fbpx
Schade melden
MIJN BSB
Category: Particulier
Home / Advies /
Advies, Particulier

Wie krijgt de schadevrije jaren na een scheiding?

Wie de gezinsauto op zijn of haar naam heeft staan, bouwt schadevrije jaren op en daarmee een premiekorting. Die kan flink oplopen. In geval van een scheiding krijgt de ex-partner echter ineens een veel hogere verzekeringspremie gepresenteerd. Het is goed om je dit tijdig te realiseren en er afspraken over te maken.

Onderzoek heeft aangetoond dat in zes op de tien gevallen de autoverzekering van de gedeelde gezinsauto afgesloten wordt op naam van de man. Stellen die een auto delen, kiezen er vaak voor de auto op naam te zetten van degene met de meeste schadevrije jaren. Een logische en begrijpelijke gedachte, want dat levert een lagere maandpremie op. Het nadeel is alleen dat deze partner steeds meer jaren opbouwt en de andere partner op nul blijft steken.

Vier keer zo duur

Wanneer na de scheiding de partner zonder schadevrije jaren zelf een verzekering gaat sluiten, kan de teleurstelling groot zijn. Per maand kan de verzekering wel vier keer zo duur worden. Ook kan er geen beroep worden gedaan op de schadevrije jaren die in het verleden met een eigen auto werden opgebouwd. Het aantal schadevrije jaren verloopt namelijk over het algemeen na drie jaar (er zijn verzekeraars die vier jaar hanteren). Wanneer je drie jaar geen autoverzekering op jouw naam hebt staan, ben je al je schadevrije jaren kwijt. Leaserijders hebben hier bijvoorbeeld ook mee te maken, maar zij kunnen vragen om een leaseverklaring waarin staat hoeveel jaar zij in de auto van de zaak hebben gereden zonder schade.

Wat te doen?

De meeste verzekeraars staan toe dat je in geval van een scheiding de schadevrije jaren aan de andere partner overhevelt. Bij sommige verzekeraars is het bovendien mogelijk om de schadevrije jaren te verdelen over beide partners. Informeer hier goed naar, leg de afspraken vast en zorg dat het een onderdeel is van de andere financiële afspraken die je met je ex-partner maakt.

Onze adviseurs

Onze adviseurs helpen je graag om de beste oplossing te vinden.

Advies, Hypotheken, Particulier

Vijf fiscale tips voor starters op de woningmarkt

Als starter is het niet eenvoudig om een koopwoning te vinden. Met de vrijstelling van overdrachtsbelasting wil de overheid deze groep meer kansen geven. Ken je ook de andere fiscale aspecten die komen kijken bij een eerste woning? In dit artikel vijf tips. Zo kun je met het aanvragen van de voorlopige aanslag je maandlasten verlagen en zijn er bepaalde (eenmalige) aftrekposten waar je gebruik van kunt maken.

Sinds 1 januari 2021 betalen kopers van 18 tot 35 jaar eenmalig geen overdrachtsbelasting bij de aankoop van een woning. Vanaf 1 april geldt daarbij de aanvullende eis dat dat alleen geldt voor woningen die niet duurder zijn dan € 400.000.  Voor een woning van € 300.000 is de besparing € 6.000. Bekijk de voorwaarden voor de startersvrijstelling van de overdrachtsbelasting. Naast de overdrachtsbelasting zijn er meer fiscale aspecten die een rol spelen bij de aankoop van een woning. Het is handig om ze te kennen én te gebruiken.
 

  1. Verlaag je maandlasten met de voorlopige aanslag

Met een voorlopige aanslag ontvang of betaal je maandelijks belasting, in plaats van na afloop van het jaar bij de definitieve aanslag inkomstenbelasting. Voor woningeigenaren gaat het hierbij meestal om een maandelijkse teruggaaf door de hypotheekrenteaftrek waar zij gebruik van kunnen maken. De voorlopige aanslag verlaagt daarmee dus je maandlasten. Het is slim om de voorlopige aanslag direct bij het afsluiten van de hypotheek aan te vragen, zodat je kort daarop al de eerste teruggaaf krijgt.

Heb je al een voorlopige aanslag of wijzigt jouw financiële situatie gedurende het jaar? Bijvoorbeeld door een wijziging in het salaris, een extra aflossing op de hypotheek of veranderde aftrekposten? Geef wijzigingen snel door en pas de voorlopige aanslag dan aan.

 

  1. Belastingvoordeel door aftrekposten

Als je voor het eerst een woning koopt, verandert het bedrag waarover je inkomstenbelasting betaalt. Je mag namelijk de rente die je betaalt over je hypotheek of lening opgeven als aftrekpost. Dit kan belastingvoordeel opleveren. Het eerste jaar – het jaar waarin je de hypotheek afsluit – mag je eenmalig nog meer kosten aftrekken. Dit zijn kosten die je hebt gemaakt voor het afsluiten van de hypotheek zoals de kosten van een hypotheekadviseur en eventuele taxatiekosten. Voorwaarde is dat de gemaakte kosten nodig zijn voor het verkrijgen van de lening. Op belastingdienst.nl/koopwoning staat een overzicht van de aftrekposten.

 

  1. Bewaar belangrijke gegevens

Het is aan te raden relevante gegevens en documenten zoals de jaaropgaaf van de hypotheek, gegevens over leningen en schulden en de WOZ-waarde goed te bewaren. Deze gegevens heb je nodig voor het aanvragen en actualiseren van je voorlopige aanslag en het doen van je aangifte inkomstenbelasting. Voor starters die het huis verbouwd hebben en daarvoor een lening zijn aangegaan, is het ook slim alle facturen en bonnen van de verbouwing te bewaren.

 

  1. In 2021 schenking tot € 105.302 belastingvrij voor aankoop huis

Voor de aankoop van een huis kun je in 2021 tot € 105.302 als schenking ontvangen van bijvoorbeeld je ouders of grootouders. Hierover betalen zij geen schenkbelasting. De belangrijkste voorwaarde hierbij is wel dat je het geld gebruikt om een eigen woning te kopen of te verbouwen, de hypotheek of restschuld van je eigen woning af te lossen, of de erfpacht- opstal- of beklemmingsrechten van de woning af te kopen. Hier lees je hoe het zit met belastingvrije schenkingen voor een koopwoning. 

 

  1. Bekijk www.belastingdienst.nl/koopwoning

Meer informatie over een koopwoning en belastingzaken vind je op www.belastingdienst.nl/koopwoning. Speciaal voor iedereen die voor het eerst een huis heeft gekocht is er nog een apart overzicht met de belangrijkste zaken waar je rekening mee moet houden.

Onze adviseurs

Onze adviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseur zij helpen je graag om de beste oplossing te vinden.

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl

Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Miljoenennota 2022: portemonnee wordt niet dikker

Nederlandse huishoudens gaan er volgend jaar amper op vooruit. Gemiddeld gaat het om 0,1%, zo blijkt uit de Miljoenennota 2021. Dit percentage zegt weinig over jouw portemonnee in 2022. Sommigen gaan er iets op vooruit, anderen hebben juist minder te besteden.

 

Dit komt omdat we allemaal onder verschillende groepen vallen. Zo is de een bijvoorbeeld ‘tweeverdiener’ en staat de ander te boek als ‘gezin zonder kinderen’. Voor de eerste groep stijgt de koopkracht niet, voor de tweede met 0,1%.

Een eventuele verhoging van de cao-lonen is niet in de berekeningen meegenomen. Maar dat geldt ook voor de inflatie: het minder waard worden van je geld door prijsstijgingen.

Energiekosten omhoog

Dat er in 2022 prijsstijgingen zijn, staat wel vast. Zo schieten de energieprijzen omhoog. Vooral gas is flink duurder geworden. Bovendien betalen we meer belasting op energie. Diverse dagbladen meldden eerder deze week dat huishoudens volgend jaar op jaarbasis honderden euro’s meer kwijt zullen zijn aan energie. Terwijl een gemiddeld gezin nu maandelijks al 200 euro betaalt voor gas en licht.

Zorgkosten

De zorgpremie stijgt hoogstwaarschijnlijk ook. Naar verwachting met ongeveer € 2,50 per maand. Gemiddeld komt de premie in 2022 op € 126 per maand. De kans is groot dat de premie bij de ene verzekeraar meer stijgt dan bij een ander. Uiterlijk 12 november moeten de zorgverzekeraars hun nieuwe premies bekendmaken.

In 2022 bedraagt het verplichte eigen risico opnieuw € 385 euro per jaar. De zorgtoeslag voor mensen met een laag inkomen gaat met ongeveer € 3 per maand omhoog. Verder wordt de inkomensafhankelijke bijdrage voor de Zorgverzekeringswet (Zvw) voor iedereen met 0,3% verlaagd.

Belastingaftrek

De Miljoenennota maakt duidelijk dat IB-ondernemers volgend jaar opnieuw gaan inleveren. De zelfstandigenaftrek daalt namelijk verder, van € 6.670 naar € 6.310. De maximale aftrek gaat eveneens omlaag, van 43% naar 40%.

Ook andere aftrekposten tellen straks nog voor maximaal 40% mee, zoals hypotheekrente en giften. Dit kan gevolgen hebben voor jouw belastingaanslag als je meer dan  € 68.500 per jaar verdient. In 2023 daalt dit percentage nog verder naar 37,07%.

Woningmarkt

Voor het stimuleren van de woningmarkt maakt het demissionaire kabinet tot en met 2031 per jaar € 100 miljoen vrij. Een relatief laag bedrag, gezien de almaar toenemende woningnood. Voor huurders is er wel goed nieuws: zij hoeven komend jaar geen huurverhoging te verwachten.

Verdeeldheid

In hoeverre de begroting voor 2022 ook door de Tweede Kamer wordt aangenomen, blijkt na de algemene politieke beschouwingen op woensdag 22 en donderdag 23 september. Gezien de verdeeldheid in de Nederlandse politiek bestaat de kans dat over veel onderdelen van de Miljoenennota flink zal worden gedebatteerd.

Meer informatie

Wil je meer weten over de gevolgen van de Miljoenennota 2022 voor jouw financiële situatie? Vraag het dan eens aan onze adviseurs. Als specialisten op het gebied van financiële zaken helpen hun je graag verder.

 

Foto: © Ministerie van Financiën

Advies, Hypotheken, Particulier

Uit elkaar gaan is duurder dan je denkt

Jij en je partner gaan nooit uit elkaar, toch? Helaas gaat dat lang niet altijd op: bijna vier van de tien relaties gaan ook weer ‘uit’. Met alle gevolgen van dien, zoals bijvoorbeeld de vraag wie er in het huis blijft wonen. En of daar wel genoeg geld voor is.

Natuurlijk denk je daar liever niet over na als je verliefd, verloofd of getrouwd bent. Of als jullie samen een (eerste) huis gaan kopen. Maar eigenlijk zou dat wel verstandig zijn. Een scheiding heeft namelijk ook financiële gevolgen en die kunnen behoorlijk ingrijpend zijn.

Gezamenlijk koophuis

Dat geldt zeker als jullie in een koophuis wonen. Dat behoort meestal tot het gezamenlijke vermogen. Als jullie in gemeenschap van goederen zijn getrouwd of samenwonen, is het huis vaak voor de helft van de een en voor de helft van de ander. Datzelfde geldt voor de hypotheek.

Wil één van jullie in er blijven wonen? Dan moet hij of zij de ander uitkopen. Als je niet voldoende vermogen zoals spaargeld hebt, zul je de hypotheek moeten verhogen. Maar gaat de bank wel akkoord? Zeker met de huidige huizenprijzen is dat vaak een probleem.

Lukt het niet om je ex uit te kopen? Dan zitten jullie nog lang aan elkaar vast omdat hij of zij nog (mede)eigenaar is. Ook bestaat dan de kans dat jullie op termijn het huis moeten verkopen.

Ander huis kopen

Tenminste één van jullie zal ergens anders willen gaan wonen. Dat kan in een huurhuis zijn of een koophuis. In het laatste geval zul je waarschijnlijk een (nieuwe) hypotheek moeten afsluiten. Met deze spreadsheat van het Nibud kun je uitrekenen hoeveel je ongeveer kunt lenen. Als je alimentatie aan je ex moet betalen, is dit bedrag lager.

Wordt jullie gezamenlijke huis met overwaarde verkocht? Dan wil de overheid dat je die winst investeert in je nieuwe huis. Doe je dat niet, dan krijg je minder hypotheekrenteaftrek. Meer informatie hierover vind je op de website van de Belastingdienst.

Alimentatie

Als jullie zijn getrouwd of een geregistreerd partnerschap hebben en één van jullie heeft geen of weinig inkomen, dan kan hij of zij na de scheiding recht hebben op partneralimentatie.

De duur van het recht op alimentatie is gelijk is aan de helft van de duur van het huwelijk en kent een maximum van vijf jaar. Als jullie relatie zes jaar heeft geduurd, is er dus maximaal drie jaar recht op partneralimentatie. Bij tien jaar of langer is dat vijf jaar. Op deze regels gelden enkele uitzonderingen, onder andere voor partners met jonge kinderen en voor vijftigplussers die lang getrouwd zijn geweest.

Voor kinderalimentatie zijn er andere regels omdat ouders een zogenoemde onderhoudsplicht hebben. Jij en je ex moeten dus allebei meebetalen aan de kosten van jullie kinderen. Denk bijvoorbeeld aan huisvesting, eten en drinken, verzorging en opvoeding. De kinderalimentatie loopt in principe door totdat een kind 21 jaar is. Studeert het dan nog? In dat geval blijft de onderhoudsplicht van kracht als dit financieel haalbaar is.

Hypotheek verhogen of een nieuwe afsluiten

Gaan – of zijn – jij en je partner uit elkaar en wil je graag in jullie huis blijven wonen of juist een andere woning kopen? Maak dan eens een afspraak een van onze adviseurs.

Die kan voor je uitzoeken wat er mogelijk is als je je hypotheek wilt verhogen of een nieuwe hypotheek wilt afsluiten. 

Advies, Hypotheken, Particulier

Huis kopen of verkopen: welke rechten en plichten heb je?

Een huis is – zeker tegenwoordig – een grote aankoop. Daarom is het goed te weten welke rechten en plichten zowel de koper als de verkoper hebben. In dit artikel zetten we de belangrijkste voor je op een rij, zodat jij precies weet waar je aan toe bent.

Om te beginnen: je koopt een huis inclusief alle zichtbare én onzichtbare gebreken.
 
Tip: laat bij twijfel bouwkundig onderzoek doen!

Achteraf geconstateerde gebreken komen in principe voor rekening van de koper. Tenzij er sprake is van ernstige gebreken – zoals een lekkend dak – waardoor je de woning niet normaal kunt gebruiken. Of als het duidelijk is dat de verkoper ervan wist, maar het heeft verzwegen. De verkoper heeft namelijk een informatie- of mededelingsplicht. Ben je koper, dan geldt een onderzoeksplicht. Je moet dus alles vragen wat je wilt weten, voordat je je handtekening zet.

Koopovereenkomst

Net zoals je met je werkgever of opdrachtgever een contract sluit, moet je ook bij de (ver)koop van een huis officiële papieren ondertekenen. De koopovereenkomst is er daar één van. Hier staan afspraken in over de hoogte van de koopsom, de datum van de overdracht en wat er in het huis achterblijft. Als één van de partijen zich niet aan de afspraken houdt, moet die een boete betalen. Meestal is dit 10% van de afgesproken koopprijs.

Vraagprijs en bod

In tegenstelling tot wat veel mensen denken, zijn zowel de vraagprijs als een uitgebracht bod niet bindend. Sterker nog, de verkoper hoeft niet eens te reageren op jouw bod.

Als je een bod uitbrengt, vermeld dan niet alleen het bedrag dat je biedt. Geef ook aan hoelang je bod geldig is en welke voorwaarden je stelt. Denk bijvoorbeeld aan de opleverdatum en ontbindende voorwaarden.

In onderhandeling

Als de verkoper jouw bod te laag vindt, krijg je misschien een tegenbod. Op dat moment zijn jullie in onderhandeling. Jij behoudt altijd het recht om je bod in te trekken, te verlagen of te verhogen en om andere voorwaarden te stellen.

De verkoper op zijn beurt mag gewoon doorgaan met het houden van bezichtigingen en ook met andere gegadigden onderhandelen. Als de verkoop via een makelaar gaat, moet die dat wel aan jou melden. Ook mag een makelaar geen potentiële kopers tegen elkaar uitspelen om zo de prijs op te drijven.

Bedenktijd

Pas als jullie het eens zijn over de koopprijs én de koopovereenkomst hebben getekend, is er sprake van een bindend contract. Maar zelfs dan heb je als (particuliere) koper nog drie dagen bedenktijd. Binnen deze periode kun je de koop zonder opgave van redenen ongedaan maken, zonder dat je een boete hoeft te betalen.

Dat geldt trouwens niet voor de verkoper. Als die na de ondertekening alsnog van het contract af wil, krijg jij het vastgelegde boetebedrag.

Ontbindende voorwaarden

Tot voor kort maakten ontbindende voorwaarden vrijwel standaard deel uit van de koopovereenkomst. De twee bekendste zijn:

  • het voorbehoud van financiering, en
  • het bouwkundig voorbehoud.

Je mag zonder boete van de koop afzien als je niet voldoende hypotheek kunt krijgen of als het huis onverwachte bouwkundige gebreken heeft. Het is daarom altijd verstandig om ontbindende voorwaarden op te nemen!

Meer informatie

Heb je nog vragen over dit artikel of ben je van plan om binnenkort een (ander) huis te kopen? Neem dan even contact met een van onze adviseurs.

Als Erkend Financieel Adviseur weten we niet alleen alles over hypotheken maar ook over andere zaken die belangrijk zijn als je een huis wilt kopen. Bel of mail ons dus gerust.

 

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl

Advies, Particulier

Aandachtspunten reisverzekering in coronatijd

Na een periode van stilstand begint het reizen weer langzaam op gang te komen. De zomervakantie staat voor de deur en de verwachting is dat er meer aanspraak op de reis- en annuleringsverzekering wordt gedaan. Wat kan en mag er op dit moment van de overheid en wat zijn de gevolgen hiervan voor de reisverzekering?

Nederland werkt met kleurcodes die gebaseerd zijn op lokale infectiedruk, testcapaciteit en eventuele zorgwekkende nieuwe virusmutanten. Reizen mag naar landen met een groene en gele code. Bekijk op deze kaart per land welke kleurcode van toepassing is. Daarnaast is het vaccinatiepaspoort, waarmee reizen soepeler wordt, in de maak. Het is echter de vraag of de EU-lidstaten het paspoort op tijd kunnen invoeren en of het qua regelgeving in elk land hetzelfde wordt.

Dekking verzekering en onzekerheden hierin
Door de onzekerheden omtrent Covid-19 en de maatregelen, verandert het standpunt van verzekeraars omtrent de polisdekking ook vaak. Wij raden jou daarom aan om de dekking pas na te gaan op het moment dat de schadeclaim zich voordoet. Voor verzekeraars blijft in de basis het ‘onzekere voorval’ het uitgangspunt. Zij kijken per geval wat voorzien kon worden en wat niet.

BSB volgt het standpunt van de risicodrager
BSB is volmacht van veel verschillende maatschappijen. Het standpunt van de betreffende maatschappij is voor ons leidend in de afhandeling van een schade. Veel maatschappijen beschikken over een eigen corona Q&A pagina waar jij als financieel adviseur informatie kunt vinden. Staat het antwoord op jouw vraag hier niet tussen of twijfel je over de dekking? Dan kun je altijd contact opnemen met ons Serviceteam Particulier via 046 47 57 473.

Belangrijke punten voor een vakantie binnen Nederland
Er gaan aankomende tijd ook veel vakanties in Nederland plaatsvinden. Wij adviseren jou om de onderstaande punten bij jouw klanten onder de aandacht te brengen:

  • Er moet altijd een boekingsnota van minimaal één overnachting worden overhandigd. Pas bij minimaal één overnachting is er sprake van een reis in de voorwaarden van de verzekering. Schade in geval van een dagje uit is niet gedekt.
  • De rol van de inboedelverzekering is groter in Nederland. Controleer in geval van schade aan bagage eerst of de inboedelverzekering dekking biedt. De inboedelverzekering gaat in de meeste gevallen uit van nieuwwaarde, terwijl de reisverzekering uitgaat van dagwaarde.
  • In het kader van het Convenant Samenloop Reis en Zorgverzekeringen maakt het niet uit of medische kosten worden ingediend bij de reisverzekering of bij de zorgverzekering. De eerst aangesproken verzekeraar neemt de claim in behandeling. Wij raden jou aan om eerst de zorgverzekeraar te benaderen. Dan weet je zeker dat het eigen risico van de klant wordt bijgewerkt. Ook worden claims doorgaans sneller behandeld door de zorgverzekeraar door hun specialisme in medische zaken.
  • Is bagage tijdens een reis in Nederland (of buitenland) gestolen of verdwenen? Laat jouw relatie dan aangifte doen bij de politie. Wij vragen bij diefstal of verlies altijd om een kopie van de politie-aangifte.

Vragen?
Heb je vragen over de reis- of annuleringsverzekering? Neem dan contact op met het Serviceteam Particulier via 046 – 4 47 57 473.

Advies, Hypotheken, Particulier, Zakelijk

Huis kopen om te verhuren? Hier moet je rekening mee houden!

Als je een lening afsluit voor een huis dat je wilt gaan verhuren, kom je namelijk zelden of nooit in aanmerking voor een ‘gewone’ hypotheek. Je zult hiervoor een zogenoemde investerings- of verhuurhypotheek moeten afsluiten.

Maximale financiering

Met zo’n verhuurhypotheek krijg je een maximale financiering van 70% tot 90% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat. Dat laatste is belangrijk. Immers, de waarde in verhuurde staat is aanzienlijk lager dan de reguliere marktwaarde.

Deel zelf investeren

In de praktijk betekent dit dat je zelf moet investeren. Stel dat je een huis koopt van € 300.000, waarvan de waarde in verhuurde staat € 230.000 is. Met een financiering van 70% krijg je dan maximaal € 161.000 hypotheek. Je zult zelf dus over behoorlijk wat vrij vermogen moeten beschikken. In dit geval moet je bijvoorbeeld de overige € 139.000 zelf ophoesten.

Hogere hypotheekrente

Daarnaast betaal je voor een verhuurhypotheek meer rente dan voor een gewone hypotheek. De hoogte verschilt van bank tot bank, maar ligt voor een rentevaste periode van 10 jaar momenteel tussen de 2% en 3%. Bij verhuurhypotheken geldt bovendien: hoe hoger het percentage van de marktwaarde, hoe meer rente (opslag) je betaalt.

Die rente mag je niet aftrekken. Een huis dat je verhuurt valt namelijk in box 3. De lening zelf wordt wel aangemerkt als negatief vermogen. Daardoor hoef je minder of misschien zelfs geen belasting te betalen in box 3. Verder zijn de huurinkomsten zijn vrijgesteld van belasting.

Meer regels

Er gelden trouwens nog meer regels voor een verhuurhypotheek. Zo is shortstay-verhuur aan toeristen niet toegestaan. Datzelfde geldt voor bijna alle gevallen van kamerverhuur, de verhuur van vakantiewoningen en die van stacaravans. Heb je een pand op een bedrijventerrein op het oog of een kavel met een agrarische bestemming? Vergeet het maar, zelfs als er (ook) een woonbestemming is.

Extra kosten

Houd er verder rekening mee dat je naast de hypotheek andere kosten moet maken. Zo betaal je sinds dit jaar geen 2% maar 8% overdrachtsbelasting. En denk aan de opstalverzekering van het verhuurde huis. Die is niet bij elke verzekeraar af te sluiten en soms betaal je een hogere premie. Daarnaast moet je onroerendezaakbelasting (OZB) betalen en meestal rioolheffing. Ook het groot onderhoud van de woning is voor jouw rekening.

Specialist inschakelen

Er zitten dus wel wat haken en ogen aan het kopen van een huis voor de verhuur. Laat jij je daar niet door intimideren en zet je je plannen door? Schakel mij dan in. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van hypotheken. Ik adviseer je graag, zodat jij de beste beslissing kunt nemen.

bron: Levenwonen

Advies, Particulier

Aflossingsvrije hypotheek: voor- en nadelen

De populariteit van aflossingsvrije hypotheken neemt weer toe. Ook onder starters. Het aandeel van dit type hypotheek is in de afgelopen jaren gestegen naar bijna 40%. Omdat je bij deze hypotheekvorm niet aflost, zijn je maandlasten lager. Maar een aflossingsvrije hypotheek heeft ook nadelen.

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en – dus – geen aflossing. Daardoor wordt je schuld tijdens de looptijd niet minder. Maar die schuld moet je aan het einde van de looptijd of bij tussentijdse verkoop wel volledig aflossen. De term ‘aflossingsvrij’ kan je dus op het verkeerde been zetten.

De rente van een aflossingsvrije hypotheek is over het algemeen wat hoger dan die van een lening die je wel aflost. Verder mag je de rente niet aftrekken. Toch nemen steeds meer huizenkopers dit voor lief. De hypotheekrente is immers erg laag, waardoor ook het belastingvoordeel beperkt is.

Spelregels

Als je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek wilt afsluiten, kan dat bij de meeste banken voor maximaal 50%. De rest van de lening moet je wel tijdens de looptijd aflossen. Dat doe je met een lineaire- of annuïteitenhypotheek. De rente die je betaalt over het hypotheekdeel waarop je aflost, mag je wel aftrekken.

Had je voor 2013 al een aflossingsvrije hypotheek? Dan mag je de rente nog wel aftrekken. Ook als je die aflossingsvrije hypotheek oversluit of verhuist, mag je opnieuw kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek zonder dat je het recht op renteaftrek verliest. Deze regeling blijft van kracht tot 30 jaar na het afsluiten van de aflossingsvrije hypotheek en in elk geval tot 2031.

Goedkoop of duurkoop?

Aflossingsvrij lenen kan honderden euro’s per maand schelen. Stel je sluit een hypotheek af van € 350.000 waar je 1,4% rente over moet betalen. Als je kiest voor een 100% annuïteitenhypotheek zijn je maandlasten bruto € 1.190. Besluit je om de helft aflossingsvrij te lenen en voor de andere helft een annuïteitenhypotheek af te sluiten, dan bedragen je bruto maanlasten € 800.

Die lagere maandlasten kunnen zeker in het begin aantrekkelijk zijn. Maar houd er wel rekening mee dat je over de hele looptijd van de hypotheek € 175.000 minder aflost. Bij een looptijd van 30 jaar ‘spaar’ je dus zo’n € 490 per maand minder dan wanneer je 100% zou aflossen. Terwijl je bruto ‘maar’ € 390 per maand bespaart. Omdat je bij een annuïteitenhypotheek de rente nog wel mag aftrekken van je belastbare inkomen, is je ‘besparing’ netto nog minder dan € 390.

Risico

Een aflossingsvrije hypotheek heeft een risico. Het is een lening die je uiteindelijk moet afbetalen. Na de looptijd een nieuwe hypotheek afsluiten is lang niet altijd mogelijk. Niet voor niets waarschuwde de Autoriteit Financiële Markten onlangs nog dat ongeveer 80.000 mensen hierdoor binnenkort noodgedwongen moeten verhuizen.

Wat is wijsheid?

Een (deels) aflossingsvrije hypotheek kan een oplossing zijn voor de één, maar juist niet voor de ander. Goed advies is daarom erg belangrijk. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kijkeen wij altijd naar jouw persoonlijke situatie en jouw wensen om zo de oplossing te vinden die het beste bij jou past. Maak dus gerust eens een afspraak met BSB Hypotheken.

bron:  www.levenwonen.nl

Advies, Particulier

Andere woonwensen door thuiswerken? Dit zijn je opties!

Door de coronacrisis brengen we veel meer tijd thuis door. We wonen er niet alleen, we werken, sporten en borrelen er veel vaker dan voorheen. Daarom is ons huis een stuk belangrijker voor ons geworden in het afgelopen jaar.

Driekwart van zowel de huiseigenaren als de huurders heeft andere woonwensen gekregen. Dat blijkt uit onderzoeken van verschillende partijen. De meest gehoorde wens is een extra (werk)kamer. We willen werk en privé graag beter van elkaar scheiden.

Herken je dit? Dan heb je drie opties om je wens in vervulling te laten gaan: je huis anders indelen, er een stuk aanbouwen of verhuizen. We geven je wat voorbeelden, inclusief de gemiddelde kosten én tips voor de financiering ervan.

Huis anders indelen
Misschien kun je jouw huis anders indelen. Heb je een zolder die je nu vooral gebruikt als opslagruimte? Met een beetje geluk kun je er twee kamers van maken, zeker als je een dakkapel plaatst. Een dakkapel van vijf meter kost ongeveer € 5.000, het creëren van twee zolderkamers ongeveer hetzelfde. Voordeel is dat je huis na de verbouwing meer waard is. Je verdient de investering, in elk geval op papier, grotendeels terug.

Als je een andere grote kamer in je huis hebt, hoef je waarschijnlijk alleen maar een paar wandjes en een deur te laten zetten. In dat geval ben je natuurlijk een stuk voordeliger uit.

Aanbouwen
Heb je geen ruimte die je kunt opdelen of wil je dat liever niet doen? Overweeg dan om een aanbouw te laten plaatsen. Dat kan een stenen aanbouw zijn, maar ook een serre. Met zo’n aanbouw wordt je huis vrijwel altijd meer waard.

De kosten zijn uiteraard afhankelijk van de breedte en diepte van de aanbouw. Reken voor een serre op ongeveer € 1.000 per vierkante meter, inclusief arbeidsloon. Een stenen aanbouw is duurder en komt gemiddeld op ongeveer € 2.000. Wil je een kamer van 5 bij 3 meter realiseren, dan ben je dus tussen de € 15.000 en € 30.000 kwijt.

Verhuizen
Als de twee bovenstaande mogelijkheden voor jou geen optie zijn, zul je moeten verhuizen om je wensen te realiseren. Maak in dat geval eerst een plan van aanpak. Als je toch op zoek gaat naar een andere woning, let dan niet alleen op de oppervlakte en het aantal kamers. Misschien wil je ook wel een (grotere) tuin. Of een woning met moderne isolatie, die al zonnepanelen of een warmtepomp heeft.

Uiteraard moet je ook weten hoe hoog de nieuwe hypotheek maximaal mag zijn. Hoeveel mag je lenen en is dat genoeg om je plannen te realiseren?

Financieren
Voor het verbouwen van je huis of het plaatsen van een aanbouw kun je in veel gevallen je bestaande hypotheek verhogen. De kans in namelijk groot dat je overwaarde hebt of dat je overwaarde creëert door de verbouwing. Is dat niet het geval? Dan kun je misschien een persoonlijke lening afsluiten. Nadeel is wel dat je hiervoor meer rente betaalt dan voor een verhoging van je hypotheek.

Als je wilt verhuizen, is de kans groot dat je in een duurder huis gaat wonen. Je kunt dan een nieuwe hypotheek afsluiten voor het gehele bedrag of je bestaande hypotheek meeverhuizen en voor het restbedrag een extra hypotheek sluiten.

Beste manier
Wat de beste manier is om de financiering van je plannen rond te krijgen, verschilt van persoon tot persoon. De juiste keuze kan je veel geld schelen. Daarom is goed advies belangrijk. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van financiële zaken. Ik help je graag bij het maken van de beste keuze voor jouw situatie. Bel of mail me dus gerust.

bron:www.levenwonen.nl

Advies, Particulier

Coronacrisis en je reisverzekering

Heb jij je vakantie al geboekt en twijfel je of je straks wel naar jouw bestemming kunt of wilt afreizen? Dan wil je natuurlijk weten of jouw annuleringsverzekering de kosten wel dekt. Het korte antwoord: soms wel, soms ook niet.

Reisverzekering
Zoals voor vrijwel alle verzekeringen geldt, kunnen ook de voorwaarden van reis- en annuleringsverzekeringen sterk van elkaar verschillen. Per verzekeraar, maar ook per type reisverzekering. Daardoor kan het gebeuren dat de ene verzekering van dezelfde maatschappij andere voorwaarden heeft voor een annuleringsvergoeding van een reis dan de andere.

Annuleringsverzekering
Wat wel of geen geldige reden is voor annulering verschilt daardoor per verzekering. Bij sommige polissen is het uitbreken – of heersen – van een besmettelijke ziekte een geldige reden voor annulering, bij andere niet. Datzelfde geldt voor een code oranje of rood die door het Ministerie van Buitenlandse Zaken is afgegeven. Als je zelf positief bent getest op corona kun je waarschijnlijk wel gebruik maken van je annuleringsverzekering.

Kleine lettertjes
Je zult dus de kleine lettertjes van je verzekering moeten lezen. Alleen dan kom je precies te weten wanneer en onder welke voorwaarden jouw reis- of annuleringsverzekering een aanbetaling of volledige reissom vergoedt. Wil je een globaal idee krijgen wat welke verzekering in verband met corona vergoedt? Kijk dan even op deze website.

Omboeken of vouchers
Kun je geen gebruik maken van je annuleringsverzekering? Neem dan contact op met de reisorganisatie. Misschien kun je de boeking wel omzetten naar een ander moment, een andere bestemming of inruilen voor vouchers.

Meer informatie
Heb je nog vragen over je reisverzekering of een ander financieel product, zoals bijvoorbeeld je hypotheek? Neem dan gerust even contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Die is specialist op gebied van financiële zaken en helpt je graag verder.

bron: levenwonen.nl

schademelden
mijn BSB