Goed nieuws voor huizenkopers die een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) willen afsluiten. De grens gaat volgend jaar namelijk met maar liefst € 50.000 omhoog. Daardoor kun je, mét garantie, tot maximaal € 405.000 lenen. Ga je ook energiebesparende voorzieningen treffen? Dan is de maximale NHG-hypotheek zelfs € 429.300.
Het grote voordeel van een NHG-hypotheek is dat die een financieel vangnet biedt als je je huis gedwongen met verlies moet verkopen. Dat kan bijvoorbeeld gebeuren als je werkloos of arbeidsongeschikt wordt, of als gevolg van een scheiding.
Bovendien betaal je over een NHG-hypotheek minder rente. Dat komt omdat de bank, vanwege die garantie, meer zekerheid heeft. Het verschil kan oplopen tot 0,5%. En omdat je daardoor lagere maandlasten hebt, kun je misschien ook iets meer lenen.
Je moet wel eenmalige kosten betalen als je een hypotheek met NHG afsluit. Die kosten zijn 0,6% van je totale hypotheeklening. Maar omdat je een lagere rente betaalt, heb je dit na iets meer dan een jaar alweer terugverdiend.
In 2023 kun je hypotheekrente nog maximaal tegen 37,05% aftrekken. Dit jaar was dat nog maximaal 40%. Dit heeft alleen gevolgen als je onder het hoge tarief van de inkomstenbelasting valt. In dat geval heb je dus bijna 3% minder voordeel dan in 2022.
Je hebt recht op renteaftrek als je een lineaire- of annuïteitenhypotheek hebt en dus aflost. Heb jij een andere hypotheekvorm en is je hypotheek vóór 1 januari 2013 afgesloten? Dan val je onder het overgangsrecht en mag je de betaalde rente ook aftrekken.
Heb je vragen over dit bericht of over hypotheken in het algemeen? Ben je van plan om binnenkort een huis te kopen of wil je je hypotheek uitbreiden of oversluiten? Neem dan contact met ons op wij sta je graag bij met raad en daad!
Als je ook tijdens je pensioen grip op je knip wilt houden, is het verstandig om daar nu vast over na te denken. Hoe meer tijd je hebt, hoe beter je je kunt voorbereiden.
Door extra te sparen bijvoorbeeld. Of door ervoor te zorgen dat je je schulden, zoals je hypotheek, tegen die tijd hebt afgelost. Of allebei, natuurlijk.
Maar laten we beginnen met je inkomen. Dat bestaat, nadat je de pensioenleeftijd hebt bereikt, in elk geval uit een AOW-uitkering. Die bedraagt op het moment van schrijven per maand maximaal € 1.261,52 als je alleen woont en maximaal € 863,88 per persoon als je bent getrouwd of samenwoont.
Daarnaast bestaat de kans dat je collectief pensioen opbouwt bij je werkgever of dit in het verleden hebt gedaan. Op Mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien welk pensioeninkomen je mag verwachten, op basis van je AOW- en pensioenrechten. Let op, om hier te kunnen inloggen, heb je je DigiD nodig.
Misschien heb je daarnaast zelf nog iets geregeld, zoals bijvoorbeeld een lijfrente of ander pensioenpotje. Hoeveel inkomen dit zogenoemde ‘derde pijler-pensioen’ straks oplevert, kun je niet terugzien in Mijnpensioenoverzicht.
Verder kun je overwegen om na je pensioendatum nog deels door te werken en op die manier inkomen te genereren. Steeds meer mensen kiezen hiervoor, hetzij in loondienst, hetzij als zelfstandige.
Inkomen is één deel van je financiële balans, uitgaven vormen het andere deel. Immers, hoe minder je hoeft uit te geven, hoe minder geld je nodig hebt. Daarom heeft het aflossen van schulden – zoals je hypotheek – veel invloed op je besteedbare inkomen van later. Maar overdrijf het niet! Stop niet al je spaargeld in stenen, maar houd – als het kan – een potje over om vrij te kunnen besteden. Ook hier gaat het om balans.
Als je alles overzichtelijk wilt krijgen, kun je het beste een financieel plan maken. Daarin kijk je niet alleen naar de (verre) toekomst, maar ook naar de periode tussen nu en dan. Zo kun je bepalen hoeveel geld je kunt gebruiken om extra te sparen voor je pensioen of om (extra) af te lossen.
Da’s snel gezegd, maar dit kan in de praktijk best ingewikkeld zijn. Heb je daar hulp bij nodig? Wij kunnen je helpen om alles op een rij te zetten en adviseren wij je desgewenst over aanvullende maatregelen die je kunt nemen. Neem dus gerust contact met ons op.
Schade kan je duur komen te staan. Mede omdat schade die je zelf kon voorkomen meestal niet verzekerd is. Zonde! Er zijn veel dingen die je kunt ondernemen om schade door storm, water, vrieskou en brand te voorkomen of verminderen. Welke dingen dan? Dat lees je in deze tips!
De hoofdkraan en watermeter zijn het belangrijkst om te beschermen tegen de vorst. Met name in de kruipruimte is de kans op bevriezing groot. Pak de watermeter en hoofdkraan goed in en isoleer de leidingen.
Een buitenkraan is zo bevroren. Sluit de buitenkraan dan voor de vrieskou af en tap het overgebleven water af zodat er geen water in de leidingen kan bevriezen. Er bestaan ook vorstvrije buitenkranen.
Ook je radiatoren kunnen bevriezen. Zet de thermostaat in de winter nooit lager dan 10 graden en laat alle radiatoren de hele winter openstaan. Ook als je op vakantie gaat of voor langere tijd je huis verlaat.
Een gezellige open haard in je huis? Laat je schoorsteen voor je de open haard aansteekt nog schoonvegen. Dat kan een woningbrand voorkomen.
In je afzuigkap zit een filter. Zorg dat je deze regelmatig verschoont. Er blijft namelijk veel vet in deze filters hangen die hierdoor makkelijk vlam vatten.
Met alle vallende bladeren ligt je dakgoot snel vol en dat vergroot de kans op verstoppingen en overstromingen. Check regelmatig je dakgoot en houd deze schoon. En als je dan toch op je dak let, kijk dan ook meteen of er geen dakpannen los liggen. Schade die ontstaat door een verstopte dakgoot is niet meer verzekerd.
Berg je tuinmeubels op, verwijder losse onderdelen en kijk grote bomen na. Haal alles weg wat los is of makkelijk los kan raken en daardoor schade zou kunnen veroorzaken.
Is er harde wind of een stevige bui voorspelt? Parkeer je auto op een veilige plek. Dus niet naast een boom of op een dijk.
Ramen open tijdens een regenbui? Dat kan veel waterschade veroorzaken. Net als de harde wind die dan binnen kan komen en deuren te hard dicht slaat. Houd je huis tocht- en regenvrij.
Vlak voordat je echt moet vertrekken alvast de motor van de auto laten draaien om de ramen te ontdooien. Kan, maar laat je auto daarbij niet onbemand achter. Je bent niet verzekerd als iemand er mee vandoor gaat.
Als je niet in de stad of in de buurt van hoge gebouwen of masten woont is het raadzaam om een bliksemafleider op je huis te plaatsen. Een bliksembeveiliger kan je helpen bij de keuze van een bliksemafleider en het aanleggen ervan.
Hang brandmelders op plekken in huis waar de kans op brand groot is. Bijvoorbeeld in de keuken, hal en woonkamer. Zo word je op tijd gewaarschuwd als er brand of rookontwikkeling is.
En als je dan toch met de brandmelders bezig bent, kijk dan meteen naar ruimtes waar koolmonoxide kan onstaan en hang daar koolmonoxidemeters op.
Zet apparaten die je niet gebruikt uit. Dit voorkomt het doorbranden van je apparaten en verkleint de kans op brandschade (en je bespaart meteen op de energierekening!)
Als de bliksem inslaat kunnen de stoppen doorslaan of –branden. Haal alle stekkers uit de stopcontacten en schakel de hoofschakelaar uit om brand in elektrische apparaten te voorkomen. Haal ook telefoon- en internetkabels los. Want als het onweer inslaat in de telefoon- en internetkabel bij jou in de omgeving kan er via de kabels brand ontstaan in je huis na een blikseminslag. Hiervoor hoeft de bliksem niet in jouw huis te slaan.
Een aanrijding is vervelend, maar helemaal wanneer er geharrewar ontstaat over de precieze toedracht. Soms wordt zo’n zaak tot aan het Gerechtshof uitgevochten. Het is belangrijk om ondanks de ‘schrik’ van de aanrijding altijd heel goed de situatie en omstandigheden in kaart te brengen.
Neem dit praktijkvoorbeeld van een aanrijding tussen een Mercedesbestelbus met aanhanger en een Suzuki personenauto. De Suzuki stond geparkeerd in een diagonaal parkeervak aan de linkerzijde van de rijbaan. In de straat geldt eenrichtingsverkeer. De Mercedes met aanhanger reed in de verboden rijrichting. De Suzuki wilde uitparkeren. De voorzijde van de aanhanger kwam in botsing met de rechter achterzijde van de Suzuki.
De bestuurder van de Suzuki heeft wisselende verklaringen afgelegd. Ze heeft gesteld dat zij achteruit wilde gaan rijden, maar nog stilstond in het parkeervak, maar later heeft ze ook verklaard dat ze al reed. Volgens haar heeft de aanhanger haar auto geraakt omdat deze is gaan slingeren doordat de Mercedes te hard over een verkeersdrempel reed. De bestuurder van de Mercedes ziet het anders: de oorzaak van de botsing is dat de Suzuki achteruit uit het parkeervak reed, zonder voorrang te verlenen.
De zaak komt voor de rechtbank. Volgens de rechtbank heeft de Suzuki-bestuurder onvoldoende bewezen dat zij nog stilstond in het parkeervak toen de botsing plaatsvond. De rechtbank gaat dan uit van de bekende voorrangsregel: “Bestuurders die een bijzondere manoeuvre uitvoeren, zoals (…) achteruitrijden (…) moeten het overige verkeer voor laten gaan.” Dat is een absolute regel, zegt de rechtbank en het maakt dan voor de schuldvraag niet uit dat de Mercedes tegen de toegestane rijrichting in reed.
De Suzuki-bestuurder laat het er niet bij zitten en gaat in hoger beroep. Daar krijgt ze deels gelijk. Ook het Hof concludeert dat de vrouw al reed, rapporten van diverse ingeschakelde experts wijzen daarop. Zij moest dus voorrang verlenen. Maar het Hof vindt wel dat de Mercedesbestuurder ook iets te verwijten valt: door tegen het verkeer in te rijden heeft hij de kans op een ongeval verhoogd. Het Hof vindt daarom dat de helft van de schade van de Suzukibestuurder moet worden vergoed.
De zorgverzekering wordt duurder in 2023. De eerste premie die is bekendgemaakt, ligt tien euro per maand hoger dan in 2022. De zorgtoeslag stijgt mee waardoor de lagere inkomens er niet op achteruit gaan.
Op Prinsjesdag werd al voorspeld dat de premies van de basisverzekering met ongeveer € 11 per maand zullen stijgen. Hierdoor wordt de totale zorgpremie in 2023 gemiddeld € 137 per maand. Uiterlijk in november 2022 stellen de zorgverzekeraars hun definitieve premie vast.
Om lage- en middeninkomens te compenseren voor de hogere kosten, stijgt de zorgtoeslag met circa € 35 per maand naar maximaal € 154 per maand. Het kabinet heeft voor 2023 de zorgtoeslag voor één keer extra verhoogd om de algemene koopkracht te verbeteren. Ook zijn er in 2023 meer huishoudens die recht hebben op zorgtoeslag.
Veel mensen vergeten de toeslag aan te vragen, terwijl ze er wel recht op hebben. Dat komt vaak omdat er iets is veranderd in de situatie, maar er geen actie is ondernomen. Iemand is bijvoorbeeld 18 geworden waardoor het recht op toeslag is ontstaan. Of iemand is gescheiden waardoor hij of zij in aanmerking komt, of overgestapt naar een kleiner dienstverband waardoor de zorgtoeslag in beeld komt. Ook komt het voor dat mensen de mogelijkheid niet kennen of de informatie niet begrijpen.
Het is mogelijk om de premie van je zorgverzekering te beïnvloeden. Bijvoorbeeld door het eigen risico aan te passen, te kiezen voor een goedkopere ‘budget’-verzekering of door het aanvullende pakket te beperken.
Het is belangrijk om eerst je behoefte in kaart te brengen. Verwacht je veel zorg nodig te hebben het komende jaar? Is er een kind op komst? Zal een van de kinderen een beugel aangemeten krijgen? Vermoed je de fysiotherapeut nodig te hebben?
De meeste zorg valt onder de basisverzekering. Je kunt kiezen uit drie types: restitutie, natura en budget. Elk type kent een eigen mate van keuzevrijheid en heeft een eigen prijskaartje. Lees hier meer over de verschillen.
De aanvullende verzekering vergoedt zorg die niet onder de basisverzekering valt. Het gaat bijvoorbeeld om kosten voor een bril of contactlenzen, alternatieve zorg, fysiotherapie, uitgebreidere buitenlanddekking, enzovoort. Voor tandzorg kun je een aanvullende tandartsverzekering sluiten. Dat betekent dat je bovenop de basisverzekering soms twee aanvullende verzekeringen sluit. Lees hier meer details.
Het verplichte eigen risico is ook het komende jaar € 385. Dat bedrag is, in stapjes van € 100, vrijwillig op te hogen tot maximaal € 885. Wie kiest voor een maximaal eigen risico, krijgt een korting op de jaarpremie van rond de € 200, dit verschilt per verzekeraar. Lees hier de overwegingen.
In Nederland worden zo’n 500.000 fietsen per jaar gestolen. Lang niet iedereen doet aangifte. De waarde van de gestolen fietsen neemt echter flink toe, als gevolg van de opmars van de e-bike.
Veruit de meeste aangiften van e-bikes gaan over diefstal ‘gewoon’ op straat. Maar er werd in 2021 ook bijna 2.000 keer aangifte gedaan van diefstal uit woningen, (garage-)boxen, schuren, kantoorpanden en andere gebouwen. Dat blijkt uit cijfers van de Stichting Aanpak Fiets- en E-bikediefstal (S.A.F.E.) die aanraadt om de fiets ook op deze plekken met twee sloten op slot te zetten en vast te maken aan grond of muur.
Het verzekeren van een elektrische fiets kan afhankelijk van de waarde en de manier waarop jij de fiets gebruikt, verstandig zijn. Verzekeraars rekenen voor een elektrische (stads)fiets 20 procent minder premie dan voor een niet-elektrische variant, blijkt uit onderzoek van MoneyView. Ook wordt er vaak korting gegeven wanneer een fiets beschikt over een tracking systeem.
Een verklaring voor de lagere premie kan zijn dat e-bikes (nu nog) meer dan stadsfietsen worden gebruikt voor recreatief fietsen en minder voor “de boodschappen”. Waar stadsfietsen vaker worden geparkeerd bij diefstalgevoelige plekken als stations en winkelcentra is dat bij elektrische fietsen (nog) minder het geval. Dit beeld zal naar verwachting gaan veranderen, voorspelt MoneyView, door de komst van goedkopere e-bikes en de toename van het gebruik, ook onder jongere fietsers.
Bij de meeste verzekeraars is schade en diefstal gedekt. Let daarbij op of ook accessoires zoals fietszitjes zijn meeverzekerd. Ook kun je vaak pechhulp meeverzekeren. Stel dat je iemand anders schade toebrengt, dan is dat gedekt op je gewone aansprakelijkheidsverzekering. Houd er rekening mee dat een speed pedelec anders dan een e-bike gezien wordt als een bromfiets waarvoor een WA-verzekering verplicht is. Wordt je fiets uit een dichte schuur gestolen, dan bestaat er vaak ook dekking op de inboedelverzekering. Heb je zowel een fiets- als een inboedelverzekering, kijk dan welke voorwaarden je de beste schadevergoeding opleveren.
Verzekeraars eisen wel dat de fiets op slot wordt gezet met een goedgekeurd (elektronisch) slot. En bij diefstal van de fiets moet je als eigenaar twee originele sleutels kunnen laten zien. Uit een klachtzaak bij klachteninstituut Kifid blijkt dat de verzekeraar er niet mee akkoord gaat dat een eigenaar een van de twee sleutels in een fietstas bewaart. Toen de fiets werd gestolen, was ook de reservesleutel weg. Dat betekende geen dekking. In de voorwaarden stond namelijk duidelijk dat de sleutels zorgvuldig bewaard moeten worden.
Huis gekocht of verkocht? Hypotheek verhoogd of overgesloten? Welke gevolgen heeft dat eigenlijk voor je belastingen? Zijn bepaalde kosten aftrekbaar en is het verstandig om je voorlopige aanslag aan te passen?
De Belastingdienst heeft handige persoonlijke checklists ontwikkeld die overzicht bieden in situaties van koop, verkoop en oversluiten. Je ziet na het invullen van een paar meerkeuzevragen, meteen waar jij in jouw situatie recht op hebt en waar je op moet letten. Elk onderdeel wordt duidelijk toegelicht en bevat instructies voor het geval actie nodig is.
Wanneer je bijvoorbeeld je eerste huis hebt gekocht en daarvoor een hypotheek hebt afgesloten dan bestaat je persoonlijke checklist uit vier onderdelen:
Heb je een huis verkocht, dan zijn dit de fiscale aandachtspunten:
Heb je een bestaande hypotheek verhoogd of overgesloten, dan komt de Belastingdienst met de volgende checklist:
De Belastingdienst ontwikkelde de checklists omdat veel huiseigenaren niet op de hoogte zijn van de fiscale gevolgen rondom aankoop en verkoop. En wanneer je bijvoorbeeld na een verandering je voorlopige aanslag niet aanpast, dan kan het zijn dat je geld moet terugbetalen, dat je mogelijk niet apart hebt gezet. Ook is het belangrijk om te weten welke kosten je wel en niet kunt aftrekken. Het is zonde om geld te laten liggen.
Heb je een laag inkomen maar ben je niet bekend bij de gemeente vanwege bijvoorbeeld een bijstandsuitkering? Dan moet je zelf de energietoeslag aanvragen, een tegemoetkoming van € 1300 per huishouden. Denk je dat je inkomen te hoog is? Gemeenten hanteren verschillende bovengrenzen, dus zoek goed uit wat er in jouw woonplaats geldt.
De energietoeslag is een tegemoetkoming voor lage inkomens die worstelen met de energierekening. Gemeenten bepalen welke inwoners in aanmerking komen. De richtlijn is dat mensen met een inkomen tot 120% van het sociaal minimum recht hebben op de toeslag, maar sommige gemeentes houden 130% van het sociaal minimum aan. Dat kan dus net het verschil maken.
Wie bekend is bij de gemeente ontvangt de toeslag automatisch, al loont het wel de moeite dat even te controleren. Ben je niet bekend bij de gemeente maar kom je wel in aanmerking omdat je bijvoorbeeld moet rondkomen van alleen een AOW-uitkering of omdat je weinig verdient, controleer dan bij je eigen gemeente wat de voorwaarden zijn. Vrijwel elke gemeente heeft hierover een online informatiepagina ingericht.
In eerste instantie zouden studenten niet in aanmerking komen voor de toeslag, maar sinds een uitspraak van de rechter in een zaak tegen de gemeente Nijmegen beraden veel gemeentes zich nu op hun beleid. De rechter oordeelde dat studenten niet zomaar als groep mogen worden uitgesloten omdat binnen die groep immers grote individuele verschillen kunnen bestaan. Iets om in de gaten te houden.
De energietoeslag heeft geen invloed op andere toeslagen of op een uitkering. Ontvang je bijvoorbeeld ook een zorgtoeslag en kinderopvangtoeslag? De energietoeslag heeft daar geen invloed op. Ook word je niet gekort op je uitkering.
In tenminste één opzicht was Prinsjesdag 2022 zeker uniek. Voor het eerst in vele jaren lag niet alles wat in de Miljoenennota staat al ver van tevoren op straat. Dat komt onder meer doordat het kabinet op het laatste moment heeft besloten om toch een gedeeltelijk prijsplafond in te stellen voor energie.
Dat werd pas op de maandagavond voor Prinsjesdag bekend. De invulling van de plannen bleef onduidelijk tot vlak vóór het moment waarop minister Kaag van Financiën de Miljoenennota aan de Tweede Kamer presenteerde. Pas toen onthulde minister Jetten van Klimaat en Energie de details van de maatregel.
Hij vertelde in een persbericht dat de overheid vanaf 1 januari 2023 – en misschien zelfs vanaf 1 november van dit jaar – een deel van de energiekosten van particulieren op zich neemt. Huishoudens betalen vanaf dat moment voor (een deel van) hun energie nog ongeveer de prijzen zoals die in januari 2022 golden.
Om preciezer te zijn: het gaat om de eerste 1.200 m3 gas en 2.400 kWh elektriciteit. De exacte prijzen zijn nog niet bekend, maar voor gas geldt een richtprijs van € 1,50 per m3 en voor elektriciteit € 0,70 per kWh. Gebruik je meer dan 1.200 m3 gas of 2.400 kWh elektriciteit, dan betaal je daarvoor wel de geldende marktprijs. Vooruitlopend op de maatregel gaan sowieso de voorschotbedragen die huishoudens betalen aan hun energiemaatschappij in november al omlaag.
Om de koopkrachtdaling verder te beperken, wordt het minimumloon volgend jaar met een ongekend percentage van 10% verhoogd. Hetzelfde geldt voor uitkeringen die daaraan zijn gekoppeld, zoals de AOW. Het percentage van de eerste schijf van de inkomstenbelasting daalt met 0,14% een heel klein beetje.
De zorgpremie stijgt naar verwachting verder, met ongeveer € 132 per verzekerde per jaar. Dit kan per zorgverzekering verschillen. Om de lagere inkomens tegemoet te komen, wordt de zorgtoeslag in 2023 met maximaal € 43 per maand verhoogd. Het verplichte eigen risico blijft € 385 per jaar.
Om het pakket aan maatregelen te bekostigen, gaat onder andere de belasting op vermogen de komende jaren stapsgewijs omhoog. Nu betaal je nog 31% belasting over je (fictieve) rendement op vermogen, in 2023 is dat waarschijnlijk 32%. Daar staat tegenover dat het drempelbedrag in box 3 omhoog gaat van ongeveer € 50.000 naar € 57.000. Dat tot bedrag is het hebben van vermogen dus vrij van belasting.
Ondernemers en energiebedrijven betalen een groot deel van de rekening. Zo gaat het lage tarief van de vennootschapsbelasting volgend jaar van 15% naar 19% en wordt de winstdrempel daarvan verlaagd van € 395.000 naar € 200.000. Daarnaast wordt de zelfstandigenaftrek versneld verlaagd. Ook de mijnbouwheffing (de belasting die energiebedrijven betalen) gaat flink omhoog.
Heb je naar aanleiding van dit bericht een vraag over je financiën? Neem dan eens contact met ons op. Wij helpen je graag verder!
Hoewel er veel verschillende elektrische steps worden aangeboden, zijn er maar een aantal goedgekeurd voor verkeersdeelname. De meeste steps zijn dit niet. Of een elektrische step is goedgekeurd door het RDW leest u op deze website.
Als er sprake is van een goedgekeurde step moet de klant deze op eenzelfde manier als een brommer verzekeren. Neem daarvoor contact op met een van onze adviseurs! Voor alle steps die niet zijn goedgekeurd door de RDW geldt dat ze niet zijn verzekerd wanneer ze zich op de openbare weg bevinden. Ook de schade die je als bestuurder aan een ander toebrengt is niet verzekerd. Als u met uw auto letsel toebrengt aan een ander, is dit gedekt onder uw wettelijke aansprakelijkheid op uw autoverzekering, maar dit geldt dus niet voor een ongeluk met een elektrische step die onverzekerbaar is.
Op eigen terrein zijn de elektrische steps, als deze niet harder kunnen dan 16 km per uur doorgaans wel gedekt op de Aansprakelijkheidsverzekering. In geval van diefstal is er normaal gesproken dekking op uw Inboedelverzekering. Voorwaarde is dan wel dat de elektrische step goed is beveiligd en in een afgesloten ruimte is opgeborgen.
