19 augustus 2022

Wil je in de nabije toekomst een huis kopen maar overweeg je ook een private lease auto, denk dan goed na. Sinds 1 april wordt 100% van het totale leasebedrag meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek. Dat scheelt veel leenruimte.

Wie een private lease overeenkomst sluit, wordt automatisch geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Stel je sluit een overeenkomst voor vier jaar voor € 400 per maand, dan is je totale leasebedrag € 19.200. Voorheen werd dat bedrag voor 65 procent meegenomen in de berekening die geldverstrekkers maken. Sinds 1 april gaat het om het hele bedrag. Dat heeft een behoorlijke impact op je leenruimte.

Wie met een gezamenlijk jaarinkomen van € 60.000 euro een private leasecontract aangaat van € 350 per maand met een looptijd van vijf jaar, kan in de nieuwe situatie een hypotheek van maximaal € 191.563 aangaan. Onder de oude regeling zou dit nog € 226.186 zijn. En zou dit stel helemaal geen auto leasen, dan zou de maximale hypotheek € 290.892 bedragen. Een aanzienlijk verschil! (Rekenvoorbeeld gebaseerd op een NHG-hypotheek met een rente-looptijd van tien jaar, en ontleend aan gegevens van De Hypotheker).

Private lease wordt steeds populairder in Nederland en steeds vaker gaat het daarbij om een elektrische auto. De aanschafwaarde van een elektrische auto met een behoorlijke actieradius is vrij hoog. Bovendien verandert de techniek snel, waardoor consumenten huiverig zijn al gauw met een verouderd model te zitten wanneer ze zelf gaan kopen. Leasen kan dan een goed alternatief zijn: de maandlasten zijn meteen bekend en de afschrijving komt niet voor jouw risico.

Private leasen heeft echter ook nadelen. Je gaat een financiële verplichting aan die je kan beperken in het aangaan van een hypotheek. Daarnaast is de verplichting vrijwel altijd langdurig, een kort private-lease contract (van bijvoorbeeld 24 maanden) is in de regel een stuk onvoordeliger zodat mensen er niet snel voor zullen kiezen. En wanneer je te maken krijgt met een situatie van bijvoorbeeld werkloosheid is het niet altijd makkelijk om het contract open te breken. Ook moet je goed opletten dat je schadevrije jaren niet verloren gaan.

Een zakelijk leasecontract heeft geen invloed op je hypotheek.
Had je al vóór 1 april 2022 een private lease contract, dan gelden de oude regels
Geld lenen voor een eigen auto levert eveneens een BKR-registratie op.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) past de nieuwe regels al sinds 1 januari 2022 toe.