Veel huiseigenaren hebben hun spaarrekening de afgelopen jaren flink zien groeien. Tegelijk is de spaarrente nog steeds laag. De hypotheekrente ligt duidelijk hoger dan een paar jaar geleden en in 2026 zijn de regels in box 3 opnieuw aangepast. Dat roept een logische vraag op: is het slim om extra af te lossen op je hypotheek of kun je beter beleggen?

Op het eerste gezicht lijkt extra aflossen aantrekkelijk. Je verlaagt je hypotheekschuld. Daardoor dalen je maandlasten en betaal je minder rente. Dat geeft rust. Zeker nu de hypotheekrente voor nieuwe leningen hoger ligt dan tijdens de periode van extreem lage rentes.
Toch is het niet voor iedereen de beste keuze. Als je extra aflost komt je geld vast te zitten in je woning. Je kunt het niet zomaar opnemen. Heb je plannen om te verbouwen of verwacht je een periode met minder inkomen? Dan is voldoende spaargeld achter de hand belangrijk. Financiële ruimte geeft flexibiliteit. Ook fiscaal speelt er iets. Door de recente wijzigingen in box 3 wordt spaargeld anders belast dan beleggingen. Dat kan invloed hebben op de vraag of sparen of beleggen interessant is. Daarnaast kan extra aflossen gevolgen hebben voor je hypotheekrenteaftrek. Je betaalt minder rente, maar kunt ook minder aftrekken.

Beleggen kan op lange termijn een hoger rendement opleveren dan de rente die je bespaart met aflossen. De waarde van beleggingen kan schommelen. Dat moet passen bij jouw situatie, doelen en risicobereidheid. De juiste keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie. Denk aan je inkomen, maandlasten, spaargeld, toekomstplannen en de risico's die je wel of niet wilt nemen. Misschien wil je eerder stoppen met werken, een verbouwing financieren of juist vermogen opbouwen voor later. In al die situaties kan de afweging anders uitpakken. Een SEH Erkend Financieel Adviseur kijkt samen met jou naar het totaalplaatje. Zo krijg je inzicht in de gevolgen van verschillende keuzes en kun je een beslissing nemen die past bij jouw situatie.
Extra aflossen kan verstandig zijn. Beleggen kan ook passend zijn. Welke keuze het beste past, hangt af van de details van jouw persoonlijke situatie.

Wil je weten wat in jouw geval slim is? Bekijk mijn persoonlijke profiel op www.erkendadvies.nl en neem contact met mij op voor een adviesgesprek. Samen brengen we jouw situatie, wensen en risico's in kaart, zodat je een keuze maakt die echt bij je past.

Een goed voetbalteam bouw je niet op één speler. Natuurlijk kan een spits de wedstrijd beslissen, een keeper een punt redden of een middenvelder het spel verdelen. Maar wie een heel toernooi wil winnen, heeft meer nodig dan individuele klasse. Er is balans nodig. Een duidelijke tactiek. Rust onder druk. En een coach die niet bij elke tegenvaller het hele plan omgooit.

Eigenlijk geldt dat ook voor financiële keuzes en vermogensopbouw.

Want of het nu op het voetbalveld is of op de financiële markt: wie alleen kijkt naar de vorm van de dag, loopt het risico verkeerde beslissingen te nemen. Een goede aanpak vraagt om overzicht, spreiding, geduld en discipline.

Zet niet alles op één sterspeler

In voetbal is een team kwetsbaar als alles afhankelijk is van één speler. Raakt die speler geblesseerd, uit vorm of goed verdedigd, dan komt het hele elftal onder druk te staan.

Bij beleggen werkt dat vergelijkbaar. Alles inzetten op één aandeel, één sector, één regio of één populair thema kan aantrekkelijk lijken, zeker als het tijdelijk goed presteert. Maar het maakt je vermogen ook kwetsbaar.

Spreiding is daarom een belangrijk uitgangspunt. Door niet alles van één keuze te laten afhangen, verklein je de kans dat één tegenvaller direct grote gevolgen heeft voor het geheel. Een goed opgebouwde portefeuille lijkt wat dat betreft op een sterk team: verschillende onderdelen hebben ieder hun eigen rol.

Angst is zelden een goede coach

Iedereen kent het gevoel: de wedstrijd kantelt, de tegenstander scoort en ineens ontstaat er onrust. Teams die in paniek raken, vergeten vaak hun eigen spel. Ze zakken te ver terug, nemen overhaaste beslissingen of gaan juist forceren.

Ook bij financiële keuzes kan emotie een grote rol spelen. Wanneer markten dalen of het nieuws onrustig is, voelt ingrijpen soms logisch. Verkopen, aanpassen, wachten, opnieuw instappen: het geeft het gevoel dat je controle neemt.

Toch is reageren vanuit angst niet altijd verstandig. Zeker wanneer je een plan hebt voor de lange termijn, hoeft een tijdelijke daling niet direct te betekenen dat de hele aanpak niet meer klopt. Soms is rust bewaren juist belangrijker dan direct iets doen.

Loop niet blind achter de massa aan

Tijdens een groot voetbaltoernooi kan één goede wedstrijd genoeg zijn om een speler ineens wereldberoemd te maken. De media springen erop, supporters raken enthousiast en voor je het weet lijkt iedereen overtuigd: dit is dé speler van het moment.

Op financiële markten gebeurt iets soortgelijks. Een sector, thema of belegging kan ineens veel aandacht krijgen. Iedereen praat erover. De koersen stijgen. En dan ontstaat al snel het gevoel dat je erbij moet zijn.

Maar populariteit is niet hetzelfde als passendheid. Wat veel aandacht krijgt, hoeft niet automatisch aan te sluiten bij jouw situatie, doel of risicobereidheid. Een goede financiële keuze maak je niet omdat iedereen erover praat, maar omdat die past binnen een breder plan.

Soms is niet ingrijpen óók een keuze

Een bondscoach wisselt niet bij elke slechte pass. Soms is het beter om vast te houden aan de tactiek, omdat die is bedacht voor de hele wedstrijd en niet voor één moment.

Bij beleggen en vermogensopbouw is dat niet anders. Niet elke koersbeweging, nieuwsheadline of economische ontwikkeling vraagt direct om actie. Natuurlijk kan het verstandig zijn om een plan periodiek te beoordelen. Bijvoorbeeld als je persoonlijke situatie verandert, je doel dichterbij komt of je financiële ruimte anders wordt.

Maar dat is iets anders dan bijsturen uit paniek of enthousiasme. Een goed plan is bedoeld om houvast te geven, juist wanneer omstandigheden veranderen.

Vorm is tijdelijk, een goed plan moet langer mee

Een speler die drie wedstrijden achter elkaar scoort, is in vorm. Maar dat betekent niet dat hij de rest van het toernooi automatisch blijft scoren. Vorm kan veranderen. Tegenstanders passen zich aan. Soms zit het mee, soms zit het tegen.

Ook bij beleggingen geldt dat resultaten uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst. Wat recent goed heeft gepresteerd, hoeft niet automatisch de beste keuze voor morgen te zijn. Daarom is het belangrijk om verder te kijken dan korte termijn resultaten.

Een goed financieel plan begint niet bij de vraag: “Wat doet het nu goed?”
Het begint bij vragen als:

• Wat wil ik bereiken?
• Hoeveel risico kan en wil ik nemen?
• Welke termijn heb ik?
• Hoe past deze keuze binnen mijn totale financiële situatie?
• Wat gebeurt er als het tijdelijk tegenzit?

Wat betekent dit voor jou?

Vermogensopbouw draait niet om het voorspellen van de uitslag van de volgende wedstrijd. Niemand weet precies hoe markten zich ontwikkelen. Wat wél kan, is zorgen voor een doordachte aanpak die past bij jouw persoonlijke situatie.

Bij BSB Verzekeringen denken we graag mee over financiële keuzes voor nu en later. Niet op basis van losse ingevingen of hypes, maar vanuit overzicht, zorgvuldigheid en aandacht voor jouw doelen.

Wil je weten of jouw financiële aanpak nog past bij je situatie? Of wil je eens sparren over vermogensopbouw, risico’s en mogelijkheden? Neem dan gerust contact met ons op.

Op 29 oktober gaat Nederland weer naar de stembus. Een van de grote thema’s tijdens deze verkiezingen is wonen. Daarbij komt ook de hypotheekrenteaftrek regelmatig ter sprake. Logisch dat dit vragen oproept bij huiseigenaren.

Hoe zit het nu?

Als je een hypotheek hebt voor je eigen woning, mag je de rente die je betaalt (gedeeltelijk) aftrekken van je belastbaar inkomen. In 2025 is dat aftrektarief maximaal 37,48%. Concreet: betaal je € 10.000 aan rente, dan levert dat maximaal € 3.748 belastingvoordeel op. Het is dus niet zo dat je álle rente kunt aftrekken.

Wat willen de politieke partijen?

Sommige partijen willen de hypotheekrenteaftrek stap voor stap afbouwen. Denk aan een periode van 15 tot wel 30 jaar waarin het voordeel elk jaar iets minder wordt. Geen van de grote partijen pleit ervoor om de regeling van de ene op de andere dag te schrappen. Mocht er iets veranderen, dan is er dus ruim de tijd om daaraan te wennen.

En de huizenprijzen?

Veel mensen vragen zich af of huizen hierdoor goedkoper zullen worden. Omdat er een enorme woningnood is, lijkt een flinke prijsdaling niet waarschijnlijk. Zolang er meer vraag dan aanbod is, blijft de markt krap.

Maak je je zorgen?

Wij snappen dat al deze plannen onzekerheid kunnen geven. Misschien vraag je je af: “Kan ik mijn huis straks nog wel betalen?” Onze ervaring is dat dit vaak meevalt. Maar maak je je toch zorgen? Dan kijken we graag samen naar jouw situatie.

Neem gerust contact met ons op. We helpen je graag verder en zorgen dat jij met een gerust hart vooruit kunt kijken.

Denk je erover om je woning te verduurzamen, maar twijfel je of het de investering waard is? Uit onderzoek van Brainbay, in opdracht van NHG, blijkt dat verduurzamen in de meeste gevallen juist méér oplevert dan het kost.

Wat levert verduurzamen op?

• Volledige isolatie zorgt gemiddeld voor een waardestijging van 196% van de kosten. In 85% van de gevallen verdien je de investering helemaal terug.
• Isolatie + installaties zoals zonnepanelen of een (hybride) warmtepomp, zorgen gemiddeld voor een waardestijging van 161% van de kosten. In 88% van de gevallen is de investering volledig terugverdiend.

Wanneer profiteer je het meest?

• Vooral bij woningen met een laag energielabel (E, F of G) levert verduurzaming een forse waardestijging op.
• Woningen gebouwd tussen 1931 en 1970 zien vaak de grootste verbetering, omdat daar meerdere labelstappen mogelijk zijn.
• Kleine maatregelen, zoals alleen vloerisolatie of een nieuwe cv-ketel, zorgen niet altijd voor een direct hogere waarde, maar dragen wél bij aan een lagere energierekening.

Waarom is verduurzamen slim?

• Hogere woningwaarde: je huis wordt aantrekkelijker en meer waard.
• Lagere energiekosten: goede isolatie en duurzame installaties verlagen je maandlasten.
• Een comfortabeler huis: betere isolatie betekent minder tocht en een prettiger binnenklimaat.
• Goed voor het milieu: minder energieverbruik zorgt voor minder CO₂-uitstoot.

Kortom: verduurzamen is geen kostenpost, maar een slimme investering. Je woning wordt meer waard, je energierekening gaat omlaag en je draagt bij aan een beter klimaat.

Prinsjesdag veranderingen voor woning en hypotheek

De plannen uit het Belastingplan en Prinsjesdag hebben ook dit jaar weer invloed op wonen en financiën. In dit overzicht leest u de belangrijkste punten: de
overdrachtsbelasting, de hypotheekrenteaftrek én de ontwikkelingen op de woningmarkt.

Overdrachtsbelasting
In 2026 blijft de overdrachtsbelasting grotendeels ongewijzigd. Voor de eigen woning geldt het verlaagde tarief van 2% of, onder bepaalde voorwaarden, de eenmalige startersvrijstelling. Een van de opvallendste voorstellen is de verlaging van de overdrachtsbelasting voor tweede woningen van 10,4% naar 8% (vanaf 2026). Tip: Voor de bepaling van de hoogte van de overdrachtsbelasting voor tweede woningen is bepalend op welk moment de akte van levering passeert bij de notaris. Door deze datum tegen het eind van 2025 nét over de jaarwisseling heen te tillen, kan een behoorlijk voordeel (2,4% over de waarde in het economisch verkeer) worden behaald.

Hypotheekrenteaftrek
De hypotheekrenteaftrek verandert stap voor stap. Het maximale aftrektarief loopt terug naar 37,48%, terwijl het eigenwoningforfait en de Wet Hillen ervoor zorgen dat
het belastingvoordeel steeds verder afneemt. Politiek gezien zijn de meningen verdeeld:

• VVD, PVV, BBB en NSC: huidige regeling behouden.
• GL–PvdA, D66, CDA en ChristenUnie: geleidelijke afbouw.
• SP: renteaftrek tot € 600.000 behouden, daarboven snelle afbouw/afschaffing.

ℹ️ Hierover volgt binnenkort een uitgebreid nieuwsbericht.

Woningmarkt
De woningmarkt blijft een belangrijk discussiepunt. Alle partijen zijn het erover eens dat er veel meer woningen moeten worden gebouwd, met als doel 100.000 per jaar.
Toch blijven vergunningstrajecten, stikstofregels en het tekort aan seniorenwoningen grote knelpunten. Waar de rechterflank pleit voor minder regels en meer ruimte voor investeerders, willen linkse partijen juist meer regie vanuit de overheid, huurplafonds, anti-speculatiemaatregelen en verplichte verduurzaming.

Heeft u nog vragen?

Neem gerust contact met ons op. We helpen u graag verder en zorgen dat u met een gerust hart vooruit kunt kijken.

Heb je stormschade, wat wordt dan vergoed en wat niet? En ben je tot nu toe de dans ontsprongen, hoe weet je dan of je voor een volgende storm goed verzekerd bent?

Wordt schade aan mijn woning vergoed?

Als je een koopwoning hebt, zul je hiervoor een inboedel- en opstalverzekering af hebben gesloten; deze verzekeringen dekken in de regel ook schade door storm. Heb je een huurwoning? Dan heb je vaak voldoende aan alleen een inboedelverzekering, maar let er hierbij wel op dat eventueel eigenaarsbelang (zoals een schutting in de tuin) is meeverzekerd; dit is vaak niet standaard geregeld en zul je dus zelf aan moeten geven. Voor stormschade is vaak een (hoger) eigen risico van toepassing; neem contact op met je adviseur om navraag te doen of dit bij jou ook van toepassing is. Schade door slecht onderhoud is niet verzekerd.

Mijn auto is beschadigd door de storm, hoe zit het daarmee?

Met een autoverzekering is je auto verzekerd voor schade door rondvliegende takken, dakpannen en omvallende bomen. Hiervoor heb je wel een allrisk verzekering of een beperkt cascoverzekering nodig; is je auto alleen WA verzekerd, dan is schade door storm helaas niet gedekt. Volgens het Verbond van Verzekeraar heeft twee derde van het wagenpark in Nederland een beperkt casco of allrisk verzekering.

Wat moet ik doen als ik schade constateer?

1. Het eerste wat je doet als je schade ontdekt, is deze zoveel mogelijk beperken. Ga na wat er precies is gebeurd, en kijk na of er geen verdere schade kan ontstaan.
2. Breng de situatie in beeld: maak foto's. Op deze manier versoepel je het verzekeringstraject. Noteer hierbij de datum en het tijdstip van de opgelopen schade.
3. Neem meteen contact op met je verzekeringsadviseur of je verzekeraar. Bij veel verzekeraars kun je online een schadeformulier invullen. Kom je er niet uit: vraag je adviseur om hulp.

Hoe zorg ik dat ik goed verzekerd ben?

Het is verstandig om je polisvoorwaarden even na te kijken. Is er bijvoorbeeld sprake van een eigen risico? En stelt de verzekeraar bepaalde voorwaarden? Vaak wordt van verzekerden verwacht dat zij aan de verzekeraar doorgeven dat er bepaalde vernieuwingen aan de woning zijn doorgevoerd, zoals een schuurtje, uitbouw of zonnepanelen. Heb je zonnepanelen? Niet alle verzekeraars vergoeden ook het verlies in stroomopbrengst.

Voorkomen is natuurlijk altijd beter dan genezen. Een verzekeraar kan uitkering weigeren als de schade voorzien was. Dus is er in je achtertuin een boom scheef gewaaid, onderneem dan actie om erger te voorkomen bij een volgende storm. Zijn er al dakpannen verschoven, zorg dat ze opnieuw bevestigd worden. En in algemene zin: zorg dat je huis goed is onderhouden.

Veel huizenkopers zijn bereid om de ontbindende voorwaarden in het voorlopig koopcontract te schrappen als ze op die manier meer kans maken op de woning. Je loopt dan echter wel een groot financieel risico.

Uit een enquête van Makelaarsland blijkt dat 14 procent van de ondervraagden überhaupt niet van plan is om ontbindende voorwaarden op te nemen wanneer ze een bod doen. Een groter percentage, 45 procent, staat ‘welwillend’ tegenover het idee om de voorwaarden te laten vallen wanneer ze zo meer kans maken om de slag om de woning te winnen.

Hoe zit het ook alweer?
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract heb je drie dagen wettelijke bedenktijd. Je kunt dan zonder opgave van redenen van de woning af. Is die periode verstreken, dan kun je alleen nog kosteloos van de koop af wanneer je je kunt beroepen op ontbindende voorwaarden.

Welke ontbindende voorwaarden zijn er?
• Het voorbehoud van financiering is de belangrijkste. Met deze voorwaarde ben je beschermd wanneer een hypotheekverstrekker je het benodigde bedrag niet wil lenen. Je moet meestal wel twee afwijzingen kunnen laten zien. Soms koppelen huizenkopers ook de Nationale Hypotheek Garantie aan deze voorwaarde: lukt het niet om een hypotheek met NHG te verkrijgen, dan kunnen ze onder de koop uit.

• Het voorbehoud van bouwkundige keuring is een belangrijke tweede. Vaak wordt er dan een drempelbedrag opgenomen in het voorlopig koopcontract. Bijvoorbeeld: wanneer de herstelkosten van de geconstateerde gebreken de tienduizend euro te boven gaan, kan de koper het contract kosteloos ontbinden.

• Een derde is het voorbehoud van verkoop eigen woning. Je neemt dan een datum op wanneer de woning van de koper verkocht moet zijn.

Geen ontbindende voorwaarden?
Heb je géén ontbindende voorwaarden opgenomen en moet je na de bedenktijd toch ontbinden, dan ben je in de regel tien procent van de koopsom verschuldigd. Dat bedrag kan hoger worden wanneer de verkopers kunnen aantonen dat hun schade hoger is.
Ook kan het voorkomen dat je wél ontbindende voorwaarden hebt opgenomen, maar dat je niet aan de eisen voldoet om ze in te mogen roepen. Je laat bijvoorbeeld slechts één afwijzing van een bank zien, terwijl er volgens het koopcontract twee vereist zijn. Ook moet je serieus met de ontbindende voorwaarden omspringen, lees daarover hier meer.

Wat kan er nou eigenlijk misgaan?
Waar zijn die voorbehouden nou écht voor nodig, vragen veel huizenkopers zich af. Ik heb toch online een berekening gemaakt en dit is het bedrag dat ik kan lenen. Toch kan er iets misgaan. Bijvoorbeeld omdat de bank de woning lager taxeert dan de koopprijs die jij moet betalen: je zit dan met een gat in je financiering. Of omdat er toch een BKR-registratie of studieschuld opduikt die je leenruimte verkleint. Maar ook een onverwacht ontslag komt voor. Let op: veel banken en advieskantoren werken tegenwoordig met een hypotheekverklaring die meer zekerheid biedt: informeer er naar bij je hypotheekadviseur.

Zie je af van het voorbehoud van bouwkundige keuring, dan sta je minder sterk wanneer er toch iets met het huis blijkt te zijn. De verkoper heeft een mededelingsplicht, maar als koper heb je een onderzoeksplicht. Met een keuring vul je die onderzoeksplicht voor een groot deel in. Het is heel lastig om achteraf aan te tonen dat de verkoper een bepaald gebrek bewust heeft verzwegen. Zeker in geval van een wat oudere woning is het verstandig om een bouwkundige te laten komen. Je kunt dan nog van de koop af, of opnieuw in onderhandeling gaan om een lagere prijs te bewerkstelligen.