fbpx
Schade melden
MIJN BSB
Category: Particulier

Hypotheekrente: stijging of daling?

Het is een vraag die elke aspirant-huizenkoper bezighoudt: moeten we in 2023 een verdere hypotheekrente-stijging verwachten of daalt de rente juist? Natuurlijk wil je het antwoord op deze vraag ook graag weten, als je een hypotheek hebt waarvan de rentevaste periode binnenkort afloopt.

Voorspellen of hypotheekrentes stijgen of dalen is erg lastig, zo niet onmogelijk. Dat hebben we in het recente verleden nog gezien. Telkens als iedereen dacht dat de hypotheekrente echt niet lager kon, daalde ze toch weer. 

Kortlopende hypotheekrente

Desondanks doen analisten voorzichtige voorspellingen over de ontwikkeling van de hypotheekrente in 2023. Afgelopen december heeft de Europese Centrale Bank (ECB) de belangrijkste rentetarieven voor de vierde keer in een half jaar verhoogd. Daarmee is die rente inmiddels 2% hoger dan in de zomer van 2022. 

Ook voor 2023 sluit de centrale bank verhogingen niet uit. Als dat gebeurt, is de kans groot dat we rekening moeten houden met een hypotheekrente-stijging. Zeker als het gaat om kortere rentevaste periodes. Dat zijn hypotheekrentes die bijvoorbeeld maar één of twee jaar vast staan of zelfs variabel zijn (elke maand anders dus). 

Langlopende hypotheekrente

Dezelfde analisten zien ook dat de rente op langlopende (staats)leningen de afgelopen tijd juist weer wat omlaag gaat. Als dat eveneens doorzet, kan dat gunstige gevolgen hebben voor hypotheekrentes die langer worden vastgezet (bijvoorbeeld tien of twintig jaar vast). Die zouden door deze ontwikkeling juist weer wat lager kunnen gaan uitvallen.

Zekerheden bestaan niet

De ontwikkeling van de hypotheekrente blijft echter lastig te voorzien. Economische en politieke ontwikkelingen kunnen grote gevolgen hebben op marktrentes, die op hun beurt de hypotheekrente beïnvloeden. Zekerheden bestaan helaas niet, zeker niet in deze tijd van inflatie en oorlog.

Advies belangrijker dan ooit

Een hypotheek is waarschijnlijk de grootste lening die je ooit afsluit. De onzekerheid over de hoogte van de rente, in combinatie met de hoge huizenprijzen, maakt dat goed hypotheekadvies nu belangrijker is dan ooit. 

Ik help je graag

Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kunnen wij jouw helpen. Wij kunnen de toekomst van de hypotheekrente niet voorspellen. Maar als specialist op het gebied van hypotheken kunnen we wel laten zien wat de financiële gevolgen van een hypotheek zijn, nu én in de toekomst. Wil je daar meer over weten? Maak dan eens een vrijblijvende afspraak met een van onze adviseurs.


Neem je overlijdensrisicoverzekering eens onder de loep

Hebben jij en je partner over en weer een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afgesloten? Zodat er een bedrag vrijkomt wanneer een van jullie overlijdt? De premies van deze verzekeringen zijn de laatste jaren steeds gedaald.

Uit onderzoek blijkt dat de premies sinds 2002 liefst 62 procent goedkoper zijn geworden. Dat scheelt dus aanzienlijk! Ook het afgelopen jaar zijn veel prijzen van ORV’s weer wat lager geworden. Maar ook bepaalde voorwaarden zijn steeds aantrekkelijker geworden. Het is bij een aantal verzekeraars bijvoorbeeld mogelijk om voor de ene partner een hoger bedrag te verzekeren dan voor de andere.

Overstappen

Niet alle verzekeraars voeren de kortingen ook door voor bestaande klanten. Wanneer je wilt profiteren van een lagere premie of betere/andere voorwaarden, dan kan overstappen naar een andere aanbieder een goed idee zijn. Maar let op, doe dat niet zomaar. Voor een overlijdensrisicoverzekering moet je namelijk geaccepteerd worden door de verzekeraar. En er zijn meer belangrijke vragen om vooraf te checken.

Gestopt met roken

Ben je recent gestopt met roken? Niet-rokers betalen minder premie dan rokers. De reden hiervoor is dat verwacht wordt dat de kans op overlijden voor een roker groter is dan voor een niet-roker. Wanneer je gestopt bent, kun je dat doorgeven met een lagere premie tot gevolg.

Nog geen verzekering?

Tegen het risico van overlijden heeft zes op de tien huizenbezitters en drie op de tien huurders zich verzekerd met een overlijdensrisicoverzekering. Meer weten over de situatie dat er een partner wegvalt neem dan contact op met een van onze adviseurs.


 10 tips voor een veilige autorit

Zodra de temperatuur onder nul zakt, neemt ook het aantal ongelukken op de weg toe. Rijkswaterstaat waarschuwt dan ook voor gladheid door het winterse weer. Moet jij straks nog de weg op, dan is het oppassen geblazen. Hoe zorg je ervoor dat je heelhuids aankomt op je bestemming? Hierbij geven we je 10 tips voor een veilige rit.


Tip 1: Trek je winterjas (en die van de kinderen) uit

Een lekkere dikke jas is met dit weer geen overbodige luxe. Stap je de auto in? Trek dan je winterjas uit. Zo heb je meer bewegingsvrijheid. Bovendien is dit veiliger omdat de gordel dichter op je lichaam zit. Gaat je kind mee in het kinderzitje? Doe dan ook zijn of haar winterjas uit. Als jij hard moet remmen, kan je kind met winterjas vanwege de speling tussen de gordel en het lichaam zo het stoeltje uitgeslingerd worden. Kortom: jassen uit, kachel aan.

Tip 2: Maak je auto sneeuwvrij

Zorg er voor vertrek voor dat je auto volledig sneeuw- en ijsvrij is. Denk hierbij ook aan het dak, de spiegels en de motorkap. Zo voorkom je dat je tijdens het rijden hinder ondervindt aan de sneeuw die van je auto waait. Sommige mensen zetten hun motor alvast aan om ervoor te zorgen dat de ruiten sneller ijsvrij zijn. Wist je dat dit weinig effect heeft? De motor warmt stationair namelijk nauwelijks op. Laat bovendien nooit je auto onbemand achter terwijl de motor warmdraait: je bent namelijk niet verzekerd als iemand de auto meeneemt.

Tip 3: Check je banden

Winterbanden zorgen voor extra veiligheid: je hebt meer grip, een kortere remweg en minder kans op aquaplanning dankzij de minimale profieldiepte van 4 mm. Voor gewone banden geldt een minimale profieldiepte van 1.6 mm. Bij een profieldiepte van 2 mm wordt echter al aangeraden de banden te vervangen, zeker wanneer je met dit weer de auto instapt. Controleer ook de bandenspanning: een lage bandenspanning zorgt voor een langere remweg. Weet je niet hoe hoog de bandenspanning van jouw banden moet zijn? Dit kun je vinden in het instructieboekje van je auto of aan de binnenkant van je tankdop.

Tip 4: Trek rustig op

Klaar voor de start, go. Maar niet te snel. Laat je koppeling langzaam opkomen als je optrekt en geef niet te veel gas. Doe je dit wel, dan kan het zomaar zijn dat je wielen vast komen te zitten. Sta je op een extra glad stuk, bijvoorbeeld op ijs? Dan is het zelfs aan te raden om heel rustig in de tweede versnelling op te trekken.

Tip 5: Denk aan je snelheid

Logisch, maar toch houdt niet iedereen hier rekening mee. Sneeuw betekent ook dat de wegen extra glad zijn. Zelfs als je winterbanden hebt, is het verstandig je rijstijl aan het winterse weer aan te passen: rijd langzamer en geef gedoseerd gas als je wilt versnellen.

Tip 6: Wees alert

Met gladheid kan je auto zomaar iets anders doen dan gewenst. Daarom is het belangrijk om extra alert te zijn als je achter het stuur zit. Laat je niet afleiden door de radio, mobiele telefoon of kinderen op de achterbank. Houd beide handen aan het stuur en focus je volledig op het verkeer.

Tip 7: Stuur voorzichtig

Een abrupte beweging kan ervoor zorgen dat je de controle over de auto verliest. Stuur je te snel naar links of naar rechts, dan is er een kans dat de wielen hun grip op de weg verliezen. Houd daarom beide handen aan het stuur, kijk vooruit en stuur voorzichtig. 

Tip 8: Noodstop? Trap je rem én koppeling in

Moet je abrupt stoppen, bijvoorbeeld omdat de automobilist voor je ineens op de rem trapt voor een naderende file? Trap dan je rem en de koppeling tegelijkertijd in. Door de hoge remdruk wordt het antiblokkeersysteem (ABS) geactiveerd. Dit is nodig zodat je wielen blijven draaien en je kunt blijven sturen. Het kan zijn dat je rempedaal door het harde remmen gaat trillen, maar dat is niets om je zorgen om te maken. 

Tip 9: Rem niet te snel

Komt er een bocht aan en wil je snelheid minderen? Laat dan op tijd het gas los en probeer niet te remmen. Door niet te remmen, verklein je de kans dat je banden hun grip verliezen op het wegdek. Gas minderen is vaak veiliger. Geef geen gas in de bocht, maar doe dit zodra je weer op een recht stuk rijdt.

Tip 10: Blijf rechts rijden

Blijf bij gladheid zoveel mogelijk op de rechterrijstrook rijden. Moet je uitwijken of is er iets mis met de auto, dan kun je zo de vluchtstrook op rijden.  

Hoef jij de weg niet op, dan is het natuurlijk het beste om lekker thuis te blijven. Houd in ieder geval de weersvoorspellingen en verkeersmeldingen goed in de gaten. Heb jij – ondanks bovenstaande tips – toch schade opgelopen aan je auto? Neem dan contact op met ons kantoor.


Brommer of scooter opgevoerd? Onverstandig en onverzekerd!

In de vakantie lekker sleutelen aan je brommer of scooter? Flink opvoeren zodat je wat sneller door dorp of stad kan rijden? Houd er rekening mee dat je een boete riskeert, je rijbewijs kwijt kunt raken én niet verzekerd bent bij een ongeval. Met alle gevolgen van dien.

Boete

Onderzoeksbureau MoneyView zocht uit dat er in 2021 bijna tienduizend boetes zijn uitgeschreven voor opgevoerde bromfietsen. De politie maakt onderscheid tussen de gereden snelheid en de constructiesnelheid (maximale snelheid). Opvoeren is verboden, ook al zou je in de praktijk die maximale snelheid niet eens halen. Naast een boete kan deze overtreding ook leiden tot het invorderen van het kentekenbewijs en zelfs het rijbewijs.

Schade

Wanneer je te hard rijdt, loop je meer kans op een ongeluk en dus ook meer kans op schade. Verzekeraars vergoeden schade die is veroorzaakt met een opgevoerde scooter of brommer niet, waarschuwt MoneyView. Nu kan je zelf de schade aan je bromfiets misschien wel dragen, maar je loopt ook het risico om de schade die je toebrengt aan anderen zelf te moeten betalen. Jouw verzekeraar zal hun schade wel vergoeden, maar die op jou verhalen. Bij een letselschade zijn dit enorme bedragen.

Fiets opvoeren?

Hoe zit het eigenlijk met een elektrische fiets? Wie een elektrische fiets opvoert zodat die harder kan dan 25 kilometer per uur, is niet langer verzekerd op de fietsverzekering. Het is wel mogelijk om deze fiets te laten keuren door de RDW: de fiets komt dan in de categorie speed pedelecs (bromfiets) terecht. Je moet dan een bromfietsverzekering aanvragen.


Wat verandert er per januari 2023 in mijn portemonnee?

Op 1 januari 2023 komt er een prijsplafond voor de energierekening, verandert een aantal regelingen en stijgen bijvoorbeeld het minimumloon, de kinderbijslag en de AOW. Wil je weten wat de veranderingen voor jouw portemonnee betekenen? Vul dan de tool van Wijzer in Geldzaken in.

De handige tool ‘Wat betekent dit voor mij?’ laat zien wat veranderingen in de wetten en regels op 1 januari 2023 betekenen voor jouw portemonnee. Als je antwoord geeft op de vragen, krijg je een overzicht van maatregelen die voor jou van belang zijn. Bij iedere maatregel wordt inzichtelijk gemaakt wat er verandert, welke financiële gevolgen dit kan hebben en wat je daaraan kunt doen.

Wat betekent dit voor mij?
klik hier

Energiekosten 2023: prijsplafond, subsidie en energietoeslag

Even leek het erop dat het prijsplafond voor energie in 2023 niet door kon gaan vanwege Europese regels. Maar op de valreep heeft de regering bekend gemaakt dat het er toch komt.

Ook de energietoeslag van ongeveer € 1.300 blijft bestaan. Verder kunnen huiseigenaren gebruikmaken van subsidie om hun huis te verduurzamen. Daarmee komt de overheid Nederlandse huishoudens in 2023 financieel flink tegemoet als het gaat om energiekosten.

Maximale prijs

Het prijsplafond voor energie betekent dat je, tot een bepaalde hoeveelheid verbruik, een maximale prijs gaat betalen. Voor gas is die prijs volgend jaar € 1,45 per kubieke meter, voor de eerste 1.200 kuub die je verbruikt. De maximale prijs voor elektriciteit wordt volgend jaar € 0,40, voor de eerste 2.900 kWh.

Bij een gemiddeld verbruik scheelt het prijsplafond een gemiddeld huishouden in 2023 zo’n € 2.500 per jaar aan kosten voor energieverbruik.

De praktijk: bijna iedereen heeft eigen prijsplafond

In de praktijk is de regeling veel ingewikkelder. Dat komt omdat het jaar wordt opgedeeld in twee tijdvakken: voor en na de jaarafrekening met het energiebedrijf. Daardoor heeft bijna iedereen in de praktijk voor twee perioden een apart prijsplafond.

Hoe dat precies zit, kun je hier en hier lezen.

Alle kleingebruikers

Het prijsplafond geldt voor alle kleinverbruikers. Naast huishoudens gaat het ook om zzp’ers, winkels, verenigingen, kleine maatschappelijke organisaties en een deel van het kleinere mkb. Gebruik je meer energie dan het plafond? Dan betaal je voor het verbruik boven de hoeveelheden 1.200 kuub gas en 2.900 kWh elektriciteit gewoon de actuele marktprijs. Die is veel hoger.

Warmtenet en blokverwarming

Ook als jouw huis is aangesloten op een warmtenet profiteer je van het prijsplafond. Datzelfde gaat gelden voor huishoudens met blokverwarming, al zijn de details daarvan nog niet duidelijk. De overheid werkt met spoed aan een aparte regeling om ook deze groep tegemoet te komen in hun energiekosten.

Energietoeslag

Huishoudens met een laag inkomen kunnen volgend jaar opnieuw voor een energietoeslag van ongeveer € 1.300 in aanmerking komen. Je moet dan wel ouder zijn dan 21 jaar en je mag per maand niet meer verdienen dan € 1.310,05 (alleenstaand) of € 1.871,50 (samenwonend). Heb je een bijstandsuitkering, IOAW-, IOAZ- of Bbz-uitkering? Dan krijg je de toeslag automatisch. Zo niet, dan moet je de energietoeslag zelf aanvragen bij de gemeente, ook als je deze in 2022 al hebt ontvangen.

Energiesubsidie

Huiseigenaren kunnen al langer gebruik maken van de ISDE-subsidie. Die bedraagt ongeveer 30% van de kosten als je twee of meer energiebesparende maatregelen treft. Om investeren in duurzaam wonen nog meer te stimuleren, wordt de regeling in 2023 uitgebreid. Ook als je maar één maatregel neemt, kom je volgend jaar voor subsidie in aanmerking. Je krijgt dan 15% van de kosten vergoed. Meer over de ISDE-subsidie en hoe je die kunt aanvragen lees je op deze webpagina(Opens in a new window)

Vragen? Stel ze gerust!

Heb je een vraag over dit artikel? Wil je verduurzamen, maar weet je niet precies hoe je dat moet financieren? Neem dan contact met ons op en wij helpen je graag om alles helder te krijgen. 


Tips om goed voorbereid op wintersport te gaan

𝐀𝐚𝐧𝐬𝐩𝐫𝐚𝐤𝐞𝐥𝐢𝐣𝐤𝐡𝐞𝐢𝐝𝐬𝐯𝐞𝐫𝐳𝐞𝐤𝐞𝐫𝐢𝐧𝐠 𝐯𝐞𝐫𝐩𝐥𝐢𝐜𝐡𝐭 𝐨𝐩 𝐈𝐭𝐚𝐥𝐢𝐚𝐚𝐧𝐬𝐞 𝐩𝐢𝐬𝐭𝐞𝐬
 
Vanaf 1 januari 2022 is het op de skipiste in Italië verplicht om een aansprakelijkheidsverzekering te hebben. Dit moet je op verzoek kunnen aantonen. Controles op het wel of niet hebben van de verzekering worden niet verwacht, maar bij een ongeval op de piste zullen de autoriteiten zeker vragen naar de verzekeringspapieren.
 
𝐎𝐧𝐠𝐞𝐥𝐮𝐤𝐤𝐞𝐧 𝐨𝐩 𝐝𝐞 𝐩𝐢𝐬𝐭𝐞
 
Italië stelt dat op de pistes het van belang is dat skiërs en snowboarders volledig verzekerd zijn tegen allerlei kosten wanneer het mis gaat. Net als op de weg moet iedereen daarom op de pistes een aansprakelijkheidsverzekering hebben. De autoriteiten hebben het recht om een bekeuring van 150 euro uit te schrijven en de skipas door te knippen wanneer je deze niet hebt op de piste.
 
𝐀𝐚𝐧𝐬𝐩𝐫𝐚𝐤𝐞𝐥𝐢𝐣𝐤𝐡𝐞𝐢𝐝𝐬𝐝𝐞𝐤𝐤𝐢𝐧𝐠
Aansprakelijkheid is niet verzekerd op de reisverzekering, maar gelukkig hebben bijna alle Nederlanders een Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren (AVP). Helaas geven de meeste verzekeraars geen bewijs van dekking aan de klant mee en een Nederlandse polis laten zien aan een Italiaanse agent gaat niet werken. Italië biedt de mogelijkheid om bij de skipas meteen een aansprakelijkheidsdekking te sluiten. De kosten hiervoor zijn enkele euro’s per dag.

Overige belangrijke tip:

Tip 1: Zorg voor een goede conditie

Wintersporten vraagt om een goede conditie, dus is het aan te raden om vooraf wat meer conditie te kweken: een aantal weken voor vertrek gaan wandelen, joggen of fietsen helpt hierbij. Ook kun je een skihal bezoeken om alvast te oefenen.

Tip 2: Zorg dat de uitrusting in orde is

Het is een goed idee om ruim van tevoren te checken of de wintersportuitrusting nog in orde is. Zijn de boots nog in goede staat en is de kleding compleet? Ski’s of snowboard laten waxen en de bindingen laten afstellen door een expert.
Daarnaast is het een goed idee om de wintersportuitrusting te markeren. Zo voorkomt je dat een medeskiër per ongeluk jouw spullen meeneemt. Met slotjes kan je de wintersportspullen ook op slot zetten.

Tip 3: Zorg voor veiligheid en voorkom blessures

Een ongeluk zit in een klein hoekje. Je doet er daarom goed aan om passende bescherming te dragen om knie- of polsletsel te voorkomen. Ga je voor het eerst op wintersport of ben je nog niet zo bedreven? Les nemen is dan een goed idee. Een goed aangeleerde techniek is de beste voorzorgsmaatregel om blessures en valpartijen te voorkomen. Kinderen kunnen het beste een helm dragen, maar ook voor volwassenen is dit aan te raden.  Dit is in veel landen verplicht en vermindert bovendien de kans op hoofdletsel met 50%.

Tip 4: Bescherm jezelf goed tegen de zon

Ook al schijnt de zon niet, de UV-straling is er wel. UV-stralen in de bergen zijn erg sterk. Wij raden daarom aan om een goede zonnebril te dragen. Hiermee verminder je de lichtintensiteit en bescherm je je netvlies tegen de gevaren van de zon. Je kunt je beter ook goed insmeren met zonnebrandcrème, vooral in het gezicht.

Tip 5: Voorkom dat je uitgedroogd raakt

Als je gaat skiën of snowboarden, vraagt dit enorm veel van het lichaam. Als je zo ingespannen bezig bent, kan het zomaar gebeuren dat je uitdroogt. Voldoende water drinken is de oplossing.

Tip 6: Wees op de hoogte van de moeilijkheidsgraad van de pistes

Weten wat de betekenis is van de waarschuwingsborden en de moeilijkheidsgraad van de pistes is geen overbodige luxe. Zo weet je altijd in wat voor gebied je je bevindt en of het er gevaarlijk is of niet. Houd daarbij ook rekening met anderen: beheerste snelheid, een geplande route en letten op skiërs die wat verder onderin skiën. De meeste ongelukken gebeuren namelijk als skiërs op elkaar botsen.

Tip 7: Buiten de piste skiën? Alleen met een gids!

Skiën buiten de piste is heel gevaarlijk. We raden aan om dit alleen te doen met een gids of skileraar die het gebied goed kent. Ook heb je hierbij een lawine-uitrusting nodig: lawinepiep, sneeuwschep en sneeuwsonde.

Tip 8: Weet wat te doen bij een ongeval

Bevind je je helaas toch in een situatie waarbij er een ongeluk is gebeurd? Dan is het goed om te weten wat je moet doen: markeer de plaats van het ongeval door de eigen ski’s in een kruis voor (bergzijde) het slachtoffer in de sneeuw te steken. Bedek het slachtoffer meteen, zodat hij of zij het niet koud krijgt. Schakel medische hulp in en stel het slachtoffer gerust. Vertel ook dat er hulp onderweg is, zodat hij of zij niet in paniek raakt.

Tip 9: Ken de pisteregels

In 1967 zijn de pisteregels opgesteld door het FIS, de Internationale Ski Federatie. Deze zijn opgesteld voor de veiligheid van skiërs. Alle wintersporters dienen goed op de hoogte te zijn van deze veiligheidsregels.

Tip 10: Download wintersport apps

Welke liften en pistes zijn open? Wat is de sneeuwverwachting? Wat is de lengte van de skipistes? Wat is de gemiddelde snelheid van de laatste run? Al deze gegevens kun je vinden in diverse wintersport apps.

Tip 11: Zorg voor wintersportdekking in je verzekering

Ook al ben je goed voorbereid, helaas kan het toch gebeuren dat er een (medisch) ongeluk gebeurt tijdens de wintersportvakantie. Zorgverzekeraars vergoeden niet altijd de kosten van het vervoer per “banaan” of helikopter naar het dichtstbijzijnde ziekenhuis. Met de dekkingen Medische kosten en Wintersport en Risicosporten kun je deze kosten aanvullend verzekeren. Neem contact op met onze adviseurs voor meer informatie hierover.


Gunstig energielabel loont meer dan ooit

Mede door de energiecrisis worden de verschillen tussen huizen met een gunstig en een minder gunstig energielabel steeds groter. Niet alleen in prijs en prijsvastheid, ook in verkoopbaarheid.

Vergelijkbare woningen, waarvan de ene een hoger energielabel heeft dan de andere, verschillen al langer in verkoopprijs. Ook is de snelheid waarmee een duurzamer huis wordt verkocht hoger. Die verschillen nemen als gevolg van de energiecrisis snel toe, blijkt nu uit onderzoeken van het Kadaster en NVM-dochter Brainbay.

Verkoopprijs

Het aantal verkochte woningen met een gunstig energielabel loopt minder snel terug én de prijsdaling is minder scherp dan bij huizen die minder duurzaam zijn. Sterker nog, in oktober is bij ongeveer tweederde van de verkochte woningen met een label A, B of C door de kopers overboden op de vraagprijs. Die huizen zijn sinds vorig jaar gemiddeld 10% duurder geworden.

Van G naar C

Verduurzaming van je woning is dus niet alleen goed voor het milieu en de hoogte van je energierekening. Het is ook goed voor de verkoopwaarde van je huis. Vooral de ‘sprong’ van energielabel G naar C levert op papier flinke winst op. Dat verschil lag in 2021 op zo’n 8%, maar is in 2022 gegroeid naar bijna 12%, laten de cijfers zien.

Verschil van € 50.000

Woningen met label C werden in oktober verkocht voor een prijs die gemiddeld maar liefst 11,6% hoger was dan een vergelijkbare woning met een label G. Uitgaande van de gemiddelde woningprijs praat je dan over een bedrag van bijna € 50.000! Ter vergelijking: in juli van dit jaar was dit nog 7,9% oftewel € 34.000. Verduurzamen loont dus meer dan ooit, zeker als je een huis hebt dat slecht is geïsoleerd.

Adviseur Duurzaam Wonen

Wil je er ook eens met een expert over praten? Neem dan contact met ons op.  Bel of mail ons gerust om een afspraak te maken voor een vrijblijvend gesprek.


 Wel of geen aanvullende zorgverzekering?

Je hebt nog even om te beslissen of je wilt overstappen naar een andere zorgverzekeraar of je huidige zorgverzekering wilt voortzetten of aanpassen. Denk daarbij ook goed na over de aanvullende zorgverzekering: heb je die wel of niet nodig?

Een aanvullende zorgverzekering sluit je af als je zorg vergoed wilt krijgen die niet binnen de verplichte basisverzekering valt. Het gaat dan vaak om kosten voor een bril of contactlenzen, alternatieve zorg, fysiotherapie, uitgebreidere buitenlanddekking, enzovoort. Ook vergoedt een aanvullende verzekering soms de eigen bijdrage die je bijvoorbeeld betaalt voor kraamzorg.

Tandarts

Soms is in een van de aanvullende pakketten die een zorgverzekeraar aanbiedt, ook al de tandartsverzekering opgenomen. Maar bij de meeste verzekeraars sluit je een aanvullende tandartsverzekering apart af. Dat betekent dat je bovenop de basisverzekering soms twee aanvullende verzekeringen sluit. Al met al betaal je dan een forse maandpremie.

Verwachte zorgkosten

Een aanvullende (tandarts)verzekering loont vaak alleen als de extra premie die je betaalt, lager is dan de zorgkosten die je in het komende jaar verwacht te maken. Ben je iemand die veel sport en regelmatig fysiotherapie nodig heeft? Kijk dan eens wat een behandeling kost en of dat opweegt tegen de premie van een aanvullende verzekering. Datzelfde geldt voor de tandartsverzekering. Heb je een goed gebit en naast de halfjaarlijkse controle misschien hooguit eens wat kosten voor tandsteen of een foto, dan loont een tandartsverzekering zelden. Maar heeft een van je kinderen een beugel nodig, dan wordt het een ander verhaal. Let goed op de dekkingen van de verschillende pakketten. Je kunt ook aan je tandarts vragen of je rekening moet houden met extra kosten het komende jaar. Besef dat niet alles te voorzien is en je zonder verzekering een tegenslag zelf moet kunnen dragen. Heb je daarvoor een buffer?

Maximale vergoeding

Houd er bij je afweging rekening mee dat aanvullende verzekeringen vaak niet alle kosten vergoeden. Het aantal behandelingen of vergoedingen is vaak gemaximeerd en ook gelden er regelmatig uitsluitingen, bijvoorbeeld voor specialistische tandartsbehandelingen. Informeer je hier goed over.

Tips

  1. Sluit je geen aanvullende verzekeringen af, zet de premie die je daarmee bespaart apart. Van dat potje kun je dan je tandartsrekening en eventuele fysiotherapie betalen.
  2. De inhoud van aanvullende pakketten verschilt per verzekeraar. Je moet dus per verzekeraar opnieuw het sommetje maken van te betalen premie/verwachte zorgkosten.
  3. Check bij een vakantie altijd hoe het zit met je dekking voor medische kosten in het buitenland. Aanvullende verzekeringen bieden vaak extra dekking voor deze kosten, maar je kunt er ook een reisverzekering voor afsluiten.

Drie financiële tips voor december

Het einde van het jaar nadert. Een drukke periode en ook meteen de tijd van het jaar dat de financiële en fiscale tips je om de oren vliegen. Zie je door de bomen het bos niet meer? Verdiep je in ieder geval even in deze drie.

Belastingmiddeling iets voor jou?

De regeling belastingmiddeling is bij veel Nederlanders onbekend, maar kan een behoorlijk financieel voordeel opleveren. De regeling is interessant wanneer je jaarinkomen de afgelopen jaren heeft geschommeld. Bijvoorbeeld omdat je zzp’er werd en het eerste jaar nog niet veel winst maakte. Of omdat je door corona een omzetdip had. Of omdat je met sabbatical ging en daardoor een lager inkomen had. Of omdat je een hoge ontslagvergoeding kreeg waardoor je dat jaar juist heel veel verdiende. Je mag dan over een periode van drie jaar je inkomen middelen: optellen en delen door drie. Middeling is voordelig wanneer de belasting over het gemiddelde van 3 jaar lager is dan de belasting over de 3 losse jaarinkomens. Er zijn online verschillende tools om een proefberekening te maken. De regeling wordt na dit jaar afgeschaft. Het laatste tijdvak waarover gemiddeld kan worden is 2022-2024. Lees hier meer.

Benut je lijfrente-ruimte

Ben je zzp’er? Of ben je in loondienst maar heb je een pensioentekort? Stort dit jaar je lijfrente nog vol. De inleg is aftrekbaar, dus de fiscus betaalt mee. Wel moet je binnen jouw persoonlijke jaarruimte blijven. Er zijn online diverse tools om die te berekenen. Heb je nooit gebruik gemaakt van deze mogelijkheid? Je hebt ‘inhaalruimte’/’reserveringsruimte’ over de afgelopen zeven jaar. De onbenutte ruimte mag je alsnog inleggen. Ben je zelfstandige? Houd er dan rekening mee dat de FOR na dit jaar wordt afgeschaft. Een goed moment om je te verdiepen in je geld voor later. Weet je niet of je een pensioentekort hebt? Bereken het hier.

Teveel spaargeld?

1 januari 2023 is de eerstvolgende peildatum voor het vermogen in box 3. Over spaargeld betaal je dankzij de nieuwe regels een stuk minder vermogensbelasting, maar het kan geen kwaad om je af te vragen hoeveel spaargeld je nodig hebt nu de rente nog steeds laag is. Als je meer spaargeld hebt dan nodig als buffer voor onverwachte uitgaven dan kun je ook denken aan zaken als: een extra aflossing op de hypotheek, het benutten van je jaarruimte, het doen van schenkingen binnen de vrijstellingen, het ineens betalen van de zorgverzekering voor het gezin of het vooruitbetalen van andere jaarpremies. Vergeet ook energiebesparende maatregelen niet: vaak krijg je ook nog een subsidie en verlaag je je energierekening. Heb je veel box-3-vermogen en naast spaargeld ook beleggingen? Dan kan het handig zijn om die samenstelling te optimaliseren.

Onze adviseurs helpen u graag verder!


schademelden
mijn BSB