Sta ik geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie? Bij veel mensen komt deze vraag boven wanneer ze een huis gaan kopen of een persoonlijke lening nodig hebben. Een (positieve) registratie kan immers het maximale leenbedrag begrenzen. En met een negatieve registratie kan het moeilijk worden om überhaupt een krediet te krijgen.
Een registratie bij BKR komt heel vaak voor. Zelfs een telefoon die op afbetaling wordt gekocht staat er geregistreerd. En denk ook aan het private lease contract voor een auto. Of een persoonlijk krediet. Een hypotheek is er trouwens niet bekend, maar het is weer wél bekend wanneer er een achterstand in de maandbetalingen is ontstaan. Ook een studieschuld staat niet bij het BKR geregistreerd, maar deze is door een geldverstrekker wel op te vragen bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO)
Positief en negatiefEen registratie is positief zolang je het krediet gewoon terugbetaalt zoals afgesproken. De registratie kan dan wel je maximale leenruimte beperken. Een registratie wordt negatief wanneer je bijvoorbeeld maandtermijnen gemist hebt, er een betalingsregeling is getroffen of wanneer je onbereikbaar was voor de kredietverstrekker.
Last vanHeb je last van een negatieve registratie uit het verleden omdat je bijvoorbeeld geen hypotheek kunt krijgen dan kun je in gesprek gaan met de kredietverstrekker en vragen of er een herbeoordeling kan plaatsvinden. Het is belangrijk om je eigen positie en de belemmeringen die je ervaart dan goed uit te leggen. Slaagt dit niet, dan kun je je wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). De Geschillencommissie zal dan een belangenafweging maken. Lees hier meer over hoe dat gaat.
TipVoorzie je achterstanden omdat het financieel niet zo lekker gaat? Zit dan niet stil, maar kom in actie. Neem (samen met je financieel adviseur) contact op met je kredietverstrekker en maak betalingsafspraken. Geef inzicht in je financiële positie en stel een betalingsregeling voor. Dit proactieve gedrag werkt in je voordeel wanneer je later een negatieve registratie wilt aanvechten.
Vaak gaan mensen zich pas in de voorwaarden van hun autoverzekering verdiepen als er iets aan de hand is. Maar het kan je veel geld schelen wanneer je al in het selectieproces naar de kleine lettertjes kijkt of laat kijken. Wie bij het selecteren van een autoverzekering alleen op de premie afgaat, doet zichzelf flink tekort.
In dit artikel op Finfin vind je de belangrijkste polisvoorwaarden voor een autoverzekering. Eén daarvan is de situatie bij totaal verlies van de auto. Veel mensen denken dat als ze een volledig cascoverzekering hebben afgesloten voor hun nieuwe auto ‘het wel goed zit’. Er zitten echter grote verschillen tussen de uitkeringsregelingen. Dat heeft vooral te maken met het verschil tussen de dagwaarde en de nieuwwaarde.
OmslagIn het derde verzekeringsjaar van een nieuwe auto blijkt er bij meerdere verzekeraars een omslag in de uitkeringsregeling te zijn. Op dat moment biedt 32% van de aanbieders een uitkering op basis van de dagwaarde en nog maar 55% een uitkering op basis van de (veel) hogere actuele nieuwwaarde aan. De overige aanbieders hanteren een afschrijving op de nieuwwaarde of de aanschafwaarde. Ook is het belangrijk om te letten op de situatie van een tussentijdse prijsstijging: die is lang niet altijd meeverzekerd. Dat onderzocht onderzoeksbureau MoneyView.
TweedehandsOok voor tweedehands auto’s loont een vergelijking de moeite. In het eerste verzekeringsjaar biedt 87% van de aanbieders een uitkering op basis van de aanschafwaarde. De overige 13% keert de schade uit op basis van de (lagere) dagwaarde. In het tweede jaar zijn er meer aanbieders die, in plaats van de aanschafwaarde, de dagwaarde vergoeden of de aanschafwaarde minus een vaste afschrijving. De aanschafwaarde is dan nog van toepassing bij 76% van de verzekeringen, zo zocht MoneyView uit.
Schadevrije jarenOok de schadevrije jaren zijn een belangrijk element om in je vergelijking mee te nemen. Verzekeraars moeten schadevrije jaren weliswaar op een uniforme wijze berekenen, maar ze geven niet allemaal dezelfde korting en de korting is niet overal even gelijkmatig verdeeld. Kies je als verzekerde bewust voor de meest voordelige autoverzekering, dan kan dat bij een wijziging in het aantal schadevrije jaren weer veranderen. De goedkoopste verzekering kan na één schade weleens een van de duurdere verzekeringen zijn.
Meer lezen?Staat je auto vaker stil? Check of je kunt besparen op je verzekeringspremie!
Lees de tips en sluit niet zomaar een autoverzekering af
Hoe verzeker je je auto? Allrisk, beperkt casco of WA?
Loop je op warme dagen lekker rond op slippers en draag je ze ook graag in de auto? Heeft dat invloed op je rijstijl en mag het eigenlijk wel?
Veel mensen banjeren in de zomer op luchtige teenslippers rond. Maar is het ook verstandig om er mee te autorijden? De Nederlandse wet verbiedt het niet met zoveel woorden, maar zegt wel dat je geen gevaar op de weg mag veroorzaken. Veilig Verkeer Nederland raadt het dan ook af. ‘Natuurlijk is het lekker om slippers te dragen als de mussen van het dak vallen, maar met een schoen of zomers sandaaltje aan je voeten heb je meer grip. Dit maakt de rit een stuk veiliger’, aldus de organisatie. Slippers kunnen bijvoorbeeld makkelijk dubbel klappen onder de pedalen. Dat kan je reactiesnelheid vertragen.
Verzekerd?Stel, je raakt met slippers aan betrokken bij een ongeluk. Ben je dan verzekerd? Nederlandse verzekeringsvoorwaarden zeggen in het algemeen niets over slippers, maar hebben vaak wel in hun voorwaarden staan dat je je niet op zo’n manier mag gedragen dat je een gevaarlijke situatie veroorzaakt. Is het ongeluk veroorzaakt doordat je te langzaam remde omdat je slippers aanhad, dan kan daar discussie over ontstaan. Het is dus beter om het risico niet te nemen.
BuitenlandOok wanneer je de grens overgaat, is het verstandiger om als bestuurder schoenen te dragen. In Frankrijk of Spanje worden er boetes uitgedeeld wanneer je als automobilist wordt betrapt op het dragen van slippers. Slippers dragen wordt gezien als een beperking van de bewegingsvrijheid van de bestuurder en dus als een veiligheidsrisico.
Meer tipsVeilig Verkeer Nederland heeft nog twee tips voor autorijden met hoge temperaturen.
Steeds meer mensen maken zich zorgen over hun financiële vooruitzichten. Gold dit in 2021 nog voor 23% van de bevolking, afgelopen jaar is dat tot bijna 30% gestegen. Vooral jongere mensen zien de toekomst minder rooskleurig tegemoet.
En dat is niet onterecht, blijkt uit cijfers van budgetinstituut Nibud. Dat ziet meer huishoudens in de financiële gevarenzone komen. Maar hoe voorkom je dat? Nou, niet door je alleen maar zorgen te maken! Je zult in actie moeten komen en je realiseren dat jouw financiële toekomst begint met de beslissingen die je vandaag neemt.
Financiële ToekomstScanFinanciële kwesties in kaart brengen is waarschijnlijk niet je meest favoriete klus. Begrijpelijk, het is ook best ingewikkeld. Maar als je het stapje voor stapje doet, valt het mee. Om je op weg te helpen, hebben wij de Financiële ToekomstScan gemaakt. Als je die invult, weet je binnen een paar minuten op hoofdlijnen hoe je ervoor staat.(Opens in a new window)
Raad en daadDoor je hoofd af te wenden van lastige financiële kwesties kunnen risico's ontstaan die je helemaal niet wilt en hoeft te lopen. Reden temeer om in actie te komen en het te onderzoeken. Gelukkig hoef je dat niet alleen te doen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag en sta ik je met raad en daad bij. Ik kan voor veel gebeurtenissen berekenen wat het financiële effect is. En je advies geven over de mogelijkheden die je hebt om er iets aan te doen.
Bel of mail me dus gerust voor een afspraak. Ik neem graag de tijd voor je, om samen met jou de scenario’s van je financiële toekomst in kaart te brengen.
Een aangekondigde loonsverhoging kan een groot verschil maken als je een hypotheek wilt afsluiten. Banken willen graag weten of je voldoende inkomen hebt om je hypotheeklasten te kunnen dragen. Dus: hoe meer je verdient, hoe hoger je maximale hypotheek. Sommige banken kijken daarbij niet alleen naar je huidige salaris, maar houden ook rekening met een loonsverhoging die je binnenkort krijgt. Meestal is die termijn zes maanden.
Toekomstige loonsverhoging aantonenEr zijn verschillende manieren om aan te tonen dat er een loonsverhoging aan zit te komen:
Een toekomstige loonsverhoging meenemen in je hypotheekaanvraag kan ervoor zorgen dat je duizenden euro's meer kunt lenen. Dit kan je net de extra ruimte geven die je nodig hebt om de woning van je keuze te kopen. Dat zie je bijvoorbeeld in het onderstaande rekenvoorbeeld.
RekenvoorbeeldIlse heeft een leuk huisje op het oog met een vraagprijs van € 238.000 en energielabel C. Ze heeft weinig spaargeld en is in eerste instantie niet van plan om het huis te verduurzamen. Nu verdient ze nog € 50.000 per jaar. Als ze de hypotheekrente van een annuïteitenhypotheek voor 10 jaar vastzet, is de maximale hypotheek die ze kan krijgen ongeveer € 228.000. Dat is dus € 10.000 te weinig.
Maar: over drie maanden krijgt ze een loonsverhoging van € 220 bruto per maand. Daarmee wordt haar nieuwe jaarsalaris – inclusief vakantietoeslag – € 52.851. Op basis van dat inkomen kan ze ruim € 240.000 lenen voor haar hypotheek. Die € 220 extra per maand maakt dus een groot verschil.
Droomhuis een stap dichterbijAls je een hypotheek wilt aanvragen waarbij je toekomstige loonsverhoging wordt meegenomen, zijn er wel een paar extra stappen nodig. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kan ik je daarbij helpen. Ik ben op de hoogte van alle regels en voorwaarden en kan je adviseren over de beste opties. Neem dus gerust eens contact met me op voor een vrijblijvend gesprek. Zo komt jouw droomhuis weer een stap dichterbij!
Achteraf betalen kan heel aanlokkelijk zijn. Maar de rekening komt uiteindelijk toch. Ook dreigt het gevaar dat je het overzicht verliest. Wijzer in Geldzaken heeft een aantal tips om zo’n betaal-later-kater te voorkomen.
We doen het allemaal wel eens, achteraf betalen. Bij sommige webwinkels is dat ook heel gewoon en handig wanneer je nog spullen terug wilt sturen. Je betaalt dan alleen voor wat je houdt. Ook zijn er apps die flexibele betaalopties aanbieden, deze zijn vooral populair onder jongeren. Het is dan mogelijk om je aankoop gespreid te betalen.
Risico’sDe belangrijkste risico’s van achteraf betalen zijn volgens Wijzer in Geldzaken deze:
Ook de toezichthouder, de Autoriteit Financiële Markten (AFM), waarschuwt voor achteraf betalen. Het kan leiden tot impulsaankopen en schuldgewenning. Ook lijkt het achteraf betalen heel klantvriendelijk, maar kunnen klanten worden verrast door hoge kosten wanneer ze niet op tijd betalen.
Negen tipsWijzer in Geldzaken heeft negen tips die een betaal-later-kater kunnen voorkomen. Zoals; zet een betalingsherinnering aan op je telefoon, let op onbekende afzenders (de herinnering komt vaak niet van de webshop, maar van de aanbieder van achteraf betalen) en bedenk vooraf of je de aankoop wel kunt betalen.
Op weg naar de zon of aan het zwembad een inspirerend boek lezen over (meer) geld verdienen, beleggen en slim ondernemen? Of over armoede en financiële opvoeding? Finfin geeft leestips! Pik jouw favoriet eruit en laat je inspireren.
Over geld praat je wélTonnair worden, het is een nieuwe trend, gestart door journalist Vincent Kouters. Hij had nooit zoveel met geld, wilde dat veranderen en besloot een ton bij elkaar te sparen. Dat is hem inmiddels gelukt. Kouters is bekend van de podcast 'Over geld praat je niet' met Aaf Brandt Corstius en nu is er ook het boek ‘Over geld praat je wel’. Verdienen en uitgeven, sparen en besparen: welke gewoontes moet je afleren en welke moet je aanleren? Wat is FIRE? Gaat iedereen aan de bitcoins? Durf je als freelancer wel te denken aan je pensioen? En hoe word je eigenlijk tonnair?
De hangmatbeleggerBeleggen hoeft niet veel inspanning en tijd te kosten, zeggen auteurs Tim Nijsmans en Yoran Brondsema. Sterker: ze geloven er niet in dat je als particuliere actieve belegger in staat bent om de markt te verslaan. Beter beleg je vanuit je je hangmat. Zonder teveel transacties en zonder teveel risico. De auteurs doen in hun boek 'De Hangmatbelegger' een strategie uit de doeken die je niet snel rijk zal maken, maar waarbij je via kleine stapjes over de langere termijn je vermogen vergroot via passief beleggen.
Het boek waarvan je baas niet wil dat je het leestEr bestaat een grote kloof in kennis, expertise en macht tussen jou en je baas, stelt HR-expert Roland Grootenboer (Google/Blendle) die in 'Het boek waarvan je baas niet wil dat je het leest' een boekje open doet over hoe het er nu echt aan toe gaat aan de andere kant van de tafel. Je baas weet precies hoeveel ze je kan betalen (niet te veel) en is veel beter geoefend in het voeren van sollicitatiegesprekken dan jij. Grootenboer geeft onder meer ‘killer-tips’ voor een hoger salaris. Het maximale eruit halen begint bij begrijpen uit welke componenten je salaris precies bestaat: over al die onderdelen kun je onderhandelen.
Later word ik rijkJe kind leren omgaan met geld, van peuter tot twintiger. Daar hoef je geen financieel expert voor te zijn, maar een paar handvatten zijn best handig. In 'Later word ik rijk' laten auteurs en financieel experts Annelou van Noort en Joëlla Opraus zien hoe het moet, met nadenknachtjes, checklists en hersenweetjes. Je leert waarom zakgeld geven geen must is, waarom je je kind die dure sneakers soms gewoon moet laten kopen en wat de juiste leeftijd is voor een bankpas. Ook belangrijk: als ouder druk je een belangrijke stempel op het geldgedrag van je kind. Hoe jij omgaat met geld - angstig, laks, kwistig of zuinig - bepaalt mede hoe jouw kind dat zal doen.
De weekendmiljonairElke dag beginnen heel gewone mensen met een winstgevend bedrijf, schrijft Noah Kagan in 'De Weekendmiljonair'. Je hoeft niet rijk, briljant of heel ervaren te zijn. Wel moet je inzien dat je net als iedereen problemen hebt en dat die problemen vragen om een oplossing: een oplossing die jij kunt neerzetten. Zelf zette de auteur acht keer een miljoenenbedrijf op en hij legt uit hoe je dat aanpakt in enkele centrale stappen die hij het miljoenenweekendproces noemt. Natuurlijk ben je niet binnen één weekend miljonair, maar het begint allemaal in dat éne weekend.
Armoede uitgelegd aan mensen met geldWe kijken vaak op een beperkte en eenzijdige manier naar armoede en hebben vaak al snel een oordeel klaar. Gewoon een kwestie van discipline toch en de tering naar de nering zetten? In ‘Armoede uitgelegd aan mensen met geld’, maakt Tim ’s Jongers daar korte metten mee. Hoe de meeste mensen denken over armoede, ontdekte hij, klopt van geen kant. Zie het boek als een spoedcursus armoede. Een belangrijke cursus, want armoede knaagt aan onze samenleving en raakt het recht op een behoorlijke levensstandaard en het recht om mee te kunnen doen in de maatschappij.
Als je op vakantie bent is het soms lastig om overzicht te houden van je uitgaven. Heb je vooraf een budget vastgesteld? Wat mogen de kinderen uitgeven? En hoe voorkom je schadeposten? Wijzer in Geldzaken stelde een handige checklist samen.
Je zult niet de eerste zijn die met vakantie gaat en de pincode van de creditcard is vergeten. Vooral wanneer je een auto wilt huren is dat een probleem. Wijzer in Geldzaken adviseert dan ook om je bankzaken vooraf goed te regelen: heb je toegang tot internetbankieren, werken al je passen ook in (of eventueel buiten) Europa en is er genoeg saldo om alle vaste lasten te kunnen betalen?
Kosten splitsenGa je met vrienden of familie op vakantie en trek je veel samen op? Maak vooraf afspraken over wie wat betaalt. Er zijn genoeg apps om de kosten bij te houden en te splitsen. Ook raadt Wijzer in Geldzaken aan om je kinderen een vakantiebudget te geven.
Denk verder na over de reis naar je bestemming (hoe ben je verzekerd, wat zijn je rechten in geval van vertragingen/annuleringen, heb je recht op pechhulp?) en laat als je een lange rit gaat maken de auto vooraf even controleren door de garage.
Als starter op de woningmarkt sta je in 2024 voor een belangrijke beslissing: ga je een huis kopen of kies je ervoor om te huren? Die keuze heeft invloed op je flexibiliteit, maar ook op je financiële situatie nu en in de toekomst.
Op de langere termijn is kopen (bijna) altijd interessanter voor je portemonnee. Maar afhankelijk van je situatie kan huren soms slimmer zijn. Om je te helpen, hebben we de belangrijkste voor- en nadelen van de beide opties op een rij gezet.
Voordelen koophuisHet kopen van een huis biedt meerdere voordelen. Zo bouw je met een koopwoning vermogen op, omdat je elke maand een deel van de hypotheek aflost. Daardoor wordt jouw huis steeds meer jouw eigendom. Bovendien profiteer je van de eventuele waardestijgingen, wat winst kan opleveren als je het weer verkoopt.
Daarnaast profiteer je van hypotheekrenteaftrek, waardoor je netto woonlasten lager zijn. En omdat je een hypotheek meestal afsluit voor een periode van dertig jaar, weet je waar je financieel aan toe bent. Ook heb je als eigenaar meer vrijheid omdat je zelf bepaalt of en hoe je jouw huis wilt verbouwen.
Nadelen koophuisHet kopen van een huis brengt ook nadelen met zich mee, vooral voor starters. Zo zijn de kosten voor het kopen van een huis vaak hoog. Verder moet je als huiseigenaar rekening houden met bijkomende kosten, zoals onderhoud en reparaties. En als je huis juist minder waard wordt, kun je met een restschuld blijven zitten.
Voor- en nadelen van hurenEen van de belangrijkste voordelen van huren is de flexibiliteit: als huurder kun je gemakkelijk verhuizen als je bijvoorbeeld een nieuwe baan krijgt of besluit te gaan samenwonen. En je hoeft als huurder geen rekening te houden met kosten voor onderhoud en reparaties, omdat dit de verantwoordelijkheid is van de verhuurder.
Maar het huren van een woning heeft ook nadelen. Een van de grootste is dat je als huurder geen vermogen opbouwt. Je betaalt elke maand huur en dat geld ben je voorgoed kwijt. Bovendien stijgen de huurprijzen elk jaar, waardoor je op lange termijn mogelijk meer betaalt dan wanneer je een huis zou kopen.
Vraag me gerust om adviesOf je nu kiest voor kopen of huren, het is altijd verstandig om advies in te winnen. Als Erkend Financieel Adviseur begeleid ik je graag bij het maken van de keuze die het beste past bij jouw situatie en toekomstplannen. Neem dus gerust contact met me op.
Er zijn veel verschillende levensverzekeringen en soms is het moeilijk om door de bomen het bos te zien. Wat is bijvoorbeeld het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering?
Om meteen maar antwoord te geven op de vraag: nee, je bent niet dubbel verzekerd wanneer je deze beide producten in je verzekeringsmap hebt zitten. De producten dekken ieder een ander risico af en dienen ieder een ander doel.
Makkelijker voor nabestaandenDe overeenkomst tussen de twee is dat beide bedoeld zijn om het leven van je nabestaanden een stukje makkelijker te maken. Bij de uitvaartverzekering gaat dat om een heel specifiek doel: de bekostiging van de uitvaart en de begeleiding ervan.
Bij een overlijdensrisicoverzekering is het doel veel breder: er wordt dan een bepaald geldbedrag uitgekeerd dat door de achterblijvende partner vaak wordt gebruikt om meteen een stuk van de hypotheek mee af te lossen. Maar het bedrag kan ook worden ingezet om gedurende een periode het maandinkomen aan te vullen. Het geld is bedoeld om te zorgen dat je nabestaanden niet in de financiële problemen komen.
Verschil in uitkeringHet grote verschil tussen de twee verzekeringen is dat een overlijdensrisicoverzekering niet uitkeert wanneer de verzekeringnemer na de looptijd, van bijvoorbeeld vijftien of twintig jaar, nog leeft. Het risico van vroegtijdig overlijden heeft zich dan niet voorgedaan. Vergelijk het met een brandverzekering: die keert ook alleen uit wanneer het risico zich daadwerkelijk voordoet. Een uitvaartverzekering keert echter altijd uit: overlijden doen we uiteindelijk allemaal.
Overbodig?Zoals gezegd ben je niet dubbel verzekerd als je deze beide polissen in huis hebt. Een uitvaartverzekering maakt een overlijdensrisicoverzekering niet overbodig: de nabestaanden kunnen er immers niet de hypotheek mee aflossen of hun maandinkomen mee aanvullen. Ze kunnen er alleen de begrafenis of crematie van bekostigen.
Andersom maakt een ORV een uitvaartverzekering ook niet overbodig. Wanneer iemand overlijdt ná de looptijd van de ORV, vindt er immers geen uitkering uit die verzekering plaats. Wanneer er dan ook geen uitvaartverzekering is afgesloten, dan moet de uitvaart uit eigen middelen worden betaald.
Alleen wanneer iemand vroegtijdig overlijdt zou een deel van de ORV-uitkering kunnen worden ingezet om de uitvaart te betalen. Overigens hebben ook veel kapitaalkrachtige particulieren toch een uitvaartverzekering: het gaat hen niet alleen om de uitkering, maar vooral om de begeleiding en de ontzorging.
