Als je een lening afsluit voor een huis dat je wilt gaan verhuren, kom je namelijk zelden of nooit in aanmerking voor een ‘gewone’ hypotheek. Je zult hiervoor een zogenoemde investerings- of verhuurhypotheek moeten afsluiten.
Met zo’n verhuurhypotheek krijg je een maximale financiering van 70% tot 90% van de marktwaarde van de woning in verhuurde staat. Dat laatste is belangrijk. Immers, de waarde in verhuurde staat is aanzienlijk lager dan de reguliere marktwaarde.
In de praktijk betekent dit dat je zelf moet investeren. Stel dat je een huis koopt van € 300.000, waarvan de waarde in verhuurde staat € 230.000 is. Met een financiering van 70% krijg je dan maximaal € 161.000 hypotheek. Je zult zelf dus over behoorlijk wat vrij vermogen moeten beschikken. In dit geval moet je bijvoorbeeld de overige € 139.000 zelf ophoesten.
Daarnaast betaal je voor een verhuurhypotheek meer rente dan voor een gewone hypotheek. De hoogte verschilt van bank tot bank, maar ligt voor een rentevaste periode van 10 jaar momenteel tussen de 2% en 3%. Bij verhuurhypotheken geldt bovendien: hoe hoger het percentage van de marktwaarde, hoe meer rente (opslag) je betaalt.
Die rente mag je niet aftrekken. Een huis dat je verhuurt valt namelijk in box 3. De lening zelf wordt wel aangemerkt als negatief vermogen. Daardoor hoef je minder of misschien zelfs geen belasting te betalen in box 3. Verder zijn de huurinkomsten zijn vrijgesteld van belasting.
Er gelden trouwens nog meer regels voor een verhuurhypotheek. Zo is shortstay-verhuur aan toeristen niet toegestaan. Datzelfde geldt voor bijna alle gevallen van kamerverhuur, de verhuur van vakantiewoningen en die van stacaravans. Heb je een pand op een bedrijventerrein op het oog of een kavel met een agrarische bestemming? Vergeet het maar, zelfs als er (ook) een woonbestemming is.
Houd er verder rekening mee dat je naast de hypotheek andere kosten moet maken. Zo betaal je sinds dit jaar geen 2% maar 8% overdrachtsbelasting. En denk aan de opstalverzekering van het verhuurde huis. Die is niet bij elke verzekeraar af te sluiten en soms betaal je een hogere premie. Daarnaast moet je onroerendezaakbelasting (OZB) betalen en meestal rioolheffing. Ook het groot onderhoud van de woning is voor jouw rekening.
Er zitten dus wel wat haken en ogen aan het kopen van een huis voor de verhuur. Laat jij je daar niet door intimideren en zet je je plannen door? Schakel mij dan in. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van hypotheken. Ik adviseer je graag, zodat jij de beste beslissing kunt nemen.
bron: Levenwonen
De populariteit van aflossingsvrije hypotheken neemt weer toe. Ook onder starters. Het aandeel van dit type hypotheek is in de afgelopen jaren gestegen naar bijna 40%. Omdat je bij deze hypotheekvorm niet aflost, zijn je maandlasten lager. Maar een aflossingsvrije hypotheek heeft ook nadelen.
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en – dus – geen aflossing. Daardoor wordt je schuld tijdens de looptijd niet minder. Maar die schuld moet je aan het einde van de looptijd of bij tussentijdse verkoop wel volledig aflossen. De term ‘aflossingsvrij’ kan je dus op het verkeerde been zetten.
De rente van een aflossingsvrije hypotheek is over het algemeen wat hoger dan die van een lening die je wel aflost. Verder mag je de rente niet aftrekken. Toch nemen steeds meer huizenkopers dit voor lief. De hypotheekrente is immers erg laag, waardoor ook het belastingvoordeel beperkt is.
Als je een nieuwe aflossingsvrije hypotheek wilt afsluiten, kan dat bij de meeste banken voor maximaal 50%. De rest van de lening moet je wel tijdens de looptijd aflossen. Dat doe je met een lineaire- of annuïteitenhypotheek. De rente die je betaalt over het hypotheekdeel waarop je aflost, mag je wel aftrekken.
Had je voor 2013 al een aflossingsvrije hypotheek? Dan mag je de rente nog wel aftrekken. Ook als je die aflossingsvrije hypotheek oversluit of verhuist, mag je opnieuw kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek zonder dat je het recht op renteaftrek verliest. Deze regeling blijft van kracht tot 30 jaar na het afsluiten van de aflossingsvrije hypotheek en in elk geval tot 2031.
Aflossingsvrij lenen kan honderden euro’s per maand schelen. Stel je sluit een hypotheek af van € 350.000 waar je 1,4% rente over moet betalen. Als je kiest voor een 100% annuïteitenhypotheek zijn je maandlasten bruto € 1.190. Besluit je om de helft aflossingsvrij te lenen en voor de andere helft een annuïteitenhypotheek af te sluiten, dan bedragen je bruto maanlasten € 800.
Die lagere maandlasten kunnen zeker in het begin aantrekkelijk zijn. Maar houd er wel rekening mee dat je over de hele looptijd van de hypotheek € 175.000 minder aflost. Bij een looptijd van 30 jaar ‘spaar’ je dus zo’n € 490 per maand minder dan wanneer je 100% zou aflossen. Terwijl je bruto ‘maar’ € 390 per maand bespaart. Omdat je bij een annuïteitenhypotheek de rente nog wel mag aftrekken van je belastbare inkomen, is je ‘besparing’ netto nog minder dan € 390.
Een aflossingsvrije hypotheek heeft een risico. Het is een lening die je uiteindelijk moet afbetalen. Na de looptijd een nieuwe hypotheek afsluiten is lang niet altijd mogelijk. Niet voor niets waarschuwde de Autoriteit Financiële Markten onlangs nog dat ongeveer 80.000 mensen hierdoor binnenkort noodgedwongen moeten verhuizen.
Een (deels) aflossingsvrije hypotheek kan een oplossing zijn voor de één, maar juist niet voor de ander. Goed advies is daarom erg belangrijk. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kijkeen wij altijd naar jouw persoonlijke situatie en jouw wensen om zo de oplossing te vinden die het beste bij jou past. Maak dus gerust eens een afspraak met BSB Hypotheken.
bron: www.levenwonen.nl
Door de coronacrisis brengen we veel meer tijd thuis door. We wonen er niet alleen, we werken, sporten en borrelen er veel vaker dan voorheen. Daarom is ons huis een stuk belangrijker voor ons geworden in het afgelopen jaar.
Driekwart van zowel de huiseigenaren als de huurders heeft andere woonwensen gekregen. Dat blijkt uit onderzoeken van verschillende partijen. De meest gehoorde wens is een extra (werk)kamer. We willen werk en privé graag beter van elkaar scheiden.
Herken je dit? Dan heb je drie opties om je wens in vervulling te laten gaan: je huis anders indelen, er een stuk aanbouwen of verhuizen. We geven je wat voorbeelden, inclusief de gemiddelde kosten én tips voor de financiering ervan.
Huis anders indelen
Misschien kun je jouw huis anders indelen. Heb je een zolder die je nu vooral gebruikt als opslagruimte? Met een beetje geluk kun je er twee kamers van maken, zeker als je een dakkapel plaatst. Een dakkapel van vijf meter kost ongeveer € 5.000, het creëren van twee zolderkamers ongeveer hetzelfde. Voordeel is dat je huis na de verbouwing meer waard is. Je verdient de investering, in elk geval op papier, grotendeels terug.
Als je een andere grote kamer in je huis hebt, hoef je waarschijnlijk alleen maar een paar wandjes en een deur te laten zetten. In dat geval ben je natuurlijk een stuk voordeliger uit.
Aanbouwen
Heb je geen ruimte die je kunt opdelen of wil je dat liever niet doen? Overweeg dan om een aanbouw te laten plaatsen. Dat kan een stenen aanbouw zijn, maar ook een serre. Met zo’n aanbouw wordt je huis vrijwel altijd meer waard.
De kosten zijn uiteraard afhankelijk van de breedte en diepte van de aanbouw. Reken voor een serre op ongeveer € 1.000 per vierkante meter, inclusief arbeidsloon. Een stenen aanbouw is duurder en komt gemiddeld op ongeveer € 2.000. Wil je een kamer van 5 bij 3 meter realiseren, dan ben je dus tussen de € 15.000 en € 30.000 kwijt.
Verhuizen
Als de twee bovenstaande mogelijkheden voor jou geen optie zijn, zul je moeten verhuizen om je wensen te realiseren. Maak in dat geval eerst een plan van aanpak. Als je toch op zoek gaat naar een andere woning, let dan niet alleen op de oppervlakte en het aantal kamers. Misschien wil je ook wel een (grotere) tuin. Of een woning met moderne isolatie, die al zonnepanelen of een warmtepomp heeft.
Uiteraard moet je ook weten hoe hoog de nieuwe hypotheek maximaal mag zijn. Hoeveel mag je lenen en is dat genoeg om je plannen te realiseren?
Financieren
Voor het verbouwen van je huis of het plaatsen van een aanbouw kun je in veel gevallen je bestaande hypotheek verhogen. De kans in namelijk groot dat je overwaarde hebt of dat je overwaarde creëert door de verbouwing. Is dat niet het geval? Dan kun je misschien een persoonlijke lening afsluiten. Nadeel is wel dat je hiervoor meer rente betaalt dan voor een verhoging van je hypotheek.
Als je wilt verhuizen, is de kans groot dat je in een duurder huis gaat wonen. Je kunt dan een nieuwe hypotheek afsluiten voor het gehele bedrag of je bestaande hypotheek meeverhuizen en voor het restbedrag een extra hypotheek sluiten.
Beste manier
Wat de beste manier is om de financiering van je plannen rond te krijgen, verschilt van persoon tot persoon. De juiste keuze kan je veel geld schelen. Daarom is goed advies belangrijk. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van financiële zaken. Ik help je graag bij het maken van de beste keuze voor jouw situatie. Bel of mail me dus gerust.
bron:www.levenwonen.nl
Heb jij je vakantie al geboekt en twijfel je of je straks wel naar jouw bestemming kunt of wilt afreizen? Dan wil je natuurlijk weten of jouw annuleringsverzekering de kosten wel dekt. Het korte antwoord: soms wel, soms ook niet.
Reisverzekering
Zoals voor vrijwel alle verzekeringen geldt, kunnen ook de voorwaarden van reis- en annuleringsverzekeringen sterk van elkaar verschillen. Per verzekeraar, maar ook per type reisverzekering. Daardoor kan het gebeuren dat de ene verzekering van dezelfde maatschappij andere voorwaarden heeft voor een annuleringsvergoeding van een reis dan de andere.
Annuleringsverzekering
Wat wel of geen geldige reden is voor annulering verschilt daardoor per verzekering. Bij sommige polissen is het uitbreken – of heersen – van een besmettelijke ziekte een geldige reden voor annulering, bij andere niet. Datzelfde geldt voor een code oranje of rood die door het Ministerie van Buitenlandse Zaken is afgegeven. Als je zelf positief bent getest op corona kun je waarschijnlijk wel gebruik maken van je annuleringsverzekering.
Kleine lettertjes
Je zult dus de kleine lettertjes van je verzekering moeten lezen. Alleen dan kom je precies te weten wanneer en onder welke voorwaarden jouw reis- of annuleringsverzekering een aanbetaling of volledige reissom vergoedt. Wil je een globaal idee krijgen wat welke verzekering in verband met corona vergoedt? Kijk dan even op deze website.
Omboeken of vouchers
Kun je geen gebruik maken van je annuleringsverzekering? Neem dan contact op met de reisorganisatie. Misschien kun je de boeking wel omzetten naar een ander moment, een andere bestemming of inruilen voor vouchers.
Meer informatie
Heb je nog vragen over je reisverzekering of een ander financieel product, zoals bijvoorbeeld je hypotheek? Neem dan gerust even contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Die is specialist op gebied van financiële zaken en helpt je graag verder.
bron: levenwonen.nl
Door de coronacrisis blijven veel meer Nederlanders dan normaal de komende vakantieperiode thuis. Veel mensen zijn van plan hun vakantiegeld in hun huis te stoppen. Anderen kiezen ervoor het geld op hun spaarrekening te parkeren. Wat doe jij dit jaar met je vakantiegeld?
Vakantiegeld-2020
Vier op de tien Nederlanders zijn van plan om het vakantiegeld dit jaar te investeren in hun huis. De groep die van plan is om extra te sparen, is ongeveer even groot. Zowel buitenlandse als binnenlandse vakanties zijn veel minder populair dan anders.
Zonnepanelen populair
Meer dan de helft van de klussers en verbouwers wil het vakantiegeld gebruiken voor de aanschaf van zonnepanelen. Enerzijds om duurzamer te leven, anderzijds omdat dit vooralsnog een goed rendement oplevert. Zij hikken wel aan tegen de investering in zonnepanelen. Die is vaak groter dan het totaal aan vakantiegeld.
Subsidies
Gelukkig stimuleert de overheid verduurzaming en stelt zij er ook geld voor beschikbaar. Zo kun je in 2020 de btw over de betaalde zonnepanelen terugvragen. Op een totaalbedrag van € 7.500 krijg je dan zo’n € 1.300 terug.
Daarnaast zijn er andere regelingen. Soms worden die door de gemeente aangeboden. Op Energiesubsidiewijzer.nl kun je snel zien voor welke subsidie jij in aanmerking komt bij het verduurzamen van je huis. Mogelijk zit daar een extra subsidieregeling voor zonnepanelen bij.
Groene leningen
Kom je niet in aanmerking voor (voldoende) subsidie, dan kan een groene lening uitkomst bieden. Voor dit soort leningen betaal je een relatief lage rente, waardoor je toch een goed rendement op de investering kunt halen. Denk bijvoorbeeld aan de Energiebespaarlening of de Duurzaamheidslening. Ook kun je vaak bij je bank terecht.
Denk wel goed na voordat je geld leent. Of beter nog: vraag een Erkend Financieel Adviseur eerst om advies.
Hogere hypotheek
Soms is het mogelijk om duurzaamheidsmaatregelen (zoals zonnepanelen) met je bestaande hypotheek te financieren. Wil je daar meer over weten? Een Erkend Financieel Adviseur helpt je graag verder.
Verzekering
Tot slot: als je eenmaal zonnepanelen hebt, wil je wel dat ze goed verzekerd zijn. Want stel dat je dure panelen schade oplopen. Ook hierbij staat een Erkend Financieel Adviseur je ter zijde. Met onze handige zoekmachine vind je er snel één bij jou in de buurt.
bron: levenwonen.nl
Wat allereerst opvalt, is dat er grote verschillen zijn in de rentestijgingen. Sommige rentes zijn nauwelijks gestegen, andere aanbieders hebben de rente juist flink verhoogd. In extreme gevallen bedraagt de stijging 0,5% tot 0,75%.
Nog steeds laag
Aan de andere kant: de hypotheekrente is nog steeds erg laag. Je betaalt nooit meer dan 3% rente als je die 20 jaar vastzet. Om je geheugen op te frissen: in 2008 was dat ongeveer 5,5%. Dat is bijna het dubbele! En ook toen waren de huizen niet bepaald goedkoop…
Rekenvoorbeeld
Stel dat je nu 0,3% meer rente moet betalen dan een paar maanden geleden. Hoeveel duurder ben je dan uit? Als we uitgaan van een hypotheek van € 300.000 blijken die extra kosten best mee te vallen: nog geen € 50 per maand.
Laagste rente lang niet altijd beste keus
Als huizenkoper heb je al snel de neiging om vooral naar de hoogte van de hypotheekrente te kijken. Toch is de hypotheek met de laagste rente lang niet altijd de beste keuze. Er spelen namelijk veel meer zaken die de keuze voor de geldverstrekker bepalen. Denk bijvoorbeeld aan de voorwaarden bij verhuizing of tussentijds aflossen, de geldigheidsduur van de offerte of de mogelijkheid om een overbruggingskrediet af te sluiten.
Advies inwinnen loont
In dergelijke situaties kan het gunstiger zijn om je hypotheek niet af te sluiten bij bank A die de laagste rente biedt, maar juist bij bank B, waar je iets meer hypotheekrente betaalt. Dat is ook de reden waarom goed hypotheekadvies loont. Een Erkend Financieel Adviseur weegt namelijk altijd alle aspecten van een hypotheek mee om zo samen met jou tot de beste keuze te komen.
Meer informatie
Heb je een vraag over dit artikel of ben je op zoek naar de hypotheek die het beste bij jou past? Neem dan gerust contact op met een Erkend Financieel Adviseur. Als specialist op het gebied van hypotheken helpt hij of zij je graag verder.
bron: levenwonen.nl
