Als zzp’er geld sparen voor later is heel verstandig. Dat kan op een gewone spaarrekening, maar je kunt ook gebruik maken van je persoonlijke jaarruimte. De fiscus helpt dan een handje mee. Wil je nog dit jaar van een belastingvoordeel profiteren, leg dan vóór 31 december 2021 in.
Als zelfstandige heb je er vast wel eens over nagedacht: hoe voorkom je dat je later moet rondkomen van alleen de AOW? Anders dan werknemers in loondienst moet je zelf je zaakjes regelen. Dat kan op verschillende manieren. Zoals een lijfrente opbouwen of banksparen (bancaire lijfrente). Je zet je geld dan echt weg als pensioen en kunt er niet tussentijds meer bij.
De inleg voor een lijfrente is aftrekbaar in box 1. Je mag de inleg in mindering brengen op je winst, de fiscus betaalt dus mee. Wel moet je binnen jouw persoonlijke jaarruimte blijven. Er zijn online diverse tools om die te berekenen. Wanneer het geld wordt uitgekeerd betaal je wel belasting, maar tegen die tijd val je vaak in een voordeliger tarief. Ben je al een tijdje zzp’er maar heb je eerder niet bij je pensioen stilgestaan? Je hebt ‘inhaalruimte’/’reserveringsruimte’ over de afgelopen zeven jaar. De onbenutte ruimte mag je alsnog inleggen.
Je hebt vast weleens gehoord van de verschillen tussen een bancaire (banksparen) en een verzekerde lijfrente. Welke variant voor jou het meest aantrekkelijk is, ligt aan je persoonlijke situatie. Let bijvoorbeeld op de situatie bij overlijden, de zekerheid van de uitkering en de kosten. Zowel in de opbouw- als in de uitkeringsfase zijn er verschillen. Het loont de moeite om goed naar de verschillende aanbieders te kijken!
Veel ondernemers kiezen jaarlijks voor de Fiscale Oudedagsreserve (FOR). Ook dat is een manier om inkomstenbelasting te besparen, je zet dan een deel van je winst apart, in 2021 maximaal 9,44 procent. Het verschil met een lijfrente is dat je flexibiliteit behoudt, je hoeft het geld niet daadwerkelijk opzij te zetten al is dat wel aan te raden. Voor de FOR gelden extra voorwaarden zoals het voldoen aan het urencriterium. Stop je met je bedrijf, dan betaal je alsnog belasting over het gereserveerde totaalbedrag.
Het is mogelijk om de FOR en een lijfrente te combineren. Zet je in je eerste ondernemersjaren bijvoorbeeld geld opzij via de FOR en is de tijd rijp om het bedrag echt een pensioenbestemming te geven, dan kun je het alsnog inleggen in een lijfrente.
Heeft u vragen maak dan eens vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs. Zij helpen u graag met uw keuze!
Ieder jaar staan veel Nederlanders voor de afweging: zal ik mijn eigen risico voor de zorgverzekering vrijwillig ophogen in ruil voor premiekorting of niet? Om een goede afweging te maken, is het belangrijk om de feiten te kennen.
Het verplichte eigen risico is ook het komende jaar € 385. Dat bedrag is, in stapjes van € 100, vrijwillig op te hogen tot maximaal € 885. Wie kiest voor een maximaal eigen risico, krijgt een korting op de jaarpremie van rond de € 200, dit verschilt per verzekeraar.
Het is belangrijk om een goede inschatting te maken van de zorg die je verwacht het komende jaar nodig te hebben. Helemaal zeker weet je dat nooit, het blijft een risico. In het geval je echt een dure ziekenhuisbehandeling krijgt, moet je in het ergste geval 885 euro kunnen ophoesten. Houd bij je afweging de volgende vijf punten in de gaten.
Stel dat je het maximale bedrag van € 885 moet betalen aan de verzekeraar. Je betaalt dan 500 euro meer dan je betaald zou hebben zónder verhoging: de € 385 geldt immers sowieso. Omdat je rond de €200 premiekorting ontvangt, is het extra risico dat je loopt feitelijk circa € 300. Vraag jezelf af of je dat kunt dragen.
Het eigen risico geldt alleen voor de basisverzekering en niet voor de aanvullende verzekering. Sluit jij een aanvullende verzekering af omdat je verwacht fysiotherapie nodig te hebben, dan geldt er voor die behandelingen geen eigen risico. Ook voor de aanvullende tandartsverzekering geldt het eigen risico niet. Dat wil niet zeggen dat je alle kosten vergoed krijgt, dat ligt uiteraard aan het vergoedingspercentage in de verzekering die je afsluit.
Het eigen risico wordt niet aangesproken voor een huisartsbezoek. Verwijst de huisarts door naar een specialist of is een bloedonderzoek nodig, dan zijn dat wél zorgkosten waar het eigen risico voor wordt aangesproken.
Het eigen risico geldt niet voor kinderen onder de 18. Ook al heb je voor jezelf gekozen voor een maximaal eigen risico, voor meeverzekerde kinderen geldt het niet.
Het eigen risico is niet hetzelfde als de eigen bijdrage. Voor sommige zorgkosten geldt een eigen bijdrage, de basisverzekering vergoedt dan bijvoorbeeld maximaal driekwart van de kosten van een bepaald hulpmiddel. Sommige aanvullende verzekeringen dekken de kosten van de eigen bijdrage.
Tot slot. Denk goed na welke risico’s voor jou van belang zijn! Zijn er het komende jaar zorgkosten te verwachten? Check of ze onder het eigen risico vallen. Is er bijvoorbeeld een baby op komst? Dan vallen bepaalde onderdelen van de benodigde zorg wél onder het eigen risico en andere niet.
Vind je het belangrijk om op je premie te besparen? Dan zijn er ook andere mogelijkheden. Je kunt kijken naar het type polis of naar het al dan niet afsluiten van een aanvullende verzekering of tandartsverzekering.
Heeft u vragen maak dan eens vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs. Zij helpen u graag met uw keuze!
Je hebt nog even om te beslissen of je wilt overstappen naar een andere zorgverzekeraar of je huidige zorgverzekering wilt voortzetten of aanpassen. Denk daarbij ook goed na over de aanvullende zorgverzekering: heb je die wel of niet nodig?
Een aanvullende zorgverzekering sluit je af als je zorg vergoed wilt krijgen die niet binnen de verplichte basisverzekering valt. Het gaat dan vaak om kosten voor een bril of contactlenzen, alternatieve zorg, fysiotherapie, uitgebreidere buitenlanddekking, enzovoort. Ook vergoedt een aanvullende verzekering soms de eigen bijdrage die je bijvoorbeeld betaalt voor kraamzorg.
Soms is in een van de aanvullende pakketten die een zorgverzekeraar aanbiedt, ook al de tandartsverzekering opgenomen. Maar bij de meeste verzekeraars sluit je een aanvullende tandartsverzekering apart af. Dat betekent dat je bovenop de basisverzekering soms twee aanvullende verzekeringen sluit. Al met al betaal je dan een forse maandpremie.
Een aanvullende (tandarts)verzekering loont vaak alleen als de extra premie die je betaalt, lager is dan de zorgkosten die je in het komende jaar verwacht te maken. Ben je iemand die veel sport en regelmatig fysiotherapie nodig heeft? Kijk dan eens wat een behandeling kost en of dat opweegt tegen de premie van een aanvullende verzekering. Datzelfde geldt voor de tandartsverzekering. Heb je een goed gebit en naast de halfjaarlijkse controle misschien hooguit eens wat kosten voor tandsteen of een foto, dan loont een tandartsverzekering zelden. Maar heeft een van je kinderen een beugel nodig, dan wordt het een ander verhaal. Let goed op de dekkingen van de verschillende pakketten. Je kunt ook aan je tandarts vragen of je rekening moet houden met extra kosten het komende jaar. Besef dat niet alles te voorzien is en je zonder verzekering een tegenslag zelf moet kunnen dragen. Heb je daarvoor een buffer?
Houd er bij je afweging rekening mee dat aanvullende verzekeringen vaak niet alle kosten vergoeden. Het aantal behandelingen of vergoedingen is vaak gemaximeerd en ook gelden er regelmatig uitsluitingen, bijvoorbeeld voor specialistische tandartsbehandelingen. Informeer je hier goed over.
Heeft u vragen maak dan eens vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs. Zij helpen u graag met uw keuze!
Voor het eerst in jaren stijgt de AOW-leeftijd weer. In 2022 met drie maanden, waardoor je volgend jaar pas met pensioen kunt als je 66 jaar en 7 maanden bent. De AOW-uitkering zal zowel op 1 januari als op 1 juli iets stijgen.
Hoeveel hoger die uitkering precies wordt, is pas medio december bekend. In januari en juli 2021 ging de AOW omhoog met zo’n € 8 netto per huishouden. Naar verwachting zal dat in 2022 ongeveer hetzelfde zijn.
De leeftijd waarop je voor het eerst een AOW-uitkering krijgt, stijgt na volgend jaar langzaam door. In 2023 naar 66 jaar en 10 maanden, in 2024 naar 67 jaar. Daarna is de gemiddelde levensverwachting de richtlijn: voor elk jaar dat die toeneemt, ga je 8 maanden later met pensioen.
Met ruim een derde van alle Nederlandse pensioenfondsen gaat het op dit moment goed. Zo goed, dat ze de minimale dekkingsgraad van 110% makkelijk halen. Dit betekent dat ze de uitkeringen in principe mogen verhogen. Mogen, niet moeten; uiteindelijk bepaalt een pensioenfonds dat zelf.
Helaas voldoen het ABP en Zorg en Welzijn, de twee grootste pensioenfondsen van ons land, nog lang niet aan die norm. Datzelfde geldt voor de grote fondsen in de metaalindustrie. Daardoor is de kans nagenoeg nul dat de pensioenen van hun deelnemers omhoog gaan. Het gros van de gepensioneerden zal het in 2022 dus moeten doen met dezelfde pensioenuitkering als nu.
Analisten verwachten overigens dat dit over de brede linie zal gelden. In de aanloop naar de invoering van het nieuwe pensioenstelsel, dat in 2023 moet ingaan, houden alle fondsen waarschijnlijk de hand op de knip. Ook de fondsen die (ruim) boven de norm presteren.
In het nieuwe pensioenstelsel gaan deelnemers hun eigen kapitaal opbouwen. Daarmee ‘kopen’ ze een uitkering op het moment dat ze met pensioen mogen. Die uitkering beweegt mee met de beleggingsresultaten. Gaat het goed, dan krijgen ze meer geld. Gaat het minder goed, dan kunnen ze worden gekort.
Als je de AOW-leeftijd nog niet hebt bereikt, kun je zelf het nodige regelen voor je pensioen. En als je een pensioengat hebt, kan dat fiscaal best aantrekkelijk zijn. Hier kun je berekenen of je een pensioengat hebt en hoeveel je per jaar fiscaalvriendelijk kunt sparen.
Wilt u hier meer over weten of bent u op zoekt u andere informatie over uw pensioen? Bel of mail me dan gerust. Wij helpen u graag om ervoor te zorgen dat u straks voldoende inkomen hebt om van uw oude dag te genieten.
Zoals je van ons gewend bent, hebben we weer enkele financiële eindejaarstips voor je verzameld. Door bepaalde uitgaven nog in 2021 te doen, kun je misschien wel besparen in 2022. En door optimaal gebruik te maken van regelingen zoals jaarruimte, schenkingsvrijstellingen en groene beleggingen kun je meer uit je geld halen.
Veel Nederlanders hebben een pensioengat. Soms groot, soms klein. Door gebruik te maken van je zogenoemde jaarruimte, kun je zo’n gat fiscaalvriendelijk vullen. Bouw je al langer niet genoeg pensioen op? Dan mag je de jaarruimte van de afgelopen zeven jaar gebruiken. Om te profiteren van belastingvoordeel moet je het geld wel vóór 2022 inleggen. Hier kun je berekenen hoeveel jaarruimte je hebt.
In principe moet je belasting betalen als je een schenking ontvangt. Maar als de schenking van je ouders komt, geldt in 2021 een vrijstelling van € 6.604. Let op, de belastingdienst ziet ouders als één schenker, ook al zijn ze gescheiden. Voor geld dat je van je grootouders krijgt, geldt dit jaar een vrijstelling van € 3.244.
Daarnaast gelden er ook enkele eenmalig verhoogde vrijstellingen. Zo mogen ouders hun kind(eren) tussen de 18 en 40 jaar éénmalig € 26.881 schenken zonder dat hier verder regels aan zitten. Voor een dure studie mogen ze zelfs eenmalig € 55.996 schenken zonder dat er belasting over wordt geheven. Verder mag iedereen aan iedereen tussen de 18 en 40 jaar een bedrag van € 105.302 schenken voor het kopen, aflossen of verbeteren van een eigen woning, de zogenoemde ‘jubelton’.
Heb je veel box 3-vermogen? Overweeg dan om een deel ervan groen te beleggen. Als je belegt in groenfondsen krijg je namelijk een extra vrijstelling. Die bedraagt ruim € 60.000 en voor fiscale partners het dubbele. Daarnaast krijg je een extra heffingskorting van 0,7% over de beleggingen, wat dus kan oplopen tot zo’n € 800.
Met de hoge gasprijzen is isoleren rendabeler dan ooit. En: de overheid betaalt nog altijd mee als je twee of meer isolatiemaatregelen neemt. Meer hierover lees je op de website van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland.
Ben je van plan om binnenkort een auto of een boot te kopen? Of om je keuken of badkamer te verbouwen? Zeker als je veel spaargeld hebt, kan het verstandig zijn om er niet mee te wachten tot volgend jaar maar het geld nog dit jaar uit te geven. De vrijstelling in box 3 is in 2022 € 50.650 per persoon en het dubbele voor fiscaal partners. Heb je meer vermogen, dan moet je daarover belasting betalen.
Soms is het fiscaal interessant om kosten die je mag aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting vooruit te betalen. Hypotheekrente, bijvoorbeeld. Dat geldt vooral als je dit jaar meer dan € 69.398 verdient. Dit jaar mag je dan nog 43% aftrekken, volgend jaar nog maar 40%. Vraag wel even na of dat kan bij jouw hypotheek en check ook de regels van de Belastingdienst. Ook oversluitkosten, advieskosten en boeterente mag je trouwens aftrekken.
Het aflossen van je hypotheek kan ook een bestemming zijn van je (extra) spaargeld. Informeer even bij je adviseur hoeveel je jaarlijks boetevrij mag aflossen. Vraag ook naar de doorlooptijd, zodat je zeker weet dat je aflossing vóór 1 januari 2022 is verwerkt.
Als Erkend Financieel Adviseur zijn wij expert op het gebied van financiële zaken. Ook hebben wij een uitgebreid netwerk met daarin andere specialisten zoals notarissen en belastingadviseurs. Maak gerust eens een afspraak met ons om te horen hoe we u kunnen helpen.
Voor veel mensen is brandschade de ergste schade die er is. Door brand kunnen je spullen of je huis voor altijd verwoest zijn. De emotionele waarde kun je niet verzekeren, maar de waarde die je spullen vertegenwoordigen wel. Wanneer spreken we van brandschade en hoe ben je hier tegen verzekerd?
Alle schade die ontstaan is door verbranding veroorzaakt door vuur noemen we brandschade. Bij de meeste verzekeraars valt ook de schade door het blussen van de vlammen en schade door roet- en rookontwikkeling onder brandschade. Brandschade die in je open haard ontstaat omdat je de schoorsteen slecht onderhouden hebt, valt vaak niet in je verzekering.
Schade die je door brand kan oplopen zijn:
Of jouw schade ook daadwerkelijk als brandschade vergoed wordt bepaalt de verzekeraar. Dit hangt onder andere af van je polisvoorwaarden.
Met een opstalverzekering en inboedelverzekering ben je verzekerd tegen brandschade. Als je een koopwoning hebt kun je dit gezamenlijk afsluiten als ‘woonhuisverzekering’. Heb je een huurwoning? Dan hoef je alleen je spullen te verzekeren en voldoet de inboedelverzekering (de verhuurder moet de woning namelijk verzekeren).
Let op: niet iedere verzekeraar dekt dezelfde schade voor eenzelfde bedrag. Er kunnen grote verschillen zitten tussen inboedel- en opstalverzekeringen. Bekijk je polisvoorwaarden om zeker te weten waar je in het geval van brandschade recht op hebt.
Wil je je auto verzekeren tegen brandschade? Met alleen een WA-verzekering heb je dat niet gedaan.
Een beperkt cascoverzekering en allrisk verzekering vergoeden brandschade in bijna alle gevallen. Dit hangt voornamelijk af van je polisvoorwaarden en de afspraken die hierover zijn gemaakt. Lees hier meer over autoverzekeringen.
Inzicht is de belangrijkste factor bij het nemen van financiële beslissingen. Heb je vragen over schade? Neem dan contact op met eens van onze adviseurs.
Heb je je hypotheek overgesloten tegen een lagere rente? Dan betaal je minder hypotheekrente en kun je dus minder aftrekken. Daarom is het belangrijk om de voorlopige aanslag actueel te houden om terugbetaling te voorkomen. In dit artikel vijf veelgestelde vragen van oversluiters.
Het oversluiten van een hypotheek kan gevolgen hebben voor de voorlopige aanslag. Woningeigenaren die overstappen naar een hypotheek met een lagere rente, betalen minder hypotheekrente. Ze hebben in de aangifte inkomstenbelasting minder hypotheekrenteaftrek. Als zij hun maandelijkse teruggaaf niet aanpassen, ontvangen zij te veel terug en moeten ze geld terugbetalen.
Het aanpassen van de voorlopige aanslag kan via Mijn Belastingdienst. Op de site van de Belastingdienst kan in 4 stappen de voorlopige aanslag online worden gewijzigd.
Ja. Wie de hypotheek over de eigen woning oversluit bij een andere of dezelfde geldverstrekker, betaalt oversluitkosten. Denk aan taxatiekosten, notariskosten, kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie. Deze oversluitkosten zijn aftrekbaar.
Vaak betalen woningeigenaren bij oversluiten een boeterente. Dit is een vergoeding voor de misgelopen rente. Zowel bij het overstappen naar een andere geldverstrekker als bij het oversluiten bij de huidige geldverstrekker. De boeterente is meestal aftrekbaar in de aangifte inkomstenbelasting.
Sommige woningeigenaren verhogen de hypotheek bij oversluiten. De hypotheekrente mag in dat geval nog steeds worden afgetrokken. Twee voorwaarden: de verhoging wordt gebruikt voor de eigen woning én de hypotheek wordt binnen dertig jaar afgelost, waarbij elk jaar een bepaald bedrag wordt afgelost.
Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.
Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl
Wil je binnenkort je huis laten taxeren? Dan is het goed om te weten dat dit vanaf 1 oktober een stuk duurder is geworden. Vanaf deze datum veranderen de eisen van een taxatierapport. Taxateurs zijn dan verplicht om extra werkzaamheden te doen en zijn meer tijd kwijt aan het maken van het rapport. De prijs van een taxatierapport kan daardoor wel met honderden euro’s stijgen.
Volgens de nieuwe eisen moeten taxateurs beter kijken naar de bouwkundige staat van je nieuwe woning. Zo kan de taxateur je sneller doorsturen naar een bouwkundig expert. Daarnaast zijn er afspraken gemaakt over de objectiviteit en integriteit van de taxateur. De taxateur mag bijvoorbeeld niet de verkopend makelaar zijn, of bij hetzelfde makelaarskantoor werken. Ook is de taxateur verplicht om altijd de reële waarde van de woning op te schrijven. Ook als je veel meer voor je huis betaalt, omdat je bijvoorbeeld moet overbieden.
Helaas betekenen de extra werkzaamheden ook dat de taxateurs nu langer bezig zijn met het opstellen van het rapport. En dat voel jij in je portemonnee. De taxatiekosten liggen sinds 1 oktober namelijk bijna 200 euro hoger. Taxateurs mogen zelf bepalen welke kosten ze rekenen voor een taxatierapport. Het is dus verstandig om de prijzen van taxateurs te vergelijken.
De hypotheekaanbieder heeft het taxatierapport nodig om je hypotheekaanvraag te kunnen accepteren. De aanbieder kijkt naar de waarde van je woning en naar de staat. Heeft de woning achterstallig onderhoud? Is de woning verhuurd, of zit er bijvoorbeeld erfpacht op? Als er niets aan de hand is, financiert de hypotheekaanbieder de volledige marktwaarde van je woning. Of als je wilt verbouwen, de volledige marktwaarde van je woning na de verbouwing. De factuur van de taxatie moet je zelf betalen. Je hebt hier eigen geld voor nodig. Je kunt deze kosten later wel meenemen als aftrekbare kosten voor je hypotheek.
Door de nieuwe regels kan het zijn dat het langer duurt voordat de taxatie rond is. Om het hypotheekproces soepel te laten verlopen is het daarom verstandig om de taxatie direct aan te vragen.
Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.
Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl
Als je een huis koopt, dan moet je naar de notaris. Wat is de rol van de notaris bij de aankoop van een huis? Wij vertellen je meer.
Bij het kopen van een huis en het afsluiten van een hypotheek is een notaris onmisbaar. Een notaris is als enige bevoegd om ervoor te zorgen dat het huis ook aan de koper wordt geleverd.
De notaris stelt de akte van levering ofwel transportakte op. Met deze akte word je eigenaar van de woning. De notaris maakt de leveringsakte op basis van de eerder getekende koopovereenkomst op.
Sluit je een hypotheek af voor de aankoop van het huis? Dan stelt de notaris ook de hypotheekakte op. Hierin staat dat je je huis in onderpand geeft in ruil voor het krijgen van de geldlening. Bovendien staan de hoogte van de hypothecaire inschrijving en de hypotheekrente in de hypotheekakte.
De werkzaamheden die een notaris verricht rond de aankoop van een huis zijn:
Bij een nieuwbouwproject is vaak sprake van een projectnotaris die alle overdrachten doet voor het hele project. De kosten hiervoor betaalt de aannemer of de projectontwikkelaar. Je hoeft alleen nog maar de notariskosten voor de hypotheekakte te betalen. Het makkelijkste is om hiervoor naar de projectnotaris te gaan. Dat hoeft niet. In andere gevallen kiest de koper de notaris.
Omdat een notaris zelf zijn uurtarief mag bepalen, is het slim bij meerdere notarissen een offerte op te vragen en deze te vergelijken. Dat hoeft helemaal niet in je eigen woonplaats te zijn. Let daarbij goed op of bijkomende kosten zoals inschrijvingskosten bij het Kadaster, registratierechten en/of recherchekosten bij de prijs inbegrepen zitten en of de offerte inclusief of exclusief btw is. Ook is het verstandig in een offerte vast te laten leggen welke werkzaamheden de notaris verricht en wat dat gaat kosten zodat je achteraf niet voor verrassingen komt te staan.
Onze adviseurs vertellen je graag meer over een huis kopen, de rol van de notaris en eventuele aandachtspunten.
De eerste zorgpremie is bekend en de komende tijd zullen steeds meer verzekeraars hun premies voor 2022 bekend maken. De zorgverzekering is een belangrijke en dure verzekering waar je echt even bij stil moet staan. Overweeg je om over te stappen? Waar moet je dan op letten?
Onze adviseurs helpen je graag met meer informatie.
