fbpx
Schade melden
MIJN BSB
Category: Hypotheken

Eigen woning complex onderdeel van scheiding

Het afhandelen van een scheiding, en dan vooral de verkoop of juist het behoud van de gezamenlijke woning, is voor veel mensen een moeizaam proces. Vaak hebben de partners geen afspraken gemaakt over de financiën na een breuk.

Adviesorganisatie De Hypotheker deed recent onderzoek onder 4.000 Nederlanders. Een kwart van de ondervraagden gaf aan dat zijn of haar relatie ooit is stukgelopen vanuit een huwelijk, geregistreerd partnerschap of samenlevingscontract. Bijna 60 procent van deze mensen was onvoldoende op de hoogte van de financiële gevolgen van de relatiebreuk. Bij 1 op de 5 van de gescheiden mensen kwam een van de partners door de scheiding in de financiële problemen.

Het afhandelen van de scheiding bleek voor een groot deel van de ondervraagden een moeizaam proces. Een kwart geeft aan dat zij meer hulp hadden kunnen gebruiken bij de financiële afwikkeling van hun relatiebreuk.

Stappenplan

Na een scheiding blijft regelmatig een van de twee partners in de koopwoning wonen. Een van de partners moet dan worden uitgekocht en de gezamenlijke hypotheek moet op één naam komen te staan. Daarvoor is nodig dat de bank de vertrekkende partner ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid verleent. Finfin heeft daarvoor een handig stappenplan ontwikkeld dat je hier kunt vinden.

Heb je nooit afspraken over de financiën gemaakt tijdens de relatie dan kunnen er discussies ontstaan over bijvoorbeeld uitgaven aan de woning en de manier waarop dat nu verdeeld moet worden. Heeft een van tweeën bijvoorbeeld een verbouwing gefinancierd, meer eigen geld ingebracht of vaker een aflossing uit eigen middelen gedaan? Wat betekent dat dan voor de verdeling? Overleg al deze zaken met je financieel adviseur die je zonodig kan doorverwijzen naar een mediator.

Geldplan

Hoe sta je er na de scheiding financieel eigenlijk voor? Budgetinstituut Nibud heeft een ‘geldplan Scheiden’ ontworpen. In de tool beantwoord je enkele vragen over je persoonlijke situatie. Je vult het inkomen van jezelf en je partner in, de maandelijkse huurlasten/hypotheeklasten en het eigen vermogen zoals spaargeld. Op basis daarvan zie je een schatting, per persoon, van de inkomsten en uitgaven na scheiding. De tool geeft op basis van de gezinssamenstelling indicatieve bedragen voor boodschappen, kleding en vervoer. De bedragen zijn aan te passen aan jouw werkelijke situatie. Op die manier krijg je inzicht in de situatie na de scheiding.

NHG

Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan heb je een extra vangnet in geval van een relatiebreuk. In sommige gevallen kan er een eenmalige aflossing worden gedaan waardoor de woonlasten betaalbaar worden voor een van de partners. Je adviseur kan je met dit traject helpen.


Spaargeld en kosten koophuis

Welke kosten komen er bij een koopwoning kijken, en kan ik een huis kopen zonder spaargeld?

Starters (kopers tussen de 18 en 35 jaar) betalen sinds 2021 eenmalig geen overdrachtsbelasting. Maar met welke kosten moet je eigenlijk nog meer rekening houden wanneer je een eigen koophuis aanschaft?

Omdat het sinds enkele jaren niet langer mogelijk is om de ‘kosten koper’ mee te financieren met je hypotheek, zul je eigen geld mee moeten inbrengen wanneer je een huis koopt. Veel starters vragen zich af hoe hoog dat bedrag moet zijn. Hieronder vind je een aantal vaste elementen die je kunnen helpen om het bedrag goed in te schatten.

Heb je een woning te verkopen of ga jij je eerste huis kopen?

Vrijstelling overdrachtsbelasting

Sinds 2021 betalen huizenkopers jonger dan 35 jaar die een huis kopen om daar zelf in te gaan wonen, eenmalig geen overdrachtsbelasting. De woning mag niet duurder zijn dan 440.000 euro (2023), in 2024 schuift die grens naar 510.000 euro. Weten wat alle regels zijn? Je vindt ze hier: vrijstelling overdrachtsbelasting: 

De vrijstelling geldt voor iedere koper afzonderlijk. Koop je een duurder huis, dan betaal je nog steeds 2 procent overdrachtsbelasting over het hele bedrag.

Hypotheekadvies

De kosten voor hypotheekadvies variëren. Sommige partijen bieden speciaal voor starters lagere tarieven. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt de rentes en voorwaarden van verschillende aanbieders op de markt.

Daardoor betaal je voor een onafhankelijke adviseur vaak wat meer dan bij de bank zelf. Uit onderzoek blijkt dat je met een onafhankelijk adviseur doorgaans een lagere rente betaalt, elke maand opnieuw.

Een onafhankelijk adviseur geeft een compleet advies: dat betekent dat ook de situaties bij een (hoge) studieschuld, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden in kaart worden gebracht.

Ook zal de adviseur met je bespreken wat je belangrijk vindt: wil je veel geld besteden aan ‘wonen’ en wat blijft er dan over? Wat zijn de toekomstplannen en wat betekenen die voor je bestedingsruimte?

Je kunt ook alles zelf doen (execution only), je krijgt dan géén advies en betaalt alleen bemiddelingskosten. Doe dit alleen wanneer je precies weet wat je wilt, als je beschikt over financiële kennis en doorziet hoe een hypotheek werkt.

Vaak blijken doe-het-zelvers na het maken van de verplichte kennis- en ervaringstoets alsnog een adviseur te raadplegen. Lees hier meer over je eerste financieel adviseur.

Borgtocht NHG

Voor een woning met een koopsom van maximaal € 405.000 (grens 2023) kun je kiezen voor Nationale Hypotheek Garantie. Dit levert je behalve een rentekorting, ook een vangnet op bij onvoorziene omstandigheden. De kosten bedragen eenmalig 0,6 procent van de totale lening. In 2024 stijgt de grens naar 435.000 euro.

Notariskosten

Wie koopt, mag kiezen. Althans, als het om de notaris gaat. Je moet betalen voor een hypotheekakte en een leveringsakte en de inschrijving daarvan in het Kadaster. Het loont de moeite om de tarieven te vergelijken. Ze lopen namelijk nogal uiteen van € 750 tot € 1700.

Taxatie en bouwkundige keuring

Voordat een geldverstrekker je hypotheekaanvraag zal goedkeuren, is er een taxatierapport nodig. Dit kost tegenwoordig tussen de 650 en 900 euro. Voor een wat ouder pand is een bouwkundige keuring geen overbodige luxe. Reken hiervoor op zo’n 400 euro. Dit laatste is overigens in tegenstelling tot de taxatie geen verplichting.

Bankgarantie

Met een bankgarantie regel je dat de bank garant staat voor de waarborgsom die je verschuldigd bent wanneer de koop onverhoopt niet door kan gaan. De waarborgsom bedraagt tien procent van de koopsom. De kosten voor een garantie zijn vervolgens doorgaans 1 procent van de waarborgsom.

Makelaarskosten

Heb je een aankoopmakelaar in de arm genomen, dan brengt dat kosten met zich mee. De tarieven variëren nogal. Denk aan tussen de 1,2 en 1,5 procent van de aankoopsom. Al zijn er ook makelaars die voor een vast tarief werken.

Welke kosten zijn aftrekbaar?

Een aantal van deze kosten kun je aftrekken wanneer je je aangifte inkomstenbelasting doet. Het gaat dan om de advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheek, de notariskosten voor de hypotheekakte, de kosten voor het taxatierapport én de kosten voor NHG. Een mooie aftrekpost dus!


Dit is waarom ontbindende voorwaarden belangrijk zijn

Veel huizenkopers zijn bereid om de ontbindende voorwaarden in het voorlopig koopcontract te schrappen als ze op die manier meer kans maken op de woning. Je loopt dan echter wel een groot financieel risico.

Uit een enquête van Makelaarsland blijkt dat 14 procent van de ondervraagden überhaupt niet van plan is om ontbindende voorwaarden op te nemen wanneer ze een bod doen. Een groter percentage, 45 procent, staat ‘welwillend’ tegenover het idee om de voorwaarden te laten vallen wanneer ze zo meer kans maken om de slag om de woning te winnen.

Hoe zit het ook alweer?

Na het tekenen van het voorlopig koopcontract heb je drie dagen wettelijke bedenktijd. Je kunt dan zonder opgave van redenen van de woning af. Is die periode verstreken, dan kun je alleen nog kosteloos van de koop af wanneer je je kunt beroepen op ontbindende voorwaarden.

Welke ontbindende voorwaarden zijn er?

  • Het voorbehoud van financiering is de belangrijkste. Met deze voorwaarde ben je beschermd wanneer een hypotheekverstrekker je het benodigde bedrag niet wil lenen. Je moet meestal wel twee afwijzingen kunnen laten zien. Soms koppelen huizenkopers ook de Nationale Hypotheek Garantie aan deze voorwaarde: lukt het niet om een hypotheek met NHG te verkrijgen, dan kunnen ze onder de koop uit.
  • Het voorbehoud van bouwkundige keuring is een belangrijke tweede. Vaak wordt er dan een drempelbedrag opgenomen in het voorlopig koopcontract. Bijvoorbeeld: wanneer de herstelkosten van de geconstateerde gebreken de tienduizend euro te boven gaan, kan de koper het contract kosteloos ontbinden.
  • Een derde is het voorbehoud van verkoop eigen woning. Je neemt dan een datum op wanneer de woning van de koper verkocht moet zijn.

Geen ontbindende voorwaarden?

Heb je géén ontbindende voorwaarden opgenomen en moet je na de bedenktijd toch ontbinden, dan ben je in de regel tien procent van de koopsom verschuldigd. Dat bedrag kan hoger worden wanneer de verkopers kunnen aantonen dat hun schade hoger is.
Ook kan het voorkomen dat je wél ontbindende voorwaarden hebt opgenomen, maar dat je niet aan de eisen voldoet om ze in te mogen roepen. Je laat bijvoorbeeld slechts één afwijzing van een bank zien, terwijl er volgens het koopcontract twee vereist zijn. Ook moet je serieus met de ontbindende voorwaarden omspringen, lees daarover hier meer

Wat kan er nou eigenlijk misgaan?

Waar zijn die voorbehouden nou écht voor nodig, vragen veel huizenkopers zich af. Ik heb toch online een berekening gemaakt en dit is het bedrag dat ik kan lenen. Toch kan er iets misgaan. Bijvoorbeeld omdat de bank de woning lager taxeert dan de koopprijs die jij moet betalen: je zit dan met een gat in je financiering. Of omdat er toch een BKR-registratie of studieschuld opduikt die je leenruimte verkleint. Maar ook een onverwacht ontslag komt voor. Let op: veel banken en advieskantoren werken tegenwoordig met een hypotheekverklaring die meer zekerheid biedt: informeer er naar bij je hypotheekadviseur.

Zie je af van het voorbehoud van bouwkundige keuring, dan sta je minder sterk wanneer er toch iets met het huis blijkt te zijn. De verkoper heeft een mededelingsplicht, maar als koper heb je een onderzoeksplicht. Met een keuring vul je die onderzoeksplicht voor een groot deel in. Het is heel lastig om achteraf aan te tonen dat de verkoper een bepaald gebrek bewust heeft verzwegen. Zeker in geval van een wat oudere woning is het verstandig om een bouwkundige te laten komen. Je kunt dan nog van de koop af, of opnieuw in onderhandeling gaan om een lagere prijs te bewerkstelligen.


Box 3 in 2024: hoeveel belasting moet je betalen?

Als je belegt, spaargeld hebt of bezittingen zoals bijvoorbeeld een tweede huis in Nederland, dan is de kans groot dat je in 2024 box 3-belasting moet betalen. Maar hoeveel precies? Dat is nog een hele rekensom. Er is al jaren veel te doen over de box 3-belasting of vermogensrendementsheffing, zoals die officieel heet. Over drie jaar komt er een nieuw stelsel. Vanaf dan wordt het feitelijke rendement van je bezittingen belast. Tot die tijd gaat de Belastingdienst uit van een fictief rendement.

Rendement

Een fictief rendement wil zeggen dat er een aanname wordt gedaan wat gemiddeld ongeveer het rendement zou moeten zijn. Voor spaargeld is dat denkbeeldige rendement in 2024 voorlopig vastgesteld op 1,03%. Voor beleggingen en andere bezittingen gaat de Belastingdienst in 2024 uit van 6,04% rendement. 

In 2024 betaal je 36% belasting over dat rendement. Dat is 4% meer dan in 2023. 

Drempelbedrag en heffingsvrij vermogen

Heb je daarnaast schulden die in box 3 vallen, bijvoorbeeld omdat je een lening hebt? Dan mag je die aftrekken tegen een percentage van 2,47%. Maar daarmee ben je er nog niet. Zo geldt er voor schulden een drempelbedrag. Dit betekent dat je niet de hele schuld mag meenemen in de berekening. 

Daar staat tegenover dat een deel van jouw bezittingen onder het heffingsvrije vermogen valt. Dat gaat in 2024 niet omhoog en bedraagt € 57.000 per fiscale partner. Over dit deel van je vermogen hoef je geen belasting te betalen.

Definitieve percentages

Nog een belangrijk detail: alleen het genoemde percentage van 6,04% voor beleggingen en andere bezittingen staat al vast. De percentages voor banktegoeden en schulden zijn nog voorlopig. Pas begin 2025 bepaalt de Belastingdienst de percentages hiervoor en verwerkt die aansluitend in jouw definitieve belastingaanslag.

Ingewikkelde berekening

Zelfs als je alleenstaand bent en enkel spaargeld en een lening hebt, kan de berekening van de box 3-belasting al ingewikkeld zijn. Laat staan als je spaargeld, beleggingen, schulden én een fiscaal partner hebt. Op deze pagina op de website van de Belastingdienst(Opens in a new window) zijn drie voorbeelden uitgewerkt.

Meer informatie

Heb je vragen naar aanleiding van dit bericht? Stel ze me gerust! Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van geldzaken. Daarnaast heb ik een uitgebreid netwerk van andere professionals, zoals bijvoorbeeld belastingexperts en accountants. Wij helpen je graag verder.


Starterslening voor je koopwoning

Overweeg je voor het eerst een huis te kopen, maar kom je net niet in aanmerking voor voldoende hypotheek? De Starterslening zou wellicht de oplossing kunnen zijn. Deze lening vormt een aanvulling op je hypotheek en overbrugt het verschil tussen het maximale bedrag dat je kunt lenen en de daadwerkelijke prijs van het huis. Hierdoor krijg je wellicht de kans om toch jouw eerste woning te verwerven.

Een helpende hand

Voor nieuwkomers op de huizenmarkt is het momenteel een uitdagende periode. Huizenprijzen zijn hoog en het aanbod is beperkt. Zonder een vast dienstverband of met een studieschuld wordt het al snel lastig om een huis te kopen. Daarom bieden wij de Starterslening aan als een welkome ondersteuning. Dit dient enerzijds om het aantrekkelijker te maken om een eerste woning te kopen, en anderzijds om de woningmarkt toegankelijker te maken voor starters. Met succes, want veel mensen maken al gebruik van de Starterslening.

Aanvragen

Deze lening is beschikbaar voor zowel bestaande als nieuwbouwwoningen, met een maximale koopsom van € 280.000. Neem contact op met een van onze adviseurs om samen te bekijken wat dit voor jou kan betekenen of kijk hier voor meer info.

 


NHG-kostengrens in 2024 naar € 435.000

De grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt in 2024 van € 405.000 naar € 435.000, een stijging van € 30.000. Financier je energiebesparende maatregelen mee, dan ligt de grens hoger: € 461.100. De eenmalige kosten voor het afsluiten blijven gelijk: de premie is 0,6 procent van de hypotheeksom.

Het NHG-vangnet wordt door verhoogde kostengrens voor een grotere groep beschikbaar. In september was de gemiddelde koopsom van een bestaande woning € 422.000.

Premie gelijk

In 2024 betaal je net als in 2023 0,6% premie (ook wel borgtochtprovisie genoemd) voor het afsluiten van NHG. Voor een hypotheek van bijvoorbeeld vier ton draag je dan dus eenmalig € 2.400 af, maar dat levert je wel een rentekorting op. Bovendien kun je deze kosten als eenmalige post volledig aftrekken van de belasting wanneer je aangifte inkomstenbelasting gaat doen.

Voordeel

Hét grote voordeel van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor onverwachte situaties. Denk hierbij aan gebeurtenissen waardoor je de hypotheek niet meer kunt betalen, zoals een overlijden, baanverlies of echtscheiding. Er wordt dan gezocht naar manieren waarop je toch de hypotheeklasten kunt blijven voldoen. En komt het toch tot een verkoop met verlies, dan kan NHG de schuld die overblijft kwijtschelden.

Geldverstrekkers zijn door die zekerheid dat de hypotheek zal worden terugbetaald, bereid om een lagere hypotheekrente te vragen voor een hypotheek met NHG. Dit voordeel kan flink oplopen: in de regel heb je de eenmalige premie al snel terugverdiend.

Grens overdrachtsbelasting

De nieuwe NHG-grens moet niet worden verward met de grens voor de vrijstelling van de overdrachtsbelasting voor kopers tussen de 18 en 35 jaar. Die lag in 2023 op € 440.000 en stijgt in 2024 fors naar € 510.000. Het gaat om een eenmalige vrijstelling. Het moment van overdracht bij de notaris is bepalend, niet het moment dat je de koopovereenkomst tekent.

De vrijstelling geldt voor iedere koper afzonderlijk. Koop je als stel een huis en is één van de kopers 35 jaar of ouder en de ander jonger? Dan betaalt de persoon van 35 jaar of ouder over zijn/haar deel wel de 2% belasting. Je mag één keer van de vrijstelling gebruik maken. Wel mag je al eerder een eigen woning hebben gehad, de woning hoeft dus niet je eerste koopwoning te zijn.


Is (be)sparen ook jouw goede voornemen voor 2024?

Het is de tijd van het jaar om goede voornemens te maken. Veel mensen nemen zich voor om meer te sparen en zuiniger aan te doen. Hoe pak je dat aan?

Uit onderzoek van Wijzer in Geldzaken eind 2022 blijkt dat meer sparen en minder geld uitgeven de meest genoemde goede financiële goede voornemens van Nederlanders zijn en het jaar daarvoor was dat niet anders. Minder onnodige uitgaven doen en sparen voor een prettige buffer, dat nemen veel mensen zich stellig voor.

Besparen

Om te besparen kan je aan diverse categorieën van uitgaven denken. Veel mensen willen besparen op energie blijkt uit het Wijzer in Geldzaken-onderzoek, maar ook op dagelijkse boodschappen, winkelen en vakanties.

Een handig startpunt is om al je inkomsten en uitgaven eerst eens op een rijtje te zetten. Dit stappenplan van Wijzer in Geldzaken helpt je daarbij. Zo zet je je vaste lasten en dagelijkse uitgaven op een rij en kun je daarna heel gericht kijken op welke categorie je wilt en kunt besparen.

Ben je benieuwd hoe je het doet in vergelijking met anderen met een vergelijkbaar inkomen? Vul dan ook het Persoonlijk Budgetadvies van het Nibud in. En wil je weten hoe groot de buffer in jouw huishouden eigenlijk moet zijn? Hiervoor kun je de Bufferberekenaar van het Nibud gebruiken. 

Energie

Besparen op energie is uiteraard een goede manier om je maandlasten omlaag te krijgen. De website Milieu Centraal biedt een goed startpunt voor eenvoudige besparingen waar je direct mee aan de slag kunt. Denk aan radiatorfolie en een waterbesparende douchekop. Maar ook zijn er veel gedragstips: de verwarming een graadje omlaag of jezelf wassen bij de wasbak.

Heb je eenmaal een buffer opgebouwd dan wordt het wellicht tijd om geld uit te geven aan isolatie of zonnepanelen. Doe bijvoorbeeld de Isolatiezelfscan. Kijk ook goed welke subsidies er in jouw gemeente allemaal gelden met de Energiesubsidiewijzer.

Tip! Lukt het je om je huis goed te verduurzamen, ga dan ook in gesprek met je financieel adviseur. Misschien is er een lagere hypotheekrente van toepassing en ook dat scheelt weer in je maandlasten.

Zuiniger leven

Inspiratie opdoen? Lees ook eens dit eerdere artikel op Finfin over zuiniger leven. Of verdiep je in deze bespaartips van Nibud. Zoals: maak een weekplanning voor de boodschappen en slaap een nachtje over een aankoop. 


Meer uren maken: wat is de netto impact?

De angst om toeslagen te verliezen kan mensen ervan weerhouden om meer te gaan werken. De WerkUrenBerekenaar van Nibud komt dan goed van pas. Handig voor wanneer je overweegt je dienstverband uit te breiden of als je wilt weten wat een andere werk-zorg verdeling voor het huishoudinkomen betekent.

Veel mensen zijn zich er van bewust dat meer werken negatieve gevolgen kán hebben voor het uiteindelijke inkomen. Meer of minder uren werken heeft immers niet alleen gevolgen voor het salaris, maar ook voor toeslagen, belasting en pensioenpremies. Dat weerhoudt werknemers er geregeld van om de stap naar een groter dienstverband te zetten. Terwijl meer werken in veel gevallen wel degelijk kan lonen. Dankzij de WerkUrenBerekenaar van Nibud becijfer je wat er onder aan de streep overblijft.

Om de tool te gebruiken moet je een aantal vragen over je werksituatie, gezinssamenstelling, vaste lasten en inkomsten invullen. Vervolgens laat de WerkUrenBerekenaar zien wat de gevolgen voor jouw financiën zijn als je meer of minder uren gaat werken. Je krijgt een indicatie van het te verwachten netto inkomen.

Deeltijdklem

De WerkUrenBerekenaar is door iedereen te gebruiken, maar heeft mede als doel het openbreken van de ‘deeltijdklem’, waar voornamelijk vrouwen in Nederland door gegrepen worden. In veel sectoren waarin voornamelijk vrouwen werken, zoals het onderwijs en de zorg, is in deeltijd werken de norm. Hierdoor gaan mensen als vanzelf parttime werken, vaak zonder voldoende inzicht te hebben in wat dit voor hun financiële situatie betekent.

Dankzij de tool kun je uitrekenen wat het uitbreiden van je dienstverband betekent. Of samen met je partner uitrekenen wat er financieel gebeurt wanneer beide partners vier dagen gaan werken, in plaats van de een vijf en de ander drie. Wil je naast het aantal uren werk ook het aantal uren kinderopvang aanpassen? Vul dan de WerkZorgBerekenaar in.


Dit moet je weten over schade door vuurwerk

Elk jaar is het weer zover: de schade aan woningen en auto’s door het afsteken van vuurwerk loopt traditiegetrouw in de miljoenen. Ben je goed verzekerd?

Wat gebeurt er als ik schade heb aan mijn huis?
Je opstal- en/of inboedelverzekering dekt vuurwerkschade als door vuurwerk een brand is ontstaan. Schade door iets wat smelt, schroeit of ontploft is niet standaard verzekerd. Ook ruiten en ander glas dat door vuurwerk is beschadigd, vallen niet standaard in je opstalverzekering, soms moet je die dekking apart afsluiten. Bekijk je voorwaarden om zeker te weten waarvoor jij bent verzekerd. Je inboedelverzekering vergoedt schade aan bijvoorbeeld kleding of huisraad. Maar of een buiten opgelopen brandgaatje in je jas ook verzekerd is, ligt aan de voorwaarden, soms heb je dan buitenhuisdekking nodig.

Ik heb met mijn vuurwerk schade veroorzaakt bij de buren. Wat nu?
De schade aan het huis kan vergoed worden op de opstalverzekering/woonhuisverzekering van de buren of via jouw aansprakelijkheidsverzekering. De polisvoorwaarden kunnen per polis/verzekeraar verschillen. Het Verbond van Verzekeraars raadt aan om met de buren om de tafel gaan en samen te kijken hoe de schade het beste vergoed kan worden.

Is mijn auto verzekerd tegen vuurwerkschade?
Dat hangt van het type autoverzekering af. Bij een allrisk of beperkt cascoverzekering, is de auto in de meeste gevallen verzekerd tegen vuurwerkschade. Ongeveer 70 procent van alle autobezitters heeft een dergelijke verzekering. Een WA-verzekering dekt dit niet. Check je polisvoorwaarden om te zien waar je precies voor verzekerd bent. Houd er rekening mee dat schade door vandalisme alleen gedekt wordt door een allrisk verzekering én effect heeft op je schadevrije jaren. Weet je wie de dader is? Dan kan je hem of haar aansprakelijk stellen voor jouw geleden schade en de schade verhalen op de verzekering van deze persoon. Een adviseur kan je hierbij helpen.

Hoe zit het met illegaal vuurwerk?
Wie illegaal vuurwerk op zak heeft of afsteekt, riskeert een forse (cel)straf. Wat niet iedereen weet, is dat verzekeraars de schade die ontstaat door een ontploffing met illegaal vuurwerk niet altijd (helemaal) vergoeden. Vaak is dit soort roekeloos gedrag uitgesloten in de voorwaarden van de verzekering. Lees hier meer over de gevolgen van het spelen met illegaal vuurwerk.

Veiligheidstips!
– Parkeer je auto op een veilige plek, bijvoorbeeld in de garage.
– Sluit alle ramen en deuren waar vuurwerk doorheen zou kunnen komen.
– Sluit op oudejaarsdag de brievenbus af.
– Haal afvalcontainer(s) binnen, zodat er geen vuurwerk in afgestoken kan worden.
– Haal spullen die makkelijk vlam kunnen vatten naar binnen, of zet deze op een veilige plek.
– Rieten dak? Spuit deze op 31 december een aantal keer nat met water. Vuurpijlen vatten dan moeilijker vlam.


Sparen wordt weer leuker, zorg wel dat je geld is beschermd

De spaarrentes gaan voorzichtig omhoog, al staan ze vooral bij de grootbanken nog steeds op een vrij laag niveau. Wil je een hogere rente en overweeg je een overstap? Waar moet je dan op letten?

Het is in positieve zin weer even wennen: je krijgt geld voor je geld. Maar bij een aantal banken wordt de spaarrente nog slechts mondjesmaat verhoogd. Wat kun je doen om de vergoeding op je spaargeld te vergroten?

Vergelijken

Het begint met vergelijken. Wat krijg je bij je huidige bank? Is er misschien een renteverhoging aangekondigd? Vergelijken kun je bijvoorbeeld doen op spaarrente.nl of independer.nl. Let daarbij wel op de voorwaarden. Soms geldt de hoge rente slechts voor een bepaalde periode of voor een bepaald bedrag aan spaargeld. Ook geldt soms als voorwaarde dat je ook een betaalrekening opent. Let hierbij op de maandelijkse kosten.

Depositogarantiestelsel

Let er bij het vergelijken altijd op of de bank van je keuze onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt. Dat is de garantie dat je het geld op je bankrekeningen tot 100.000 euro terugkrijgt wanneer je bank onverhoopt failliet gaat. Let er ook op dat je niet teveel geld bij één bank stalt. De grens van een ton geldt per persoon, niet per rekening. Heb je dus 90.000 euro spaargeld en ook nog 15.000 euro op een betaalrekening bij dezelfde bank, dan ben je niet volledig beschermd. Heb je samen met je partner een en/of-rekening? Dan heb je samen voor twee ton aan bescherming. Houd er ook rekening mee dat banken meerdere merknamen kunnen hebben. De bescherming geldt per bank, niet per merknaam; de tegoeden samen zijn gedekt tot een maximum van een ton.

Kies je voor een buitenlandse bank uit een ander EU-land, dan geldt de bescherming van dat betreffende land. Volgens De Nederlandsche Bank is die bescherming dankzij internationale afspraken vergelijkbaar met het Nederlandse vangnet. Ga je sparen bij een bank buiten de EU die ook geen Nederlandse bankvergunning heeft, informeer dan eerst welk garantiestelsel er geldt voordat je je geld overboekt.

Spaargeld vastzetten

Kun je je geld langere tijd missen, dan is ook een termijndeposito het overwegen waard. Je ontvangt dan een hogere vaste rente, maar je geld staat vast voor een periode die kan variëren van enkele maanden tot wel vijf of tien jaar. Besef goed dat je in die periode niet bij je geld kunt (tenzij je een boete betaalt of wanneer er sprake is van een uitzonderingssituatie), ook niet als de rente verder blijft stijgen. Ook voor termijndeposito’s circuleren verschillende rentes. Hiervoor gelden dezelfde overwegingen als bij een gewone spaarrekening.

Let op: hypotheekrente

Sommige banken verlenen een korting op de hypotheekrente wanneer je bij dezelfde bank een actieve betaalrekening aanhoudt (je salaris komt er op binnen en/of je verricht een minimumaantal transacties per maand). Ontvang jij zo’n korting, zeg de betaalrekening dan niet zomaar op, want dan kan het overstappen weleens nadelig voor je uitpakken. Weet je niet of je die korting krijgt, vraag het je hypotheekadviseur of hypotheekaanbieder.


schademelden
mijn BSB