10 februari 2022

Draag je samen met je partner de hypotheeklasten van jullie woning? Dan sta je er niet alleen voor. Maar je financiële keuzes zijn waarschijnlijk op twee salarissen gebaseerd. Wat als een van die salarissen wegvalt? In geval van overlijden, baanverlies of arbeidsongeschiktheid blijkt dat een huishouden al snel de maandlasten niet meer kan opbrengen. Maar liefst 75.000 huishoudens komen al binnen 3 maanden in betaalproblemen als een inkomen zou wegvallen. Wanneer je als gezin te maken krijgt met een overlijden of met arbeidsongeschiktheid door ziekte is dat al ingrijpend genoeg, de geldzorgen komen daar dan nog bij. Het is op zo’n moment erg prettig om een vangnet te hebben. Daar kun je nu al over nadenken.

Jaarlijks komen 25.000 gezinnen in de financiële problemen door het overlijden van een kostwinner. Tegen het risico van overlijden heeft zes op de tien huizenbezitters zich verzekerd met een overlijdensrisicoverzekering. Dat houdt in dat er een bepaald bedrag vrijkomt dat je kunt gebruiken om een stuk van de hypotheek af te lossen of om het maandelijkse inkomen mee aan te vullen. Heb jij nog niet zo’n verzekering en verwacht je die in geval van nood wel nodig te hebben? Verdiep je er eens in. De premies van overlijdensrisicoverzekeringen zijn zeker voor jonge gezonde mensen erg laag. Je kunt zelf bepalen welk bedrag je wilt verzekeren.

Het risico van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid wordt door huizenbezitters minder vaak afgedekt. Dit heeft te maken met het sociale vangnet. Wie in loondienst is, kan immers rekenen op een uitkering uit de WIA of de WW. Houd er echter rekening mee dat deze uitkeringen vaak niet zo hoog zijn als het salaris dat je gewend was. Het ligt aan je bestaande (vaste) maandlasten of de terugval op die manier op te vangen is. Belangrijk om na te gaan. Verwacht je een tekort dan zijn er verschillende manieren om daar iets aan te doen. Ook kan het een goed idee zijn om eens breder naar je inkomen te kijken. Vallen er steeds ontslagen in jouw sector? Het is mogelijk om je te laten omscholen naar een kansrijk beroep.

Met dit eenvoudige vijfstappenplan breng je jouw situatie makkelijk in kaart. Bij al deze stappen kun je hulp vragen aan je financieel adviseur. Die kan meekijken met je berekeningen of verschillende opties voor je op een rij zetten.  

• Stap 1: Bereken wat je elke maand nodig hebt. Neem je betaalrekening erbij en noteer alle maandelijkse uitgaven. Vergeet ook de eenmalige uitgaven zoals vakanties of een grote schilderbeurt niet.
• Stap 2: Bekijk wat de financiële gevolgen zijn als jou iets overkomt. Maak opnieuw een berekening van de uitgaven. Wellicht vallen er posten weg of komen er juist posten bij (denk aan een leaseauto die wegvalt). Zet het resterende inkomen daar tegenover.
• Stap 3: Bekijk of je de terugval zelf op kunt vangen én voor hoe lang. Is er bijvoorbeeld een buffer in de vorm van spaargeld? Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie? Is het mogelijk om te bezuinigen? Kijk ook hoe lang er recht bestaat op een uitkering.
• Stap 4: Bekijk of je de terugval (gedeeltelijk) kunt verzekeren en wat dat kost. Denk aan een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenbeschermer.
• Stap 5: Bepaal wat voor jou de beste keuze is. Dat kan een verzekering betekenen, maar je kunt ook tot de conclusie komen dat dat niet nodig is omdat er bijvoorbeeld genoeg spaargeld is of omdat je over een ander vangnet beschikt.