kindgebonden budget

Deze tegemoetkoming heb je recht op als je één of meerdere minderjarige kinderen hebt. Het is eigenlijk een extra tegemoetkoming boven op de kinderbijslag. De hoogte van de uitkering is weer afhankelijk van het inkomen, je vermogen en de gezinssamenstelling. Kindgebonden budget hoef je meestal niet zelf aan te vragen. Je krijgt vanzelf bericht als de Belastingdienst denkt dat je er recht op hebt.

Krijg je geen bericht en denk je er wel recht op te hebben?

Dan kun je het zelf aanvragen met Mijn toeslagen.

Maak een proefberekening om te zien hoeveel je krijgt.

Op de website van de Belastingdienst kun je berekenen waar je maandelijks recht op hebt. Ook als je al toeslagen ontvangt is het belangrijk om af en toe te berekenen waar je recht op hebt.

Te veel ontvangen bedragen worden namelijk weer teruggevorderd.

Advies, Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Verbouwen? Vier fiscale zaken om rekening mee te houden!

Veel mensen verbouwen dit jaar hun huis. Misschien ben jij een van hen en heb je daarvoor een lening afgesloten of je hypotheek uitgebreid. Hoe zit dat fiscaal? De kosten voor een verbouwing zijn niet aftrekbaar bij de belastingaangifte. De financieringskosten voor een lening en de rente vaak wél.

De kosten van het verbouwen, onderhouden en verduurzamen van een koopwoning zijn niet aftrekbaar in de belastingaangifte. Kosten die je maakt wanneer je geld leent voor een verbouwing of onderhoud, zijn dat meestal wel. Denk aan de financieringskosten en de rente die je over de lening betaalt.

1. Check welke financieringskosten je mag aftrekken

Wie een lening afsluit voor een verbouwing of onderhoud aan de eigen woning, mag de financieringskosten meestal aftrekken bij de belastingaangifte. Dit geldt als er sprake is van een verbouwingslening of verbouwingsdepot. Financieringskosten zijn de afsluitkosten, de bemiddelingskosten en de notariskosten voor het afsluiten van de lening. De financieringskosten van de verbouwingslening of het verbouwingsdepot mogen woningeigenaren in één keer aftrekken.

Ook goed om te weten: als je het verbouwen of onderhouden van de woning betaalt met eigen geld, dan zijn er geen financieringskosten en kun je niets aftrekken bij de belastingaangifte.

2. Check of de rente over de lening aftrekbaar is

Sommige woningeigenaren financieren hun verbouwing via hun hypotheek. Bijvoorbeeld door de hypotheek te verhogen. Over deze extra lening mag hypotheekrente worden afgetrokken. Voorwaarde is wel dat ook deze extra lening binnen 30 jaar wordt afgelost, en je jaarlijks een bepaald bedrag aflost. Een andere voorwaarde is dat het bedrag alleen gebruikt wordt voor de eigen woning. Dus niet voor een tweede huis of een vakantiewoning.

Andere verbouwers sluiten hun hypotheek over om de kosten direct mee te financieren. Hier komen oversluitkosten en vaak boeterente bij kijken. Beide zijn meestal aftrekbaar.

Is er sprake van een verbouwingsdepot? Let dan op dat de ontvangen depotrente wordt afgetrokken van de betaalde rente. In de eerste 6 maanden hoeft dit niet.

3. Check voor welke werkzaamheden en materialen de rente over de lening aftrekbaar is

Het vervangen van de kozijnen, asbestverwijdering, onderhoudsschilderwerk of verbouwing van de keuken. Of energiebesparende zaken zoals zonnepanelen of een warmtepomp. Over deze en andere zaken mag je de rente over de lening aftrekken. Controleer goed of dat voor jou geldt, want kosten voor de verbouwing of het onderhoud zelf mag je niet aftrekken.

4. Bewaar alle bonnen en rekeningen

Woningeigenaren mogen de financieringskosten voor hun verbouwing aftrekken in de belastingaangifte wanneer zij een verbouwingslening of verbouwingsdepot hebben. Hierbij moeten zij wel kunnen aantonen dat de lening of het depot gebruikt is voor de verbouwing. Een tip is daarom om alle rekeningen en bonnen van de verbouwing te bewaren.

Advies, Particulier, Zakelijk

Wintersport tips

Er zijn veel landen waar u verplicht met winterbanden moet rijden bij winterse omstandigheden. Onder winterse omstandigheden wordt verstaan: ijzel, gladheid door sneeuw, en gladheid door ijs- of rijpvorming.

Meestal is een ‘all weather’ band wel toegestaan. De regels verschillen per land. Het is daarom verstandig om voor vertrek te checken wat de regelgeving in het land is waar u naartoe gaat. En voorkom onnodige boetes.

Regels voor winterbanden in Europese landen

In sommige landen bent u verplicht met winterbanden te rijden bij winterse omstandigheden. Dit zijn Duitsland, Luxemburg, Oostenrijk, Tsjechië en Zwitserland. De regels zijn niet in ieder land hetzelfde.
*   In Frankrijk bent u verplicht met winterbanden te rijden als het wordt aangegeven met een verkeersbord.
*   Tussen 1 november en 15 april bent u in Oostenrijk verplicht met winterbanden te rijden op alle wielen van het voertuig bij winterse omstandigheden
*   Duitsland heeft geen vaste periode waarin winterbanden verplicht zijn. Daar geldt dat ze verplicht zijn bij winterse omstandigheden
*   Zwitserland kent geen wettelijke plicht maar een aanbeveling voor het rijden met winterbanden.

Rijden zonder winterbanden kan het verkeer hinderen, hier kunt u een boete voor krijgen
4x4x4 regel bij winterbanden.

Dit zijn de richtlijnen voor winterbanden:

Op 4 wielen, met een minimale profieldikte van 4 mm en maximaal 4 seizoenen in gebruik.

Tip: je kunt zelf gemakkelijk met een €2,00 muntstuk de diepte van het profiel op uw banden meten. De zilverkleurige rand van deze munt is precies 4mm breed.

Risico op een boete zonder winterbanden

De prijs voor rijden zonder winterbanden in winterse omstandigheden kan hoog oplopen. Zo kan een boete hiervoor in Oostenrijk tot € 5.000,- oplopen. Maar ook als u een ongeval krijgt zonder winterbanden, loopt u een risico bij het vaststellen van de aansprakelijkheid.

Advies, Particulier, Zakelijk

Storm op komst

Storm op komst: een goede voorbereiding!

Het weer wordt meer en meer onvoorspelbaar en zware storm zorgt voor veel schade. Vaak worden er windstoten voorspeld tot 150 km per uur. Vaak kunnen we schade voorkomen door een eenvoudige voorbereiding. Met deze tips proberen we de veiligheid te verhogen.

Wat te doen vóór de storm?

* Houdt de weerberichten in de gaten
* Controleer goed of ramen en deuren goed gesloten zijn
* Zet tuinmeubilair en losse materialen binnen en haal de zonwering omhoog.
* Verwijder overhangende boomtakken
* Houdt autodeuren, maar ook gewone deuren goed vast als je deze opent
* Controller loszittende delen aan de buitenkant van gebouwen en verstevig kwetsbare delen van gebouwen
* Als werkgever licht je je personeel op tijd in en zorg je eventueel voor aangepaste werktijden en thuiswerkafspraken.

Wat te doen tijdens de storm?

* Ga nooit het dak op om bijvoorbeeld losgewaaide dakbedekking vast te maken, maar bel liever de brandweer. Zij kunnen het dak dan afdekken met plastic om verdere schade te voorkomen.
* Pas je snelheid aan als je de weg op gaat. Zeker als je rijdt met een aanhanger of caravan en als je rijdt op bruggen, dijken en open vlaktes.

Overlast of schade tijdens de storm?

De brandweer heeft een handig overzicht wie je belt bij overlast of schade.

Toch schade?

Dat is heel vervelend, maar wij zitten klaar om je zo snel mogelijk te helpen. Voor dringende zaken zijn wij te allen tijde bereikbaar telefonisch bereikbaar via 046 4 230 231. Meldt de schade bij voorkeur digitaal via onze afdeling schade. Voeg foto’s toe zodat onze schadebehandelaren direct een goed beeld hebben van de aard en omvang van de schade.

Advies, Particulier, Zakelijk

Wintersport

Veel Nederlanders gaan binnenkort met de auto op uit naar een wintersportbestemming. Vakantiegangers in wintersportoorden zijn helaas vaak de dupe van diefstal. Vooral après-skigelegenheden en restaurants zijn erg populair bij dieven om andermans spullen toe te eigenen.

Wat kun je doen om diefstal te voorkomen?
Hier volgen een aantal tips waardoor jij onbezorgd kunt genieten van je wintersportvakantie.

• Combineer wintersportspullen met die van iemand anders Wanneer je je wintersportmateriaal combineert met die van iemand anders, wordt diefstal hiervan een stuk minder interessant. Verwissel bijvoorbeeld één van de ski’s met die van een ander. 1 ski is namelijk niet snel door te verkopen.

• Huur een kluis Wanneer de mogelijkheid er is, overweeg dan om een kluis te huren. Hier kun je je wintersportuitrusting in opbergen. De kans dat er iets wordt gestolen wordt daarmee een stuk kleiner.

• Zet de spullen op slot Wanneer je de wintersportspullen op slot zet, is de kans klein dat iemand deze probeert te stelen. De meeste sloten hebben een staalkabel om diefstal te voorkomen. Met een eenvoudige beweging leg je de kabel om je spullen heen die je vervolgens vastklikt in het slot.

• Gebruik een anti-diefstal tracking device Er zijn veel apparaten op de markt waarmee je door middel van GPS of Bluetooth de spullen kan beveiligen tegen diefstal. Door gebruik te maken van zo’n apparaat maak je je spullen een stuk minder interessant voor dieven.

• Dekking Wintersport en bijzondere sporten Ook al ben je goed voorbereid en heb je alles gedaan om diefstal te voorkomen, het kan toch voorkomen dat iemand kwaad in de zin heeft en zich jouw spullen zal toe-eigenen.

Met de dekking Wintersport en bijzondere sporten is schade tijdens een wintersportvakantie gedekt.

Denk ook eens aan de dekking ‘Bagage’. Hiermee is diefstal van sportuitrusting verzekerd, mits je er alles aan gedaan hebt om het te voorkomen.

Advies, Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Rookmelders verplicht vanaf juli 2022

Vanaf 1 juli 2022 is het in Nederland wettelijk verplicht om een rookmelder te hebben op elke woonverdieping van je huis. Of je nu koopt of huurt, in een oud of een nieuw huis woont: de verplichting geldt voor iedereen. Rookmelders zijn belangrijke levensredders: de meeste slachtoffers van brand vallen door het inademen van rook.

Als je al rookmelders hebt opgehangen, dan hoef je alleen maar te controleren of die ook voldoen aan de eisen zoals ze straks gelden. Heb je ze nog niet: dan is er werk aan de winkel. Het komt er op neer dat er op iedere bouwlaag in jouw woning een melder moet hangen. Dat betekent dus minimaal één rookmelder per verdieping, maar meer mag natuurlijk ook. De brandweer adviseert bijvoorbeeld om ook een rookmelder op te hangen in de ruimte waar je wasmachine en droger staan. In studentenhuizen moet er in elke kamer één hangen.

Eisen

Voor nieuwbouwwoningen waren rookmelders al verplicht en daar worden ook specifieke eisen aan gesteld. Voor bestaande woningen is dat niet zo. De melders moeten wel voldoen aan de NEN-14604 en een CE keurmerk hebben, maar verder schrijft de wet niets voor. Op deze site lees je meer over de verschillende typen die er op de markt zijn. Voor een grotere woning kunnen gekoppelde melders handig zijn, zodat ze allemaal afgaan. En in sommige straten kiezen buurtbewoners er zelfs voor om meerdere huizen te koppelen.

Verzekering

Wat als je geen rookmelders hebt opgehangen of ze niet goed hebt onderhouden en er ontstaat brand? Keert de verzekeraar dan wel uit? Het beste advies is om dat risico niet te nemen. Ook al heeft een verzekeraar niet specifiek in de verzekeringsvoorwaarden opgenomen dat er zonder rookmelders niet zal worden uitgekeerd, het is een algemene regel dat je als verzekerde niet nalatig mag zijn. Je niet aan een wettelijke verplichting houden kan daaronder vallen.

Advies, Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Je overwaarde verzilveren, hoe pak je dat aan?

Is de hypotheek grotendeels afbetaald en/of je huis flink in waarde gestegen? Zoek je naar mogelijkheden om die overwaarde te verzilveren en meer bestedingsruimte te creëren? Dat kan op diverse manieren.

Je hoort het geregeld: ons geld zit in stenen. Vooral ouderen bezitten vaak een eigen huis waar nog een lage hypotheek op zit terwijl de woningwaarde flink gestegen is. Wanneer je dan aan de andere kant bijvoorbeeld slechts een laag pensioen hebt opgebouwd, dan wil je dat vermogen begrijpelijkerwijs graag beschikbaar hebben. Maar het kan ook zijn dat je (deels) arbeidsongeschikt bent geworden en geen andere buffer hebt.

Constructies

Je kunt in die situatie verschillende dingen doen. Je kunt je huis verkopen en in een huurwoning trekken. Ook zijn er constructies waarbij je het huis verkoopt en vervolgens niet verhuist, maar het blijft huren: sale-and-lease-back. Tot slot zijn er manieren om via een hypotheek de overwaarde te benutten: dat kan met een reguliere hypothecaire lening, een doorlopend krediet met de hypotheek als onderpand (krediethypotheek), of een verzilverhypotheek (ook wel opeethypotheek genoemd).

Risico’s

Het ene product zal beter bij je situatie passen dan het andere. Er zijn namelijk verschillen in hoe ze werken en welke voorwaarden gelden. Het ene product garandeert dat je in je huis mag blijven wonen, terwijl je bij andere producten het huis moet verkopen wanneer je een bepaalde limiet hebt bereikt. Ook kunnen de huizenprijzen dalen waardoor de overwaarde deels verdwijnt. Een ongewenste verhuizing is natuurlijk een onaangename verrassing. Daarnaast zijn er fiscale consequenties die je bij je overwegingen moet meenemen.

Rente

Bij een verzilverhypotheek betaal je doorgaans niet een maandelijks bedrag aan rente, maar deze wordt opgeteld bij de hypotheekschuld. Omdat de schuld door de bijgeschreven rente toeneemt, wordt het rentebedrag dat je over de schuld betaalt elke maand ook hoger. Dit heet het ‘rente-op-rente-effect’.

Toekomst

Een belangrijk aandachtspunt is om goed naar je woning te kijken. Kun je er inderdaad nog een hele tijd blijven wonen? Of wordt de woning al snel minder comfortabel wanneer je bijvoorbeeld moeite krijgt met trappen lopen? Trek je de conclusie dat je binnen een aantal jaren toch zult moeten verhuizen, dan is dat een belangrijk punt om bij je overweging te betrekken. Denk ook na over het informeren van je kinderen. De overwaarde neemt immers af, en daarmee ook de erfenis. Ook is het verstandig om de situaties bij scheiden of overlijden in kaart te brengen. Wat zijn de gevolgen hiervan?

Een financieel adviseur kan helpen om de verschillende producten te doorgronden en kan je adviseren wat het beste past bij je situatie, je wensen en je financiële positie. Zo neem je de juiste beslissing.

Onze adviseurs

Heeft u vragen maak dan eens vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs. Zij helpen u graag met uw keuze!

schademelden
mijn BSB