Veel mensen verbouwen dit jaar hun huis. Misschien ben jij een van hen en heb je daarvoor een lening afgesloten of je hypotheek uitgebreid. Hoe zit dat fiscaal? De kosten voor een verbouwing zijn niet aftrekbaar bij de belastingaangifte. De financieringskosten voor een lening en de rente vaak wél.
De kosten van het verbouwen, onderhouden en verduurzamen van een koopwoning zijn niet aftrekbaar in de belastingaangifte. Kosten die je maakt wanneer je geld leent voor een verbouwing of onderhoud, zijn dat meestal wel. Denk aan de financieringskosten en de rente die je over de lening betaalt.
Wie een lening afsluit voor een verbouwing of onderhoud aan de eigen woning, mag de financieringskosten meestal aftrekken bij de belastingaangifte. Dit geldt als er sprake is van een verbouwingslening of verbouwingsdepot. Financieringskosten zijn de afsluitkosten, de bemiddelingskosten en de notariskosten voor het afsluiten van de lening. De financieringskosten van de verbouwingslening of het verbouwingsdepot mogen woningeigenaren in één keer aftrekken.
Ook goed om te weten: als je het verbouwen of onderhouden van de woning betaalt met eigen geld, dan zijn er geen financieringskosten en kun je niets aftrekken bij de belastingaangifte.
Sommige woningeigenaren financieren hun verbouwing via hun hypotheek. Bijvoorbeeld door de hypotheek te verhogen. Over deze extra lening mag hypotheekrente worden afgetrokken. Voorwaarde is wel dat ook deze extra lening binnen 30 jaar wordt afgelost, en je jaarlijks een bepaald bedrag aflost. Een andere voorwaarde is dat het bedrag alleen gebruikt wordt voor de eigen woning. Dus niet voor een tweede huis of een vakantiewoning.
Andere verbouwers sluiten hun hypotheek over om de kosten direct mee te financieren. Hier komen oversluitkosten en vaak boeterente bij kijken. Beide zijn meestal aftrekbaar.
Is er sprake van een verbouwingsdepot? Let dan op dat de ontvangen depotrente wordt afgetrokken van de betaalde rente. In de eerste 6 maanden hoeft dit niet.
Het vervangen van de kozijnen, asbestverwijdering, onderhoudsschilderwerk of verbouwing van de keuken. Of energiebesparende zaken zoals zonnepanelen of een warmtepomp. Over deze en andere zaken mag je de rente over de lening aftrekken. Controleer goed of dat voor jou geldt, want kosten voor de verbouwing of het onderhoud zelf mag je niet aftrekken.
Woningeigenaren mogen de financieringskosten voor hun verbouwing aftrekken in de belastingaangifte wanneer zij een verbouwingslening of verbouwingsdepot hebben. Hierbij moeten zij wel kunnen aantonen dat de lening of het depot gebruikt is voor de verbouwing. Een tip is daarom om alle rekeningen en bonnen van de verbouwing te bewaren.
Er zijn veel landen waar u verplicht met winterbanden moet rijden bij winterse omstandigheden. Onder winterse omstandigheden wordt verstaan: ijzel, gladheid door sneeuw, en gladheid door ijs- of rijpvorming.
Meestal is een ‘all weather’ band wel toegestaan. De regels verschillen per land. Het is daarom verstandig om voor vertrek te checken wat de regelgeving in het land is waar u naartoe gaat. En voorkom onnodige boetes.
In sommige landen bent u verplicht met winterbanden te rijden bij winterse omstandigheden. Dit zijn Duitsland, Luxemburg, Oostenrijk, Tsjechië en Zwitserland. De regels zijn niet in ieder land hetzelfde.
* In Frankrijk bent u verplicht met winterbanden te rijden als het wordt aangegeven met een verkeersbord.
* Tussen 1 november en 15 april bent u in Oostenrijk verplicht met winterbanden te rijden op alle wielen van het voertuig bij winterse omstandigheden
* Duitsland heeft geen vaste periode waarin winterbanden verplicht zijn. Daar geldt dat ze verplicht zijn bij winterse omstandigheden
* Zwitserland kent geen wettelijke plicht maar een aanbeveling voor het rijden met winterbanden.
Rijden zonder winterbanden kan het verkeer hinderen, hier kunt u een boete voor krijgen
4x4x4 regel bij winterbanden.
Op 4 wielen, met een minimale profieldikte van 4 mm en maximaal 4 seizoenen in gebruik.
Tip: je kunt zelf gemakkelijk met een €2,00 muntstuk de diepte van het profiel op uw banden meten. De zilverkleurige rand van deze munt is precies 4mm breed.
De prijs voor rijden zonder winterbanden in winterse omstandigheden kan hoog oplopen. Zo kan een boete hiervoor in Oostenrijk tot € 5.000,- oplopen. Maar ook als u een ongeval krijgt zonder winterbanden, loopt u een risico bij het vaststellen van de aansprakelijkheid.
Het weer wordt meer en meer onvoorspelbaar en zware storm zorgt voor veel schade. Vaak worden er windstoten voorspeld tot 150 km per uur. Vaak kunnen we schade voorkomen door een eenvoudige voorbereiding. Met deze tips proberen we de veiligheid te verhogen.
* Houdt de weerberichten in de gaten
* Controleer goed of ramen en deuren goed gesloten zijn
* Zet tuinmeubilair en losse materialen binnen en haal de zonwering omhoog.
* Verwijder overhangende boomtakken
* Houdt autodeuren, maar ook gewone deuren goed vast als je deze opent
* Controller loszittende delen aan de buitenkant van gebouwen en verstevig kwetsbare delen van gebouwen
* Als werkgever licht je je personeel op tijd in en zorg je eventueel voor aangepaste werktijden en thuiswerkafspraken.
* Ga nooit het dak op om bijvoorbeeld losgewaaide dakbedekking vast te maken, maar bel liever de brandweer. Zij kunnen het dak dan afdekken met plastic om verdere schade te voorkomen.
* Pas je snelheid aan als je de weg op gaat. Zeker als je rijdt met een aanhanger of caravan en als je rijdt op bruggen, dijken en open vlaktes.
De brandweer heeft een handig overzicht wie je belt bij overlast of schade.
Dat is heel vervelend, maar wij zitten klaar om je zo snel mogelijk te helpen. Voor dringende zaken zijn wij te allen tijde bereikbaar telefonisch bereikbaar via 046 4 230 231. Meldt de schade bij voorkeur digitaal via onze afdeling schade. Voeg foto's toe zodat onze schadebehandelaren direct een goed beeld hebben van de aard en omvang van de schade.
Veel Nederlanders gaan binnenkort met de auto op uit naar een wintersportbestemming. Vakantiegangers in wintersportoorden zijn helaas vaak de dupe van diefstal. Vooral après-skigelegenheden en restaurants zijn erg populair bij dieven om andermans spullen toe te eigenen.
Wat kun je doen om diefstal te voorkomen?
Hier volgen een aantal tips waardoor jij onbezorgd kunt genieten van je wintersportvakantie.
• Combineer wintersportspullen met die van iemand anders Wanneer je je wintersportmateriaal combineert met die van iemand anders, wordt diefstal hiervan een stuk minder interessant. Verwissel bijvoorbeeld één van de ski’s met die van een ander. 1 ski is namelijk niet snel door te verkopen.
• Huur een kluis Wanneer de mogelijkheid er is, overweeg dan om een kluis te huren. Hier kun je je wintersportuitrusting in opbergen. De kans dat er iets wordt gestolen wordt daarmee een stuk kleiner.
• Zet de spullen op slot Wanneer je de wintersportspullen op slot zet, is de kans klein dat iemand deze probeert te stelen. De meeste sloten hebben een staalkabel om diefstal te voorkomen. Met een eenvoudige beweging leg je de kabel om je spullen heen die je vervolgens vastklikt in het slot.
• Gebruik een anti-diefstal tracking device Er zijn veel apparaten op de markt waarmee je door middel van GPS of Bluetooth de spullen kan beveiligen tegen diefstal. Door gebruik te maken van zo’n apparaat maak je je spullen een stuk minder interessant voor dieven.
• Dekking Wintersport en bijzondere sporten Ook al ben je goed voorbereid en heb je alles gedaan om diefstal te voorkomen, het kan toch voorkomen dat iemand kwaad in de zin heeft en zich jouw spullen zal toe-eigenen.
Met de dekking Wintersport en bijzondere sporten is schade tijdens een wintersportvakantie gedekt.
Denk ook eens aan de dekking ‘Bagage’. Hiermee is diefstal van sportuitrusting verzekerd, mits je er alles aan gedaan hebt om het te voorkomen.
Door de stijgende energieprijzen is de vraag naar haardhout dit seizoen heel groot. Geniet jij ook van de warmte van een haard of houtkachel? Doe het wel veilig en voorkom een schoorsteenbrand.
Jaarlijks zijn er zo’n 2.000 schoorsteenbranden in ons land. De schade daarvan wordt doorgaans gedekt door de opstalverzekering, maar de verzekeraar zal wel nagaan of er geen sprake is van achterstallig onderhoud.
Onderhoud: vegenEen schoorsteenbrand ontstaat over het algemeen doordat aanslag op de schoorsteenwand vlam vat. Deze aanslag kan roet zijn of creosoot, een brandbare teerachtige vloeistof. Daarom is het aan te raden om tenminste één keer per jaar de schoorsteen te laten vegen zodat het rookkanaal weer schoon wordt en de lucht makkelijker afgevoerd kan worden. Hierdoor voorkom je ook dat er giftige en/of schadelijke gassen in de woonkamer terechtkomen. Bewaar het bewijs van de onderhoudsbeurt.
Geen allesbranderEen haard of houtkachel is geen allesbrander en niet alle houtsoorten zijn geschikt om op het vuur te gooien. Hout voor in de open haard moet schoon en droog zijn. Stook dus geen hout dat net gekapt is en nog vochtig is. Bewerkt resthout, bijvoorbeeld van een oude geverfde kledingkast, is eveneens niet geschikt voor de open haard. Tot slot wordt ook het gebruik van naaldhout sterk afgeraden vanwege de hars die verkleefd met de kachelpijp.
Zet zand of zout klaarEr is altijd een risico dat het misgaat. Zorg daarom dat er zand of zout klaarstaat om het vuur mee te doven. Blus niet met water. Hierdoor kan er namelijk een ontploffing ontstaan. Bovendien zorgt water voor een enorme rookontwikkeling in de woning. Natuurlijk is het ook aan te raden een brandblusser binnen handbereik te houden. Hang ook rookmelders en koolmonoxidemelders op, mocht je dat nog niet hebben gedaan.
Meer tipsMeer tips en informatie over wat te doen als je toch brand hebt vind je op de website van de Brandweer.
Draag je samen met je partner de hypotheeklasten van jullie woning? Dan sta je er niet alleen voor. Maar je financiële keuzes zijn waarschijnlijk op twee salarissen gebaseerd. Wat als een van die salarissen wegvalt? In geval van overlijden, baanverlies of arbeidsongeschiktheid blijkt dat een huishouden al snel de maandlasten niet meer kan opbrengen. Maar liefst 75.000 huishoudens komen al binnen 3 maanden in betaalproblemen als een inkomen zou wegvallen. Wanneer je als gezin te maken krijgt met een overlijden of met arbeidsongeschiktheid door ziekte is dat al ingrijpend genoeg, de geldzorgen komen daar dan nog bij. Het is op zo’n moment erg prettig om een vangnet te hebben. Daar kun je nu al over nadenken.
OverlijdenJaarlijks komen 25.000 gezinnen in de financiële problemen door het overlijden van een kostwinner. Tegen het risico van overlijden heeft zes op de tien huizenbezitters zich verzekerd met een overlijdensrisicoverzekering. Dat houdt in dat er een bepaald bedrag vrijkomt dat je kunt gebruiken om een stuk van de hypotheek af te lossen of om het maandelijkse inkomen mee aan te vullen. Heb jij nog niet zo’n verzekering en verwacht je die in geval van nood wel nodig te hebben? Verdiep je er eens in. De premies van overlijdensrisicoverzekeringen zijn zeker voor jonge gezonde mensen erg laag. Je kunt zelf bepalen welk bedrag je wilt verzekeren.
Geen inkomen uit werkHet risico van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid wordt door huizenbezitters minder vaak afgedekt. Dit heeft te maken met het sociale vangnet. Wie in loondienst is, kan immers rekenen op een uitkering uit de WIA of de WW. Houd er echter rekening mee dat deze uitkeringen vaak niet zo hoog zijn als het salaris dat je gewend was. Het ligt aan je bestaande (vaste) maandlasten of de terugval op die manier op te vangen is. Belangrijk om na te gaan. Verwacht je een tekort dan zijn er verschillende manieren om daar iets aan te doen. Ook kan het een goed idee zijn om eens breder naar je inkomen te kijken. Vallen er steeds ontslagen in jouw sector? Het is mogelijk om je te laten omscholen naar een kansrijk beroep.
VijfstappenplanMet dit eenvoudige vijfstappenplan breng je jouw situatie makkelijk in kaart. Bij al deze stappen kun je hulp vragen aan je financieel adviseur. Die kan meekijken met je berekeningen of verschillende opties voor je op een rij zetten.
Wist je dat je ook de rente van een persoonlijke lening mag aftrekken als je het geld gebruikt voor het verduurzamen of verbouwen van je huis? Uiteraard gelden daar wel regels voor. Wij zetten ze voor je op een rij.
Vanwege de crisis hebben we ontdekt dat deels thuiswerken lang zo gek niet is. Vaak ben je een stuk productiever omdat je veel geconcentreerder kunt werken. Deels thuiswerken zou daarom wel eens een blijvertje kunnen zijn. Maar als je vaker vanuit huis werkt, wil je natuurlijk wel een goede werkplek.
Vaak moet je wel klussen of zelfs verbouwen om een kantoor aan huis te realiseren. Soms kun je je hypotheek verhogen om zo’n verbouwing mee te financieren. Lukt dat niet, dan kun je een persoonlijke lening afsluiten.
De rente die je daarover betaalt, mag je onder voorwaarden aftrekken bij je belastingaangifte. Ook de financieringskosten zijn aftrekbaar. Datzelfde geldt trouwens als je het geld gebruikt voor het verduurzamen van je huis. Bijvoorbeeld als je zonnepanelen of HR++ glas laat plaatsen.
De renteaftrek geldt alleen voor de verbouwingskosten die je al hebt gemaakt. Dat kan lastig zijn, zeker als je de verbouwing in delen betaalt. Daarom heeft de Belastingdienst besloten dat je in de eerste zes maanden alle betaalde rente over de lening mag aftrekken. Of je het geld nu al hebt uitgegeven of niet.
Heb je na dat halve jaar nog niet alles uitgegeven? Dan ‘verhuist’ de rest van de lening naar box 3 en mag je de rente die je betaalt niet meer aftrekken. Maar op het moment dat je weer rekening voor de verbouwing of verduurzaming hebt betaald, mag dat weer wel over dat bedrag.
Weet je van tevoren al dat de verbouwing langer gaat duren dan een half jaar? Dan is het vaak slimmer om een verbouwingsdepot te openen. Dat is een speciale bankrekening. Ook de financieringskosten van een verbouwingsdepot zijn aftrekbaar.
Voordeel van een verbouwingsdepot is dat je de rente maximaal twee jaar mag aftrekken. Na zes maanden moet je wel de rente die je krijgt over dat geld verrekenen met de rente die je betaalt.
Wil je meer weten over de mogelijkheden die je hebt om geld te lenen voor een verbouwing of voor het verduurzamen van je huis? Neem dan contact op met een van onze adviseurs. Als specialisten op het gebied van geldzaken kunnen hun je helpen om je de beste oplossing voor jouw situatie te vinden.
Vanaf 1 juli 2022 is het in Nederland wettelijk verplicht om een rookmelder te hebben op elke woonverdieping van je huis. Of je nu koopt of huurt, in een oud of een nieuw huis woont: de verplichting geldt voor iedereen. Rookmelders zijn belangrijke levensredders: de meeste slachtoffers van brand vallen door het inademen van rook.
Als je al rookmelders hebt opgehangen, dan hoef je alleen maar te controleren of die ook voldoen aan de eisen zoals ze straks gelden. Heb je ze nog niet: dan is er werk aan de winkel. Het komt er op neer dat er op iedere bouwlaag in jouw woning een melder moet hangen. Dat betekent dus minimaal één rookmelder per verdieping, maar meer mag natuurlijk ook. De brandweer adviseert bijvoorbeeld om ook een rookmelder op te hangen in de ruimte waar je wasmachine en droger staan. In studentenhuizen moet er in elke kamer één hangen.
Voor nieuwbouwwoningen waren rookmelders al verplicht en daar worden ook specifieke eisen aan gesteld. Voor bestaande woningen is dat niet zo. De melders moeten wel voldoen aan de NEN-14604 en een CE keurmerk hebben, maar verder schrijft de wet niets voor. Op deze site lees je meer over de verschillende typen die er op de markt zijn. Voor een grotere woning kunnen gekoppelde melders handig zijn, zodat ze allemaal afgaan. En in sommige straten kiezen buurtbewoners er zelfs voor om meerdere huizen te koppelen.
Wat als je geen rookmelders hebt opgehangen of ze niet goed hebt onderhouden en er ontstaat brand? Keert de verzekeraar dan wel uit? Het beste advies is om dat risico niet te nemen. Ook al heeft een verzekeraar niet specifiek in de verzekeringsvoorwaarden opgenomen dat er zonder rookmelders niet zal worden uitgekeerd, het is een algemene regel dat je als verzekerde niet nalatig mag zijn. Je niet aan een wettelijke verplichting houden kan daaronder vallen.
Is de hypotheek grotendeels afbetaald en/of je huis flink in waarde gestegen? Zoek je naar mogelijkheden om die overwaarde te verzilveren en meer bestedingsruimte te creëren? Dat kan op diverse manieren.
Je hoort het geregeld: ons geld zit in stenen. Vooral ouderen bezitten vaak een eigen huis waar nog een lage hypotheek op zit terwijl de woningwaarde flink gestegen is. Wanneer je dan aan de andere kant bijvoorbeeld slechts een laag pensioen hebt opgebouwd, dan wil je dat vermogen begrijpelijkerwijs graag beschikbaar hebben. Maar het kan ook zijn dat je (deels) arbeidsongeschikt bent geworden en geen andere buffer hebt.
Je kunt in die situatie verschillende dingen doen. Je kunt je huis verkopen en in een huurwoning trekken. Ook zijn er constructies waarbij je het huis verkoopt en vervolgens niet verhuist, maar het blijft huren: sale-and-lease-back. Tot slot zijn er manieren om via een hypotheek de overwaarde te benutten: dat kan met een reguliere hypothecaire lening, een doorlopend krediet met de hypotheek als onderpand (krediethypotheek), of een verzilverhypotheek (ook wel opeethypotheek genoemd).
Het ene product zal beter bij je situatie passen dan het andere. Er zijn namelijk verschillen in hoe ze werken en welke voorwaarden gelden. Het ene product garandeert dat je in je huis mag blijven wonen, terwijl je bij andere producten het huis moet verkopen wanneer je een bepaalde limiet hebt bereikt. Ook kunnen de huizenprijzen dalen waardoor de overwaarde deels verdwijnt. Een ongewenste verhuizing is natuurlijk een onaangename verrassing. Daarnaast zijn er fiscale consequenties die je bij je overwegingen moet meenemen.
Bij een verzilverhypotheek betaal je doorgaans niet een maandelijks bedrag aan rente, maar deze wordt opgeteld bij de hypotheekschuld. Omdat de schuld door de bijgeschreven rente toeneemt, wordt het rentebedrag dat je over de schuld betaalt elke maand ook hoger. Dit heet het ‘rente-op-rente-effect’.
Een belangrijk aandachtspunt is om goed naar je woning te kijken. Kun je er inderdaad nog een hele tijd blijven wonen? Of wordt de woning al snel minder comfortabel wanneer je bijvoorbeeld moeite krijgt met trappen lopen? Trek je de conclusie dat je binnen een aantal jaren toch zult moeten verhuizen, dan is dat een belangrijk punt om bij je overweging te betrekken. Denk ook na over het informeren van je kinderen. De overwaarde neemt immers af, en daarmee ook de erfenis. Ook is het verstandig om de situaties bij scheiden of overlijden in kaart te brengen. Wat zijn de gevolgen hiervan?
Een financieel adviseur kan helpen om de verschillende producten te doorgronden en kan je adviseren wat het beste past bij je situatie, je wensen en je financiële positie. Zo neem je de juiste beslissing.
Heeft u vragen maak dan eens vrijblijvend een afspraak met een van onze adviseurs. Zij helpen u graag met uw keuze!
Een aanrijding dient altijd bij je verzekeraar te worden gemeld middels een ingevuld en ondertekend aanrijdingsformulier. Het maakt hierbij niet uit of er sprake is van een aanrijding met een wederpartij of een eenzijdige aanrijding. Het is dan ook prettig om een Europees aanrijdingsformulier in je auto te hebben, zodat je ter plekke met een eventuele wederpartij het schadeformulier kunt invullen. Mocht je geen Europees aanrijdingsformulier (meer) in je bezit hebben, dan kun je dit op kantoor ophalen of je kunt ons mailen, info@bsbverzekeringen.nl , met het verzoek om deze toe sturen. Vermeld in deze mail s.v.p. je achternaam, postcode en huisnummer.
Bij een aanrijding met een wederpartij is vaak duidelijk wie er aansprakelijk is. Soms kan hier wel eens discussie over ontstaan. Een goed ingevuld schadeformulier welke door beide partijen is ondertekend kan in deze gevallen van groot belang zijn. Vaak kan door de verzekeraar op basis van de ingevulde kruisjes onder artikel 12 de aansprakelijkheid worden beoordeeld. Onder rubriek 14 heb je de mogelijkheid om een aanvullende opmerking te plaatsen omtrent de toedracht. Kom je er echt niet uit met de wederpartij? In dit geval adviseren wij foto’s te maken van de betrokken voertuigen en hoe deze gesitueerd staan op de weg. Het is hierbij wel van belang dat de voertuigen niet verplaatst zijn na de aanrijding.
Indien je advies wenst of hulp nodig hebt bij het invullen van het schadeformulier, kun je uiteraard contact opnemen met onze medewerkers van het serviceteam schade of bij ons langskomen op kantoor.
