Er zijn veel verschillende levensverzekeringen en soms is het moeilijk om door de bomen het bos te zien. Wat is bijvoorbeeld het verschil tussen een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering?
Om meteen maar antwoord te geven op de vraag: nee, je bent niet dubbel verzekerd wanneer je deze beide producten in je verzekeringsmap hebt zitten. De producten dekken ieder een ander risico af en dienen ieder een ander doel.
De overeenkomst tussen de twee is dat beide bedoeld zijn om het leven van je nabestaanden een stukje makkelijker te maken. Bij de uitvaartverzekering gaat dat om een heel specifiek doel: de bekostiging van de uitvaart en de begeleiding ervan.
Bij een overlijdensrisicoverzekering is het doel veel breder: er wordt dan een bepaald geldbedrag uitgekeerd dat door de achterblijvende partner vaak wordt gebruikt om meteen een stuk van de hypotheek mee af te lossen. Maar het bedrag kan ook worden ingezet om gedurende een periode het maandinkomen aan te vullen. Het geld is bedoeld om te zorgen dat je nabestaanden niet in de financiële problemen komen.
Het grote verschil tussen de twee verzekeringen is dat een overlijdensrisicoverzekering niet uitkeert wanneer de verzekeringnemer na de looptijd, van bijvoorbeeld vijftien of twintig jaar, nog leeft. Het risico van vroegtijdig overlijden heeft zich dan niet voorgedaan. Vergelijk het met een brandverzekering: die keert ook alleen uit wanneer het risico zich daadwerkelijk voordoet. Een uitvaartverzekering keert echter altijd uit: overlijden doen we uiteindelijk allemaal.
Zoals gezegd ben je niet dubbel verzekerd als je deze beide polissen in huis hebt. Een uitvaartverzekering maakt een overlijdensrisicoverzekering niet overbodig: de nabestaanden kunnen er immers niet de hypotheek mee aflossen of hun maandinkomen mee aanvullen. Ze kunnen er alleen de begrafenis of crematie van bekostigen.
Andersom maakt een ORV een uitvaartverzekering ook niet overbodig. Wanneer iemand overlijdt ná de looptijd van de ORV, vindt er immers geen uitkering uit die verzekering plaats. Wanneer er dan ook geen uitvaartverzekering is afgesloten, dan moet de uitvaart uit eigen middelen worden betaald.
Alleen wanneer iemand vroegtijdig overlijdt zou een deel van de ORV-uitkering kunnen worden ingezet om de uitvaart te betalen. Overigens hebben ook veel kapitaalkrachtige particulieren toch een uitvaartverzekering: het gaat hen niet alleen om de uitkering, maar vooral om de begeleiding en de ontzorging.
Een AOV is een verzekering die je als zzp’er kunt afsluiten, voor het geval je arbeidsongeschikt wordt. Misschien wil je daar niet over nadenken, maar doe dat wel! Je kunt als zzp’er niet bij de overheid aankloppen voor financiële steun.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering ben je verzekerd als je jouw werk niet meer kunt uitvoeren. Je krijgt dan een vergoeding, ter vervanging van het inkomen dat je misloopt. Het is geen goedkope verzekering, maar wel heel nuttig. Zeker als je zelfstandige bent en de zaak je enige bron van inkomsten is.
Waarom heb je een AOV nodig?
Als je nu erover nadenkt, lijkt de kans op ziekte of een ongeluk heel klein. Maar het kan je op allerlei manieren overkomen. Je pikt bijvoorbeeld een virus of bacterie op, of gaat onderuit terwijl je aan het fietsen bent. Check hier wanneer je arbeidsongeschikt bent als zzp’er.
Waarschijnlijk heb je als zzp’er al een buffer opgebouwd. Maar als je voor langere tijd thuis zit, komt de bodem van je spaarpot al snel in zicht. De vaste lasten lopen door en zonder inkomen kan dat vervelende consequenties opleveren. De rekeningen moeten tenslotte wel betaald worden.
Via de AOV kun je rekenen op een vergoeding als je arbeidsongeschikt raakt. Je krijgt meestal een bedrag per maand zolang je arbeidsongeschikt bent. Wel is er vaak een wachttijd. Dit hangt af van de voorwaarden van de verzekering die je afsluit, lees die dus goed door.
Allerlei dekkingsvarianten
De verzekering kent meerdere dekkingen. Je kunt daardoor zelf kiezen voor welke vormen van arbeidsongeschiktheid je jezelf wilt verzekeren. Je kunt kiezen uit:
De kosten kunnen best meevallen
Er gaan wilde verhalen rond, waarin wordt gezegd dat je voor de AOV honderden euro's per maand kwijt bent. Maar als je geen zware, gevaarlijke werkzaamheden uitvoert of niet al ziek bent, kan dat meevallen. Daarnaast kun je zelf de hoogte van de premie beïnvloeden als je de verzekering afsluit.
Onthoud wel dat goedkoper niet altijd beter is. Als je de AOV compleet uitkleedt, loop je het risico dat je een erg lage of zelfs geen vergoeding ontvangt als je thuis komt te zitten. Check dus van tevoren goed waar jij behoefte aan hebt.
Waarom zou je géén AOV afsluiten?
Het nut van de AOV staat buiten kijf. Maar er zijn wel een aantal redenen te bedenken waarom het niet per se nodig is om er een af te sluiten, bijvoorbeeld:
- Je partner heeft een goed inkomen, waarmee jullie je prima kunnen redden;
- Je hebt genoeg vermogen om een lange periode van arbeidsongeschiktheid te overbruggen;
- Je woont nog bij je ouders en kunt financieel op hen terugvallen.
- Je hebt de AOW-leeftijd bereikt.
Weeg de voor- en nadelen tegen elkaar af en bepaal zelf - of met behulp van een van onze adviseurs - of het voor jou slim is om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Bel ons voor een afspraak om te bekijken wat het bete bij jou past!
Een risico-inventarisatie en -evaluatie (RI&E) is verplicht voor iedere ondernemer met medewerkers in dienst. Dit geldt voor alle sectoren, dus ook voor jouw bedrijf!
De RI&E is al 25 jaar verplicht, maar veel ondernemers weten dit niet. Hier vertellen we je wat een RI&E is en hoe je er mee aan de slag kan.
Waarom een RI&E?
Door ongelukken op het werk of beroepsziekten overlijden jaarlijks 4100 mensen en zitten tienduizenden mensen ziek thuis. Werk brengt altijd risico’s met zich mee. In elk bedrijf, groot en klein en in welke sector je ook werkzaam bent. Juist op kantoor zijn er veel ‘onzichtbare’ arbeidsrisico’s. Denk aan langdurig zitten, hoge werkdruk, veel beeldschermwerk, pesten of seksuele intimidatie.
Waarschijnlijk denk je dat je alle risico’s wel kent. Toch is de kans groot dat je zaken over het hoofd ziet. Ook komen er ongemerkt nieuwe risico’s bij door veranderingen in je bedrijf. Met een RI&E breng je deze arbeidsrisico’s in kaart. Zo zorg je dat je medewerkers gezonder en veiliger kunnen werken.
5 redenen waarom je vandaag nog aan de slag moet met je RI&E
RI&E is verplicht en er wordt op gecontroleerd
Heb je nog geen RI&E opgesteld? Begin er dan snel aan, want de RI&E is wettelijk verplicht. Zonder RI&E loop je het risico op een boete. Het opzetten van een RI&E vraagt wat tijd en papierwerk van je. Maar het geeft je meer grip op risico’s en voorkomt een hoop gedoe achteraf.
Zodra je alle risico’s in kaart hebt, kan je aan de slag met een veilige en gezonde werkomgeving voor al je personeel!
Maak een punt van gezond en veilig werken.
Op RIE.nl van Steunpunt RI&E vind je alles wat je moet weten om aan de slag te gaan.
Veel succes!!
Het aantal zonnepanelen in ons land neemt razendsnel toe. En daarmee ook de kans dat de panelen betrokken raken bij een brand, waardoor de deeltjes zich in de omgeving kunnen verspreiden. Een nieuw risico, ook voor verzekeraars. Want, wie ruimt de deeltjes op? Wie is verantwoordelijk? En hoe zit dat met de opruimingskosten? Vallen die onder de dekking?
Er zijn veel verschillende systemen en eigendomsconstructies. De meest eenvoudige constructie is natuurlijk dat de eigenaar van het gebouw ook de eigenaar is van de zonnepanelen. Dan is duidelijk dat er één persoon verantwoordelijk is voor de gehele constructie.”
Eigendomsconstructie
Maar zo simpel ligt het niet altijd. In de praktijk stuiten we geregeld op allerlei andere constructies. De zonnepanelen kunnen bijvoorbeeld in eigendom zijn van de energiemaatschappij, waardoor je al met twee verschillende partijen te maken hebt. Of de eigenaar van een gebouw verhuurt een deel van zijn dak aan één of meerdere andere partijen. Zo zijn er veel constructies denkbaar, waardoor het voor een verzekeraar ingewikkeld kan zijn om bij een schade te achterhalen wie verantwoordelijk is voor het opruimen en de kosten daarvan.
Het betekent in ieder geval dat de verzekeringen van de eigenaar en de gebruiker(s) van de zonnepanelen goed op elkaar moeten zijn afgestemd om discussies achteraf te voorkomen. Maar hoe doe je dat? Hoe zorg je ervoor dat de adviseur op de hoogte is? En wat is in dat geval de rol van de verzekeringsadviseur?
Het komt geregeld voor dat een klant zijn adviseur niet heeft gemeld dat er zonnepanelen op zijn dak liggen. Dat is dus stap één. Het wordt extra ingewikkeld bij schade als delen van zonnepanelen door een brand worden verspreid en moeten worden opgeruimd. Wie gaat dat betalen? De verzekeraar van de zonnepanelen? Of die van het gebouw? Het antwoord op dit soort vragen is afhankelijk van de polisvoorwaarden. Er zitten de nodige verschillen in de polisredactie van de diverse verzekeraars en dat houdt in dat wij ons advies daar op moet afstemmen.
Tip!
Het is belangrijk om zoveel mogelijk discussie te voorkomen en dat bereik je door ervoor te zorgen dat iedereen weet hoe het zit. De eigenaar van de zonnepanelen, omdat hij zijn polisvoorwaarden checkt en weet of en zo ja, hoe de opruimingskosten zijn meeverzekerd. De verzekeraar, omdat deze zorgt voor een heldere interne afstemming. En wij ten slotte als adviseur, dat we weten wie verantwoordelijk is voor welk stukje van de verzekering.
Hou ons dus goed op de hoogte als er zonnepanelen op je pand liggen, zowel zakelijk als particulier! Neem bij vragen hierover altijd contact op met een van onze adviseurs!
Wat zijn jouw plannen voor deze zomer? Ga jij, net als zo’n tachtig procent van onze landgenoten, lekker op vakantie? Wat een heerlijk vooruitzicht!
Wat je bestemming ook is, zorg ervoor dat je goed voorbereid op weg gaat. Dat is straks wel zo relaxed! Zorg er bijvoorbeeld voor dat je je huis veilig achterlaat en controleer nog even je reisverzekering. Ga je op vakantie naar het buitenland of ben je van plan om af en toe over de grens te hoppen? Check dan welke corona-regels er nog gelden, bijvoorbeeld voor een vaccinatiebewijs of mondkapjesplicht.
Groen en geel
Allereerst: ga bij voorkeur niet naar een land met de kleurcode oranje of rood. De belangrijkste graadmeter voor een veilige vakantie blijft de wereldkaart met groene, gele, oranje en rode gebieden. Check die dus voor je een bestemming kiest.
Huis op slot!
Het laatste wat je wilt, is dat er tijdens je vakantie wordt ingebroken. Doe je huis dus goed ‘op slot’ en tref aanvullende maatregelen. Sluit alle ramen en deuren – ook de kleine bovenlichtjes – en doe ze waar mogelijk op slot. Zorg ervoor dat er geen ladders en trapjes rondslingeren in de tuin of tegen de gevel staan. Datzelfde geldt voor kliko’s en tuinmeubilair.
Bewoonde indruk
Als je ze nog niet hebt, plaatst dan buitenlampen met een bewegingssensor. Binnen kun je een paar lampen op tijdklokken zetten. Dat helpt bij het creëren van een bewoonde indruk, zelfs als je niet thuis bent. Heb je een eigen oprit? Zet daar dan de tweede auto neer of vraag de buren om hun auto er te parkeren.
Corona-paspoort
Ga je naar het buitenland? Zorg dan dat je het Digitaal Corona Certificaat (DCC) bij je hebt. Dit Europese ‘corona-paspoort’ is in veel landen verplicht. Meer informatie vind je op deze webpagina van de overheid.
Coronaregels in het buitenland
Hier mogen de corona-regels zijn afgeschaft, in het buitenland gaat die regel lang niet altijd op. Mondkapjes zijn vaak nog verplicht in het openbaar vervoer en op overdekte plaatsen waar veel mensen samenkomen. Een actueel overzicht van de regels vind je hier.
Reisverzekering
Door de pandemie hebben veel verzekeraars de voorwaarden van hun reisverzekeringen aangepast. Ze zien een corona-besmetting niet meer als een onzeker voorval en dat kan gevolgen hebben voor de dekking. Ga je naar een land met kleurcode groen of geel, dan bieden vrijwel alle verzekeraars nog altijd volledige dekking. Dat hoeft echter niet te gelden voor de kosten die je maakt als je in quarantaine moet. Lees de voorwaarden dus van tevoren goed door.
Erkend adviseur helpt
Heb je een vraag naar aanleiding van dit artikel? Twijfel je of jouw huidige reisverzekering nog wel bij je past of ben je op zoek naar een nieuwe reisverzekering? Neem dan even contact met ons op. Wij helpen je graag bij al je verzekeringsvragen.
In elk Nederlands huis moet vanaf 1 juli 2022 op elke verdieping ten minste één goed functionerende rookmelder hangen. Die regel geldt al langer voor nieuwbouwwoningen en is nu uitgebreid.
Rookmelders redden levens. Dat is niet alleen het terugkerende thema van de Brandpreventieweken, maar ook echt een feit. Als we slapen, ruiken we namelijk geen rook. Vooral daardoor overlijden er gemiddeld meer dan dertig mensen per jaar als gevolg van woningbrand.
Dat aantal kan omlaag als er in elk huis rookmelders zouden hangen, zegt de brandweer al langer. Daarom heeft de regering vorig jaar besloten dat alle huizen vanaf deze zomer 2022 rookmelders moeten hebben. Maar je hangt rookmelders natuurlijk niet op omdat het moet, maar vooral voor de veiligheid van jou en je gezin!
Wat is een goede rookmelder?
Een goede rookmelder herken je aan het Europese keurmerk EN 14604. Daaruit blijkt dat de rookmelder voldoet aan de noodzakelijke kwaliteitseisen. Bij voorkeur kies je rookmelders met een batterij die tien jaar meegaat. Die zijn in aanschaf vaak iets duurder, maar dat verdien je snel terug.
Hoe ophangen?
Vanaf juli 2022 moet er op elke verdieping van je huis ten minste één rookmelder hangen. Maar het is nog veel veiliger om er op alle slaapkamers eentje te plaatsen. Je bevestigt rookmelders aan het plafond. Doe dat tenminste een halve meter vanaf de muur of uit de hoek. Zorg er ook voor dat ze niet op de tocht hangen of in de buurt van mechanische ventilatie.
Als ze eenmaal hangen, moet je de rookmelders goed onderhouden, zodat ze hun werk blijven doen. Maak ze daarom regelmatig schoon en controleer dan meteen of de batterij het nog doet. Wil je meer weten over het plaatsen – en onderhouden – van jouw rookmelders? Op de website van de brandweer vind je een schat aan informatie.
Koophuis vs. huurhuis
Een goede rookmelder kost ongeveer drie tientjes. Als je een koophuis hebt, ben je uiteraard zelf verantwoordelijk voor het kopen en plaatsen van rookmelders. Woon je in een huurhuis? Dan moet de woningcorporatie of je huurbaas ervoor zorgen dat er rookmelders worden geplaatst.
Brandverzekering
Naast de brandweer zijn verzekeraars groot voorstander van rookmelders. Ze helpen namelijk om brand- en roetschade te beperken. Maar wat als je na 1 juli 2022 nog geen rookmelders hebt en ontstaat er brand? Ben je dan wel verzekerd?
Voorlopig wel. Er is namelijk geen enkele verzekeraar die in de polisvoorwaarden zegt dat je verplicht bent om rookmelders te plaatsen. Maar let op: het kan zijn dat jouw verzekeringsmaatschappij de nieuwe wetgeving in de toekomst wél opneemt in de voorwaarden.
Preventie-coach
Wil je meer weten over dit onderwerp of heb je vragen over jouw eigen opstal- of inboedelverzekering? Neem dan contact op met een van onze adviseurs. Die zijn niet alleen expert op het gebied van verzekeringen, maar kunnen je ook helpen als preventie-coach.
Het zal je niet zijn ontgaan: de hypotheekrente is in relatief korte tijd fors omhoog gegaan. Inmiddels betaal je gemiddeld bijna 4% over het geleende bedrag. Dat is drie keer zo veel als in september 2021! Maar is het erg dat de rente zo hard is gestegen?
Het antwoord op die vraag is niet met een algemeen ‘ja’ of ‘nee’ te beantwoorden. Als je al een hypotheek hebt en de rente voor langere tijd hebt vastgezet, hoef je je voorlopig geen zorgen te maken om je maandlasten. Moet je de hypotheek binnenkort oversluiten, dan heb je natuurlijk wel een dilemma. Want zet je de rente voor langere tijd vast of juist niet?
Minder lenen
Ook als je van plan bent om binnenkort een huis te kopen, merk je het effect van de hogere rente. Je mag daardoor namelijk minder lenen. Op een huis van € 400.000 kan dat wel € 15.000 schelen. Ook zullen je maandlasten hoger uitvallen. Anderzijds kun je meer aftrekken bij je belastingaangifte, mits je de hypotheek ook aflost.
Inflatie
Of de hypotheekrente nog verder stijgt of juist weer gaat dalen, is niet met zekerheid te zeggen. Toch verwachten de meeste experts dat er op korte termijn geen sprake zal zijn van een daling. Daarvoor is de inflatie te hoog. Niet voor niets hebben zowel de Amerikaanse als de Europese centrale bank de rente onlangs verhoogd.
Erkend hypotheekadvies
Als jij binnenkort een beslissing moet nemen over jouw hypotheek, is het dus belangrijk om je van tevoren goed te laten adviseren door een van onze Erkend financieel adviseurs. Wij staan graag voor je klaar. Twijfel niet en neem contact met ons op via mail of telefoon.
