fbpx
Schade melden
MIJN BSB

Jij bent toch geen financiële struisvogel?

Volgens recent onderzoek is meer dan de helft van alle Nederlanders regelmatig bezig met zijn of haar financiële toekomst. Goed nieuws dus! Of toch niet?

 

Bij doorvragen blijkt namelijk dat het vooral gaat om de volgende dure aankoop zoals een auto of een boot. Over werkloosheid of ziek worden denken maar weinig mensen na. En over een eventuele scheiding al bijna niemand. Financiële struisvogels zijn het!

Gelukkig geldt dat niet voor jou. Jij weet precies hoeveel geld je overhoudt als je ziek of werkloos wordt. Dat je meer dan voldoende pensioen opbouwt om later in je huis te blijven wonen. En hoe warmpjes jouw nabestaanden erbij zitten, mocht jij onverhoopt overlijden. Toch?

Aan de slag!

Helaas kunnen maar weinig mensen volmondig ‘ja’ antwoorden op bovenstaande vragen en zeggen dat ze al hun financiële zaken voor nu en de toekomst scherp in beeld hebben. Als jij dat ook niet weet, hoeft je dus niet te schamen. Wat je wel zou moeten doen, is actie ondernemen. Dus niet als een struisvogel je kop in het zand steken, maar hup, aan de slag!

Leuke dingen

Dat betekent dat je je risico’s in kaart moet brengen. Dat is vaak een klus waar je niet op zit te wachten. Je denkt immers liever aan leuke dingen. Begrijpelijk! Maar je hoeft dit gelukkig niet alleen te doen, ik help je er graag bij. Als Erkend Financieel Adviseur kan ik voor veel gebeurtenissen berekenen wat het financiële effect is. En je advies geven over de mogelijkheden die je hebt om er iets aan te doen.

In kaart brengen

Bel of mail ons dus gerust eens voor een afspraak. Wij nemen graag de tijd om samen met jou de scenario’s van jouw financiële toekomst in kaart te brengen.

* Bron: onderzoek TJIP Innovation Lab – 2021


Huizenprijs blijft records breken, hypotheek steeds vaker aflossingsvrij

De woningmarkt breekt dit jaar record na record. In juli waren bestaande huizen ruim 16% duurder dan in dezelfde maand in 2020. Met een gemiddelde prijs van meer dan € 400.000 is het voor veel mensen steeds moeilijker om nog een betaalbare woning te vinden.

Alleenstaanden met een modaal inkomen kunnen gemiddeld nog geen twee ton hypotheek krijgen. Voor tweeverdieners is dat gemiddeld ongeveer € 350.000.

Het is sowieso lastig om een woning te vinden. Er zijn er namelijk steeds minder beschikbaar. Begin augustus stonden in Nederland minder dan 50.000 huizen te koop. Een jaar eerder waren dat er nog bijna 100.000. En dat was in historisch perspectief al een laag aantal. Een huis vinden is dus een opgave op zich, nog los van betaalbaarheid ervan.

Aflossingsvrij

Een andere trend die doorzet, is de stijging van het aantal aflossingsvrije hypotheken. Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente, waardoor de maandlasten een stuk lager zijn. Aan het einde van de looptijd moet je de lening wel in één keer aflossen. Ook mag je de hypotheekrente niet aftrekken.

Vooral onder starters groeit de belangstelling voor aflossingsvrije hypotheken. Ook veel veertig- en vijftigplussers die hun hypotheek oversluiten, kiezen voor deze vorm. Vaak gaat het om een voortzetting van een al lopende aflossingsvrije hypotheek. Maar ze sluiten zulke leningen ook af op basis van de overwaarde van hun huis en gebruiken het geld voor een verbouwing.

Erkend hypotheekadvies

Wil jij een huis kopen maar ben je bang dat je geen hypotheek kunt krijgen? Heb je een huis op het oog maar twijfel je over de hypotheekvorm? Ben je van plan om binnenkort je hypotheek over te sluiten? Ga dan eens in gesprek met een Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur.

Een Erkend Financieel Adviseur weet als geen ander welke mogelijkheden er zijn op de hypotheekmarkt. En omdat hij of zij jouw situatie goed in kaart brengt, krijg je altijd een advies op maat. Een prettig idee, want een koophuis is immers één van de grootste uitgaven van je leven.

Onze adviseurs

Onze adviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseur zij helpen je graag om de beste oplossing te vinden.

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl


Uit elkaar gaan is duurder dan je denkt

Jij en je partner gaan nooit uit elkaar, toch? Helaas gaat dat lang niet altijd op: bijna vier van de tien relaties gaan ook weer ‘uit’. Met alle gevolgen van dien, zoals bijvoorbeeld de vraag wie er in het huis blijft wonen. En of daar wel genoeg geld voor is.

Natuurlijk denk je daar liever niet over na als je verliefd, verloofd of getrouwd bent. Of als jullie samen een (eerste) huis gaan kopen. Maar eigenlijk zou dat wel verstandig zijn. Een scheiding heeft namelijk ook financiële gevolgen en die kunnen behoorlijk ingrijpend zijn.

Gezamenlijk koophuis

Dat geldt zeker als jullie in een koophuis wonen. Dat behoort meestal tot het gezamenlijke vermogen. Als jullie in gemeenschap van goederen zijn getrouwd of samenwonen, is het huis vaak voor de helft van de een en voor de helft van de ander. Datzelfde geldt voor de hypotheek.

Wil één van jullie in er blijven wonen? Dan moet hij of zij de ander uitkopen. Als je niet voldoende vermogen zoals spaargeld hebt, zul je de hypotheek moeten verhogen. Maar gaat de bank wel akkoord? Zeker met de huidige huizenprijzen is dat vaak een probleem.

Lukt het niet om je ex uit te kopen? Dan zitten jullie nog lang aan elkaar vast omdat hij of zij nog (mede)eigenaar is. Ook bestaat dan de kans dat jullie op termijn het huis moeten verkopen.

Ander huis kopen

Tenminste één van jullie zal ergens anders willen gaan wonen. Dat kan in een huurhuis zijn of een koophuis. In het laatste geval zul je waarschijnlijk een (nieuwe) hypotheek moeten afsluiten. Met deze spreadsheat van het Nibud kun je uitrekenen hoeveel je ongeveer kunt lenen. Als je alimentatie aan je ex moet betalen, is dit bedrag lager.

Wordt jullie gezamenlijke huis met overwaarde verkocht? Dan wil de overheid dat je die winst investeert in je nieuwe huis. Doe je dat niet, dan krijg je minder hypotheekrenteaftrek. Meer informatie hierover vind je op de website van de Belastingdienst.

Alimentatie

Als jullie zijn getrouwd of een geregistreerd partnerschap hebben en één van jullie heeft geen of weinig inkomen, dan kan hij of zij na de scheiding recht hebben op partneralimentatie.

De duur van het recht op alimentatie is gelijk is aan de helft van de duur van het huwelijk en kent een maximum van vijf jaar. Als jullie relatie zes jaar heeft geduurd, is er dus maximaal drie jaar recht op partneralimentatie. Bij tien jaar of langer is dat vijf jaar. Op deze regels gelden enkele uitzonderingen, onder andere voor partners met jonge kinderen en voor vijftigplussers die lang getrouwd zijn geweest.

Voor kinderalimentatie zijn er andere regels omdat ouders een zogenoemde onderhoudsplicht hebben. Jij en je ex moeten dus allebei meebetalen aan de kosten van jullie kinderen. Denk bijvoorbeeld aan huisvesting, eten en drinken, verzorging en opvoeding. De kinderalimentatie loopt in principe door totdat een kind 21 jaar is. Studeert het dan nog? In dat geval blijft de onderhoudsplicht van kracht als dit financieel haalbaar is.

Hypotheek verhogen of een nieuwe afsluiten

Gaan – of zijn – jij en je partner uit elkaar en wil je graag in jullie huis blijven wonen of juist een andere woning kopen? Maak dan eens een afspraak een van onze adviseurs.

Die kan voor je uitzoeken wat er mogelijk is als je je hypotheek wilt verhogen of een nieuwe hypotheek wilt afsluiten. 


Ziek of werkloos: kun jij de hypotheek dan wel betalen?

Wist je dat één op de tien werkende mensen in Nederland zo ziek wordt dat hij of zij nooit meer (helemaal) aan de slag kan? En dat je bij werkloosheid na twee maanden hooguit 70% van je laatstverdiende loon krijgt én dat je niet langer dan twee jaar recht hebt op een uitkering? Stel dat het jou gebeurt. Kun jij de hypotheek dan wel betalen?

Of je nu al een huis hebt of van plan bent om binnenkort je eerste woning te kopen, het is altijd verstandig om ook stil te staan bij minder leuke scenario’s. In dit artikel laten we je zien hoe groot de impact van ziekte en werkloosheid kan zijn.

Financiële gevolgen

Eind 2019 waren er in Nederland ruim 800.000 mensen met een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Elk jaar komen daar meer dan 50.000 bij. Toch houdt bijna niemand er rekening mee dat het hem of haar kan overkomen. Daardoor kijken we ook niet naar de financiële gevolgen ervan.

Voor werkloosheid geldt hetzelfde. Jij denkt vast ook dat je zo weer een andere baan vindt, mocht je werkloos worden. Maar wat als een hele sector opeens stilvalt? Sinds de corona-crisis weten we dat het zomaar kan gebeuren. En als het je wel lukt, is het dan wel een baan met hetzelfde salaris als je nu hebt?

Wettelijke regelingen arbeidsongeschiktheid

Wie na twee jaar ziek te zijn geweest (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt blijft, kan voor een uitkering in aanmerking komen. Je moet dan wel voor tenminste 35% zijn ‘afgekeurd’. Ben je 30% arbeidsongeschikt? Dan krijg je niets. Op de website van het Nibud vind je een duidelijke uitleg.

Rekenvoorbeeld 1: volledig arbeidsongeschikt

Maria is een topvertegenwoordiger en heeft een brutosalaris van € 7.000 per maand. Dan raakt ze betrokken bij een auto-ongeluk. De gevolgen zijn zo ingrijpend, dat ze niet meer kan werken. In de eerste twee jaar krijgt Maria 70% van haar loon doorbetaald vanwege de Ziektewet. Haar bruto-inkomen daalt naar € 4.900. Daarna blijkt dat ze volledig arbeidsongeschikt blijft en krijgt ze nog maar € 3.675 bruto per maand. Haar inkomsten zijn dus bijna gehalveerd.

Rekenvoorbeeld 2: minder dan 35% arbeidsongeschikt

Hans is teamleader bij een middelgroot bedrijf. Hij heeft een brutosalaris van € 5.000. Door verdrietige gebeurtenissen in zijn familie raakt Hans depressief. Nadat hij twee jaar in de Ziektewet heeft gezeten (met een bruto-uitkering van € 3.500) wordt hij bij de keuring voor 30% arbeidsongeschikt verklaard. Hans gaat weer 70% aan het werk. Zijn nieuwe salaris is € 3.500 bruto en hij krijgt geen uitkering.

Rekenvoorbeeld 3: 50% arbeidsongeschikt

Jeroen werkt in de zorg en heeft een brutosalaris van € 2.500. Op een dag vertilt hij zich, waardoor hij blijvende rugklachten krijgt. Na twee jaar Ziektewet (inkomen: € 1.750 bruto) wordt Jeroen voor 50% afgekeurd. Zijn nieuwe salaris wordt € 1.250 bruto. Verder krijgt hij een uitkering van € 875. Zijn bruto inkomen is dus € 2.175.

Wettelijke regeling werkloosheid

Als je buiten je eigen schuld om werkloos wordt, heb je recht op WW. Die bedraagt de eerste twee maanden 75% van je laatstverdiende loon (over een maximaal bruto bedrag van € 4.900 per maand) en daarna 70%. Afhankelijk van je werkverleden krijg je de uitkering langer of korter: minimaal drie maanden, maximaal twee jaar. Ook hierover heeft het Nibud een helder artikel gepubliceerd.

Bijstand en koophuis

Heb je na die periode geen andere baan gevonden? Dan kom je in de bijstand. Je inkomen daalt dan naar het minimumloon (€ 1.700 bruto per maand) als je getrouwd bent of samenwoont. Ben je alleenstaand? Dan krijg je slechts € 1.190 bruto per maand.

Heb je een koophuis dat tenminste € 53.000 meer waard is dan het openstaande hypotheekbedrag? Dan kan de gemeente bepalen dat de bijstand geen uitkering is, maar een lening. Je moet je huis dan dus gedeeltelijk ‘opeten’. Meer hierover lees je bij de Rijksoverheid.

Verzekering of niet?

Twijfel jij of je je huis nog wel kunt betalen als je ziek of werkloos wordt? Wij kunnen voor je berekenen hoe jouw financiële plaatje eruit komt te zien, mocht het je overkomen.

Pas als je weet wat de impact is, kun je besluiten of je het risico wilt lopen of niet. Zo niet, dan kun je een verzekering afsluiten die jouw inkomen gedeeltelijk of helemaal aanvult. Ook daarover adviseren wij je graag.

Neem hiervoor contact op met onze adviseurs.


Huizen zijn duur, maar is dat erg?

Kocht je in 2016 voor gemiddeld € 244.000 nog een huis, nu is dat bedrag al gestegen tot € 385.000 voor bestaande huizen en € 433.000 voor een nieuwbouwwoning! Veel mensen zijn bezorgd over deze ontwikkeling. Maar een hoge huizenprijs hoeft niet altijd erg te zijn.

Die vraag is niet met een simpel ‘ja’ of ‘nee’ te beantwoorden. Als je starter bent en je eerste huis wilt kopen, is het zeker een probleem. Je zult dan in veel gevallen een behoorlijk inkomen en/of spaargeld moeten hebben om een huis te kunnen kopen. Ook je ouders kunnen je wellicht helpen, bijvoorbeeld met een schenking of een familiehypotheek.

Risico’s

Als je wel voldoende kunt lenen om nu een huis te kopen, blijven er risico’s. Een daling van inkomen is er daar één van. Want kun je jouw woonlasten nog wel betalen als je werkloos of arbeidsongeschikt raakt? En wat als jouw partner wegvalt, bijvoorbeeld door een scheiding of overlijden?

Ook kan het huis minder waard worden. Op zichzelf hoeft een prijsdaling geen probleem te zijn, als je gewoon in je huis blijft wonen. Maar als je gedwongen moet verkopen, bijvoorbeeld vanwege een scheiding, kun je een restschuld overhouden.

Historische ontwikkelingen

Er zijn in de afgelopen 50 jaar twee momenten geweest waarop de huizenmarkt instortte: eind jaren ’70 en na de kredietcrisis aan het begin van deze eeuw. Maar hoewel de huizenprijs tussen 2008 en 2013 gemiddeld met bijna 25% daalde, is een woning die je in 2008 heb gekocht inmiddels ruim 25% meer waard dan toen. Anderzijds bieden resultaten uit het verleden geen garantie voor de toekomst…

Wat is wijsheid?

Als je op jezelf wilt gaan wonen en je kunt geen (betaalbare) huurwoning vinden, dan is kopen de enige optie. Doe dat wel verstandig, een huis is waarschijnlijk de grootste uitgave in je leven. Een paar praktische tips:

  • Kom nooit in verleiding om een voorlopige koopcontract te tekenen zonder daarin ontbindende voorwaarden op te nemen.
  • Laat je door een specialist adviseren over de mogelijkheden die je hebt voor je hypotheek.
  • Laat je door een specialist adviseren over de risico’s en manieren om die te beperken.

Onze adviseurs

Onze adviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseur zij helpen je graag om de beste oplossing te vinden.

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl


Huis kopen of verkopen: welke rechten en plichten heb je?

Een huis is – zeker tegenwoordig – een grote aankoop. Daarom is het goed te weten welke rechten en plichten zowel de koper als de verkoper hebben. In dit artikel zetten we de belangrijkste voor je op een rij, zodat jij precies weet waar je aan toe bent.

Om te beginnen: je koopt een huis inclusief alle zichtbare én onzichtbare gebreken.
 
Tip: laat bij twijfel bouwkundig onderzoek doen!

Achteraf geconstateerde gebreken komen in principe voor rekening van de koper. Tenzij er sprake is van ernstige gebreken – zoals een lekkend dak – waardoor je de woning niet normaal kunt gebruiken. Of als het duidelijk is dat de verkoper ervan wist, maar het heeft verzwegen. De verkoper heeft namelijk een informatie- of mededelingsplicht. Ben je koper, dan geldt een onderzoeksplicht. Je moet dus alles vragen wat je wilt weten, voordat je je handtekening zet.

Koopovereenkomst

Net zoals je met je werkgever of opdrachtgever een contract sluit, moet je ook bij de (ver)koop van een huis officiële papieren ondertekenen. De koopovereenkomst is er daar één van. Hier staan afspraken in over de hoogte van de koopsom, de datum van de overdracht en wat er in het huis achterblijft. Als één van de partijen zich niet aan de afspraken houdt, moet die een boete betalen. Meestal is dit 10% van de afgesproken koopprijs.

Vraagprijs en bod

In tegenstelling tot wat veel mensen denken, zijn zowel de vraagprijs als een uitgebracht bod niet bindend. Sterker nog, de verkoper hoeft niet eens te reageren op jouw bod.

Als je een bod uitbrengt, vermeld dan niet alleen het bedrag dat je biedt. Geef ook aan hoelang je bod geldig is en welke voorwaarden je stelt. Denk bijvoorbeeld aan de opleverdatum en ontbindende voorwaarden.

In onderhandeling

Als de verkoper jouw bod te laag vindt, krijg je misschien een tegenbod. Op dat moment zijn jullie in onderhandeling. Jij behoudt altijd het recht om je bod in te trekken, te verlagen of te verhogen en om andere voorwaarden te stellen.

De verkoper op zijn beurt mag gewoon doorgaan met het houden van bezichtigingen en ook met andere gegadigden onderhandelen. Als de verkoop via een makelaar gaat, moet die dat wel aan jou melden. Ook mag een makelaar geen potentiële kopers tegen elkaar uitspelen om zo de prijs op te drijven.

Bedenktijd

Pas als jullie het eens zijn over de koopprijs én de koopovereenkomst hebben getekend, is er sprake van een bindend contract. Maar zelfs dan heb je als (particuliere) koper nog drie dagen bedenktijd. Binnen deze periode kun je de koop zonder opgave van redenen ongedaan maken, zonder dat je een boete hoeft te betalen.

Dat geldt trouwens niet voor de verkoper. Als die na de ondertekening alsnog van het contract af wil, krijg jij het vastgelegde boetebedrag.

Ontbindende voorwaarden

Tot voor kort maakten ontbindende voorwaarden vrijwel standaard deel uit van de koopovereenkomst. De twee bekendste zijn:

  • het voorbehoud van financiering, en
  • het bouwkundig voorbehoud.

Je mag zonder boete van de koop afzien als je niet voldoende hypotheek kunt krijgen of als het huis onverwachte bouwkundige gebreken heeft. Het is daarom altijd verstandig om ontbindende voorwaarden op te nemen!

Meer informatie

Heb je nog vragen over dit artikel of ben je van plan om binnenkort een (ander) huis te kopen? Neem dan even contact met een van onze adviseurs.

Als Erkend Financieel Adviseur weten we niet alleen alles over hypotheken maar ook over andere zaken die belangrijk zijn als je een huis wilt kopen. Bel of mail ons dus gerust.

 

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl


Huis kopen? Laat je niet gek maken

De woningwaarde in Nederland is inmiddels gestegen tot boven de € 400.000. Gemiddeld! Kopers bieden tegen elkaar op en gaan steeds vaker akkoord met het schrappen van ontbindende voorwaarden. En nog is de rek er niet uit.

Eind 2020 voorspelde ING dat de woningmarkt dit jaar zou afkoelen. Rabobank voorspelde een prijsstijging van 5,5%. Inmiddels hebben de economen van die bank de cijfers bijgesteld. Ze gaan er nu vanuit dat de huizenprijs in 2021 gemiddeld met bijna 11% stijgt! Een woning van vier ton wordt in een jaar tijd dus ruim € 40.000 meer waard.

Voor deze enorme prijsstijgingen zijn meerdere oorzaken aan te wijzen. De leennormen zijn versoepeld en jonge huizenkopers hoeven geen overdrachtsbelasting te betalen, waardoor er meer financiële ruimte is. Verder blijkt de Nederlandse economie voorlopig stevig en gaat de werkloosheid niet omhoog maar omlaag.

Psychologische aspecten

Maar de prijzen worden ook opgedreven door psychologische aspecten. Een huis kopen is namelijk niet alleen een kwestie van verstand, maar ook – of juist! – van gevoel. Het aantal huizen dat te koop staat, is extreem laag. De periode waarin een huis te koop staat, de doorlooptijd, is extreem kort. Daardoor hebben veel kopers last van FOMO, fear of missing out. Die angst om de boot te missen werkt agressief bieden in de hand, waardoor de prijzen stijgen.

Kuddedier

Wat ook meespeelt, is dat mensen ‘kuddedieren’ zijn. Uit talloze experimenten blijkt dat we er al snel van uitgaan dat de meerderheid gelijk heeft. Daardoor hebben we ook op de woningmarkt de neiging om elkaar na te apen. Zo kon je, toen de effecten van de financiële crisis merkbaar werden, je huis aan de straatstenen niet kwijt. In 2013 lag de prijs gemiddeld bijna 25% lager dan vijf jaar ervoor. Nu gebeurt precies het omgekeerde.

Drie tips

Om je te helpen niet in deze emotionele val te trappen, hebben we drie tips voor je.

  1. Zet vooraf je wensen én je financiële mogelijkheden goed op een rij. Bepaal wat je harde voorwaarden zijn en wijk daar niet vanaf. Als dit betekent dat je een bepaald huis liever niet wilt of uit financieel oogpunt beter niet kunt kopen, doe dat dan ook niet. Ook niet als je onder druk wordt gezet door bijvoorbeeld de verkopende makelaar.
  2. Ga niet alleen voor huizen die voor jou een negen of tien scoren. Als je een huis koopt dat je aanvankelijk ‘maar’ een zeven had gegeven, ga je dat namelijk toch veel hoger waarderen als je er eenmaal woont. Dat is wetenschappelijk bewezen!
  3. Neem bij de bezichtiging een kritische vriend of vriendin mee. Die heeft totaal geen belang bij de koop of verkoop van het huis, maar wel bij jouw (toekomstige) geluk. Daardoor kijkt hij of zij anders en ziet pluspunten of gebreken aan het huis die jij misschien mist.

Risico’s

Ga je toch overbieden, besef dan dat daar financiële risico’s aan kleven. Want als je – zeg – € 40.000 meer biedt dan vraagprijs, dan zul je dat bedrag waarschijnlijk zelf moeten ophoesten. Immers, je kan niet meer lenen dan het huis waard is. Een taxateur stelt die waarde vast. Je hypotheek mag niet meer dan 100% van die taxatiewaarde zijn.

Daarnaast kan het gebeuren dat je in de toekomst je huis noodgedwongen moet verkopen. Krijg je dan nog wel het bedrag dat je ervoor hebt betaald? Zo nee, dan kan dat een flinke financiële strop betekenen. Diverse huiseigenaren hebben dat een jaar of tien geleden aan den lijve ondervonden.

Financiële zaken

Laat je daarom altijd door een specialist adviseren over de financiële zaken. Wat is wel en niet verstandig en welke gevolgen heeft de aankoop van je droomhuis voor de rest van je financiële huishouding? Een Erkend Financieel Adviseur is zo’n specialist. Hij of zij moet elk jaar opleidingen volgen en is daardoor altijd op de hoogte van de actuele regels en mogelijkheden die er zijn. Met onze handige zoekmachine vind je snel een Erkend Financieel Adviseur bij jou in de buurt.

 

Bron: levenswonen.nl


Huis kopen om te verhuren? Hier moet je rekening mee houden!

Als je een lening afsluit voor een huis dat je wilt gaan verhuren, kom je namelijk zelden of nooit in aanmerking voor een ‘gewone’ hypotheek. Je zult hiervoor een zogenoemde investerings- of verhuurhypotheek moeten afsluiten.

Maximale financiering

Met zo’n verhuurhypotheek krijg je een maximale financiering van 70% tot 90% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat. Dat laatste is belangrijk. Immers, de waarde in verhuurde staat is aanzienlijk lager dan de reguliere marktwaarde.

Deel zelf investeren

In de praktijk betekent dit dat je zelf moet investeren. Stel dat je een huis koopt van € 300.000, waarvan de waarde in verhuurde staat € 230.000 is. Met een financiering van 70% krijg je dan maximaal € 161.000 hypotheek. Je zult zelf dus over behoorlijk wat vrij vermogen moeten beschikken. In dit geval moet je bijvoorbeeld de overige € 139.000 zelf ophoesten.

Hogere hypotheekrente

Daarnaast betaal je voor een verhuurhypotheek meer rente dan voor een gewone hypotheek. De hoogte verschilt van bank tot bank, maar ligt voor een rentevaste periode van 10 jaar momenteel tussen de 2% en 3%. Bij verhuurhypotheken geldt bovendien: hoe hoger het percentage van de marktwaarde, hoe meer rente (opslag) je betaalt.

Die rente mag je niet aftrekken. Een huis dat je verhuurt valt namelijk in box 3. De lening zelf wordt wel aangemerkt als negatief vermogen. Daardoor hoef je minder of misschien zelfs geen belasting te betalen in box 3. Verder zijn de huurinkomsten zijn vrijgesteld van belasting.

Meer regels

Er gelden trouwens nog meer regels voor een verhuurhypotheek. Zo is shortstay-verhuur aan toeristen niet toegestaan. Datzelfde geldt voor bijna alle gevallen van kamerverhuur, de verhuur van vakantiewoningen en die van stacaravans. Heb je een pand op een bedrijventerrein op het oog of een kavel met een agrarische bestemming? Vergeet het maar, zelfs als er (ook) een woonbestemming is.

Extra kosten

Houd er verder rekening mee dat je naast de hypotheek andere kosten moet maken. Zo betaal je sinds dit jaar geen 2% maar 8% overdrachtsbelasting. En denk aan de opstalverzekering van het verhuurde huis. Die is niet bij elke verzekeraar af te sluiten en soms betaal je een hogere premie. Daarnaast moet je onroerendezaakbelasting (OZB) betalen en meestal rioolheffing. Ook het groot onderhoud van de woning is voor jouw rekening.

Specialist inschakelen

Er zitten dus wel wat haken en ogen aan het kopen van een huis voor de verhuur. Laat jij je daar niet door intimideren en zet je je plannen door? Schakel mij dan in. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van hypotheken. Ik adviseer je graag, zodat jij de beste beslissing kunt nemen.

bron: Levenwonen


Hypotheekrente omhoog: wat betekent dat voor jou?

Wat allereerst opvalt, is dat er grote verschillen zijn in de rentestijgingen. Sommige rentes zijn nauwelijks gestegen, andere aanbieders hebben de rente juist flink verhoogd. In extreme gevallen bedraagt de stijging 0,5% tot 0,75%.

Nog steeds laag
Aan de andere kant: de hypotheekrente is nog steeds erg laag. Je betaalt nooit meer dan 3% rente als je die 20 jaar vastzet. Om je geheugen op te frissen: in 2008 was dat ongeveer 5,5%. Dat is bijna het dubbele! En ook toen waren de huizen niet bepaald goedkoop…

Rekenvoorbeeld
Stel dat je nu 0,3% meer rente moet betalen dan een paar maanden geleden. Hoeveel duurder ben je dan uit? Als we uitgaan van een hypotheek van € 300.000 blijken die extra kosten best mee te vallen: nog geen € 50 per maand.

Laagste rente lang niet altijd beste keus
Als huizenkoper heb je al snel de neiging om vooral naar de hoogte van de hypotheekrente te kijken. Toch is de hypotheek met de laagste rente lang niet altijd de beste keuze. Er spelen namelijk veel meer zaken die de keuze voor de geldverstrekker bepalen. Denk bijvoorbeeld aan de voorwaarden bij verhuizing of tussentijds aflossen, de geldigheidsduur van de offerte of de mogelijkheid om een overbruggingskrediet af te sluiten.

Advies inwinnen loont
In dergelijke situaties kan het gunstiger zijn om je hypotheek niet af te sluiten bij bank A die de laagste rente biedt, maar juist bij bank B, waar je iets meer hypotheekrente betaalt. Dat is ook de reden waarom goed hypotheekadvies loont. Een Erkend Financieel Adviseur weegt namelijk altijd alle aspecten van een hypotheek mee om zo samen met jou tot de beste keuze te komen.

Meer informatie
Heb je een vraag over dit artikel of ben je op zoek naar de hypotheek die het beste bij jou past? Neem dan gerust contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Als specialist op het gebied van hypotheken helpt hij of zij je graag verder.

bron: levenwonen.nl


schademelden
mijn BSB