Veel huizenkopers zijn bereid om de ontbindende voorwaarden in het voorlopig koopcontract te schrappen als ze op die manier meer kans maken op de woning. Je loopt dan echter wel een groot financieel risico.
Uit een enquête van Makelaarsland blijkt dat 14 procent van de ondervraagden überhaupt niet van plan is om ontbindende voorwaarden op te nemen wanneer ze een bod doen. Een groter percentage, 45 procent, staat ‘welwillend’ tegenover het idee om de voorwaarden te laten vallen wanneer ze zo meer kans maken om de slag om de woning te winnen.
Hoe zit het ook alweer?
Na het tekenen van het voorlopig koopcontract heb je drie dagen wettelijke bedenktijd. Je kunt dan zonder opgave van redenen van de woning af. Is die periode verstreken, dan kun je alleen nog kosteloos van de koop af wanneer je je kunt beroepen op ontbindende voorwaarden.
Welke ontbindende voorwaarden zijn er?
• Het voorbehoud van financiering is de belangrijkste. Met deze voorwaarde ben je beschermd wanneer een hypotheekverstrekker je het benodigde bedrag niet wil lenen. Je moet meestal wel twee afwijzingen kunnen laten zien. Soms koppelen huizenkopers ook de Nationale Hypotheek Garantie aan deze voorwaarde: lukt het niet om een hypotheek met NHG te verkrijgen, dan kunnen ze onder de koop uit.
• Het voorbehoud van bouwkundige keuring is een belangrijke tweede. Vaak wordt er dan een drempelbedrag opgenomen in het voorlopig koopcontract. Bijvoorbeeld: wanneer de herstelkosten van de geconstateerde gebreken de tienduizend euro te boven gaan, kan de koper het contract kosteloos ontbinden.
• Een derde is het voorbehoud van verkoop eigen woning. Je neemt dan een datum op wanneer de woning van de koper verkocht moet zijn.
Geen ontbindende voorwaarden?
Heb je géén ontbindende voorwaarden opgenomen en moet je na de bedenktijd toch ontbinden, dan ben je in de regel tien procent van de koopsom verschuldigd. Dat bedrag kan hoger worden wanneer de verkopers kunnen aantonen dat hun schade hoger is.
Ook kan het voorkomen dat je wél ontbindende voorwaarden hebt opgenomen, maar dat je niet aan de eisen voldoet om ze in te mogen roepen. Je laat bijvoorbeeld slechts één afwijzing van een bank zien, terwijl er volgens het koopcontract twee vereist zijn. Ook moet je serieus met de ontbindende voorwaarden omspringen, lees daarover hier meer.
Wat kan er nou eigenlijk misgaan?
Waar zijn die voorbehouden nou écht voor nodig, vragen veel huizenkopers zich af. Ik heb toch online een berekening gemaakt en dit is het bedrag dat ik kan lenen. Toch kan er iets misgaan. Bijvoorbeeld omdat de bank de woning lager taxeert dan de koopprijs die jij moet betalen: je zit dan met een gat in je financiering. Of omdat er toch een BKR-registratie of studieschuld opduikt die je leenruimte verkleint. Maar ook een onverwacht ontslag komt voor. Let op: veel banken en advieskantoren werken tegenwoordig met een hypotheekverklaring die meer zekerheid biedt: informeer er naar bij je hypotheekadviseur.
Zie je af van het voorbehoud van bouwkundige keuring, dan sta je minder sterk wanneer er toch iets met het huis blijkt te zijn. De verkoper heeft een mededelingsplicht, maar als koper heb je een onderzoeksplicht. Met een keuring vul je die onderzoeksplicht voor een groot deel in. Het is heel lastig om achteraf aan te tonen dat de verkoper een bepaald gebrek bewust heeft verzwegen. Zeker in geval van een wat oudere woning is het verstandig om een bouwkundige te laten komen. Je kunt dan nog van de koop af, of opnieuw in onderhandeling gaan om een lagere prijs te bewerkstelligen.
Sta ik geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie? Bij veel mensen komt deze vraag boven wanneer ze een huis gaan kopen of een persoonlijke lening nodig hebben. Een (positieve) registratie kan immers het maximale leenbedrag begrenzen. En met een negatieve registratie kan het moeilijk worden om überhaupt een krediet te krijgen.
Een registratie bij BKR komt heel vaak voor. Zelfs een telefoon die op afbetaling wordt gekocht staat er geregistreerd. En denk ook aan het private lease contract voor een auto. Of een persoonlijk krediet. Een hypotheek is er trouwens niet bekend, maar het is weer wél bekend wanneer er een achterstand in de maandbetalingen is ontstaan. Ook een studieschuld staat niet bij het BKR geregistreerd, maar deze is door een geldverstrekker wel op te vragen bij de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO)
Positief en negatief
Een registratie is positief zolang je het krediet gewoon terugbetaalt zoals afgesproken. De registratie kan dan wel je maximale leenruimte beperken. Een registratie wordt negatief wanneer je bijvoorbeeld maandtermijnen gemist hebt, er een betalingsregeling is getroffen of wanneer je onbereikbaar was voor de kredietverstrekker.
Last van
Heb je last van een negatieve registratie uit het verleden omdat je bijvoorbeeld geen hypotheek kunt krijgen dan kun je in gesprek gaan met de kredietverstrekker en vragen of er een herbeoordeling kan plaatsvinden. Het is belangrijk om je eigen positie en de belemmeringen die je ervaart dan goed uit te leggen. Slaagt dit niet, dan kun je je wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). De Geschillencommissie zal dan een belangenafweging maken. Lees hier meer over hoe dat gaat.
Tip
Voorzie je achterstanden omdat het financieel niet zo lekker gaat? Zit dan niet stil, maar kom in actie. Neem (samen met je financieel adviseur) contact op met je kredietverstrekker en maak betalingsafspraken. Geef inzicht in je financiële positie en stel een betalingsregeling voor. Dit proactieve gedrag werkt in je voordeel wanneer je later een negatieve registratie wilt aanvechten.
Vaak gaan mensen zich pas in de voorwaarden van hun autoverzekering verdiepen als er iets aan de hand is. Maar het kan je veel geld schelen wanneer je al in het selectieproces naar de kleine lettertjes kijkt of laat kijken. Wie bij het selecteren van een autoverzekering alleen op de premie afgaat, doet zichzelf flink tekort.
In dit artikel op Finfin vind je de belangrijkste polisvoorwaarden voor een autoverzekering. Eén daarvan is de situatie bij totaal verlies van de auto. Veel mensen denken dat als ze een volledig cascoverzekering hebben afgesloten voor hun nieuwe auto ‘het wel goed zit’. Er zitten echter grote verschillen tussen de uitkeringsregelingen. Dat heeft vooral te maken met het verschil tussen de dagwaarde en de nieuwwaarde.
Omslag
In het derde verzekeringsjaar van een nieuwe auto blijkt er bij meerdere verzekeraars een omslag in de uitkeringsregeling te zijn. Op dat moment biedt 32% van de aanbieders een uitkering op basis van de dagwaarde en nog maar 55% een uitkering op basis van de (veel) hogere actuele nieuwwaarde aan. De overige aanbieders hanteren een afschrijving op de nieuwwaarde of de aanschafwaarde. Ook is het belangrijk om te letten op de situatie van een tussentijdse prijsstijging: die is lang niet altijd meeverzekerd. Dat onderzocht onderzoeksbureau MoneyView.
Tweedehands
Ook voor tweedehands auto’s loont een vergelijking de moeite. In het eerste verzekeringsjaar biedt 87% van de aanbieders een uitkering op basis van de aanschafwaarde. De overige 13% keert de schade uit op basis van de (lagere) dagwaarde. In het tweede jaar zijn er meer aanbieders die, in plaats van de aanschafwaarde, de dagwaarde vergoeden of de aanschafwaarde minus een vaste afschrijving. De aanschafwaarde is dan nog van toepassing bij 76% van de verzekeringen, zo zocht MoneyView uit.
Schadevrije jaren
Ook de schadevrije jaren zijn een belangrijk element om in je vergelijking mee te nemen. Verzekeraars moeten schadevrije jaren weliswaar op een uniforme wijze berekenen, maar ze geven niet allemaal dezelfde korting en de korting is niet overal even gelijkmatig verdeeld. Kies je als verzekerde bewust voor de meest voordelige autoverzekering, dan kan dat bij een wijziging in het aantal schadevrije jaren weer veranderen. De goedkoopste verzekering kan na één schade weleens een van de duurdere verzekeringen zijn.
Meer lezen?
Staat je auto vaker stil? Check of je kunt besparen op je verzekeringspremie!
Lees de tips en sluit niet zomaar een autoverzekering af
Hoe verzeker je je auto? Allrisk, beperkt casco of WA?
Loop je op warme dagen lekker rond op slippers en draag je ze ook graag in de auto? Heeft dat invloed op je rijstijl en mag het eigenlijk wel?
Veel mensen banjeren in de zomer op luchtige teenslippers rond. Maar is het ook verstandig om er mee te autorijden? De Nederlandse wet verbiedt het niet met zoveel woorden, maar zegt wel dat je geen gevaar op de weg mag veroorzaken. Veilig Verkeer Nederland raadt het dan ook af. ‘Natuurlijk is het lekker om slippers te dragen als de mussen van het dak vallen, maar met een schoen of zomers sandaaltje aan je voeten heb je meer grip. Dit maakt de rit een stuk veiliger’, aldus de organisatie. Slippers kunnen bijvoorbeeld makkelijk dubbel klappen onder de pedalen. Dat kan je reactiesnelheid vertragen.
Verzekerd?
Stel, je raakt met slippers aan betrokken bij een ongeluk. Ben je dan verzekerd? Nederlandse verzekeringsvoorwaarden zeggen in het algemeen niets over slippers, maar hebben vaak wel in hun voorwaarden staan dat je je niet op zo’n manier mag gedragen dat je een gevaarlijke situatie veroorzaakt. Is het ongeluk veroorzaakt doordat je te langzaam remde omdat je slippers aanhad, dan kan daar discussie over ontstaan. Het is dus beter om het risico niet te nemen.
Buitenland
Ook wanneer je de grens overgaat, is het verstandiger om als bestuurder schoenen te dragen. In Frankrijk of Spanje worden er boetes uitgedeeld wanneer je als automobilist wordt betrapt op het dragen van slippers. Slippers dragen wordt gezien als een beperking van de bewegingsvrijheid van de bestuurder en dus als een veiligheidsrisico.
Meer tips
Veilig Verkeer Nederland heeft nog twee tips voor autorijden met hoge temperaturen.
- Ga nooit op pad zonder zonnebril. Ook in de vroege ochtend of laat op de avond wanneer de zon laag aan de horizon staat, kun je overvallen worden door een verraderlijk laagstaand zonnetje.
- Parkeer je auto zoveel mogelijk in de schaduw. Is het heet in je voertuig? Zet dan, voordat je gaat rijden, alle ramen en deuren tegen elkaar open. Zo begin je met een koel hoofd aan je rit.
Steeds meer mensen maken zich zorgen over hun financiële vooruitzichten. Gold dit in 2021 nog voor 23% van de bevolking, afgelopen jaar is dat tot bijna 30% gestegen. Vooral jongere mensen zien de toekomst minder rooskleurig tegemoet.
En dat is niet onterecht, blijkt uit cijfers van budgetinstituut Nibud. Dat ziet meer huishoudens in de financiële gevarenzone komen. Maar hoe voorkom je dat? Nou, niet door je alleen maar zorgen te maken! Je zult in actie moeten komen en je realiseren dat jouw financiële toekomst begint met de beslissingen die je vandaag neemt.
Financiële ToekomstScan
Financiële kwesties in kaart brengen is waarschijnlijk niet je meest favoriete klus. Begrijpelijk, het is ook best ingewikkeld. Maar als je het stapje voor stapje doet, valt het mee. Om je op weg te helpen, hebben wij de Financiële ToekomstScan gemaakt. Als je die invult, weet je binnen een paar minuten op hoofdlijnen hoe je ervoor staat.(Opens in a new window)
Raad en daad
Door je hoofd af te wenden van lastige financiële kwesties kunnen risico's ontstaan die je helemaal niet wilt en hoeft te lopen. Reden temeer om in actie te komen en het te onderzoeken. Gelukkig hoef je dat niet alleen te doen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag en sta ik je met raad en daad bij. Ik kan voor veel gebeurtenissen berekenen wat het financiële effect is. En je advies geven over de mogelijkheden die je hebt om er iets aan te doen.
Bel of mail me dus gerust voor een afspraak. Ik neem graag de tijd voor je, om samen met jou de scenario’s van je financiële toekomst in kaart te brengen.
Een aangekondigde loonsverhoging kan een groot verschil maken als je een hypotheek wilt afsluiten. Banken willen graag weten of je voldoende inkomen hebt om je hypotheeklasten te kunnen dragen. Dus: hoe meer je verdient, hoe hoger je maximale hypotheek. Sommige banken kijken daarbij niet alleen naar je huidige salaris, maar houden ook rekening met een loonsverhoging die je binnenkort krijgt. Meestal is die termijn zes maanden.
Toekomstige loonsverhoging aantonen
Er zijn verschillende manieren om aan te tonen dat er een loonsverhoging aan zit te komen:
- CAO-afspraken: Als je loonsverhoging vastligt in je CAO, kun je dit eenvoudig aantonen.
- Salarisschaal-stappen: Als je een stap maakt binnen je salarisschaal en dit staat in je arbeidscontract, is dat ook een geldig bewijs.
- Werkgeversverklaring: Je werkgever kan een schriftelijke verklaring afgeven waarin de aanstaande loonsverhoging wordt bevestigd.
Duizenden euro's meer
Een toekomstige loonsverhoging meenemen in je hypotheekaanvraag kan ervoor zorgen dat je duizenden euro's meer kunt lenen. Dit kan je net de extra ruimte geven die je nodig hebt om de woning van je keuze te kopen. Dat zie je bijvoorbeeld in het onderstaande rekenvoorbeeld.
Rekenvoorbeeld
Ilse heeft een leuk huisje op het oog met een vraagprijs van € 238.000 en energielabel C. Ze heeft weinig spaargeld en is in eerste instantie niet van plan om het huis te verduurzamen. Nu verdient ze nog € 50.000 per jaar. Als ze de hypotheekrente van een annuïteitenhypotheek voor 10 jaar vastzet, is de maximale hypotheek die ze kan krijgen ongeveer € 228.000. Dat is dus € 10.000 te weinig.
Maar: over drie maanden krijgt ze een loonsverhoging van € 220 bruto per maand. Daarmee wordt haar nieuwe jaarsalaris – inclusief vakantietoeslag – € 52.851. Op basis van dat inkomen kan ze ruim € 240.000 lenen voor haar hypotheek. Die € 220 extra per maand maakt dus een groot verschil.
Droomhuis een stap dichterbij
Als je een hypotheek wilt aanvragen waarbij je toekomstige loonsverhoging wordt meegenomen, zijn er wel een paar extra stappen nodig. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, kan ik je daarbij helpen. Ik ben op de hoogte van alle regels en voorwaarden en kan je adviseren over de beste opties. Neem dus gerust eens contact met me op voor een vrijblijvend gesprek. Zo komt jouw droomhuis weer een stap dichterbij!
Achteraf betalen kan heel aanlokkelijk zijn. Maar de rekening komt uiteindelijk toch. Ook dreigt het gevaar dat je het overzicht verliest. Wijzer in Geldzaken heeft een aantal tips om zo’n betaal-later-kater te voorkomen.
We doen het allemaal wel eens, achteraf betalen. Bij sommige webwinkels is dat ook heel gewoon en handig wanneer je nog spullen terug wilt sturen. Je betaalt dan alleen voor wat je houdt. Ook zijn er apps die flexibele betaalopties aanbieden, deze zijn vooral populair onder jongeren. Het is dan mogelijk om je aankoop gespreid te betalen.
Risico’s
De belangrijkste risico’s van achteraf betalen zijn volgens Wijzer in Geldzaken deze:
- Overzicht verliezen: er staan rekeningen open zonder dat je het in de gaten hebt.
- Snel oplopende kosten: mis je de betaalherinnering, dan komen er kosten bij.
- Schulden: betaal je niet, dan wordt er een incassobureau op je af gestuurd, met nog hogere kosten tot gevolg.
Ook de toezichthouder, de Autoriteit Financiële Markten (AFM), waarschuwt voor achteraf betalen. Het kan leiden tot impulsaankopen en schuldgewenning. Ook lijkt het achteraf betalen heel klantvriendelijk, maar kunnen klanten worden verrast door hoge kosten wanneer ze niet op tijd betalen.
Negen tips
Wijzer in Geldzaken heeft negen tips die een betaal-later-kater kunnen voorkomen. Zoals; zet een betalingsherinnering aan op je telefoon, let op onbekende afzenders (de herinnering komt vaak niet van de webshop, maar van de aanbieder van achteraf betalen) en bedenk vooraf of je de aankoop wel kunt betalen.
Op weg naar de zon of aan het zwembad een inspirerend boek lezen over (meer) geld verdienen, beleggen en slim ondernemen? Of over armoede en financiële opvoeding? Finfin geeft leestips! Pik jouw favoriet eruit en laat je inspireren.
Over geld praat je wél
Tonnair worden, het is een nieuwe trend, gestart door journalist Vincent Kouters. Hij had nooit zoveel met geld, wilde dat veranderen en besloot een ton bij elkaar te sparen. Dat is hem inmiddels gelukt. Kouters is bekend van de podcast 'Over geld praat je niet' met Aaf Brandt Corstius en nu is er ook het boek ‘Over geld praat je wel’. Verdienen en uitgeven, sparen en besparen: welke gewoontes moet je afleren en welke moet je aanleren? Wat is FIRE? Gaat iedereen aan de bitcoins? Durf je als freelancer wel te denken aan je pensioen? En hoe word je eigenlijk tonnair?
De hangmatbelegger
Beleggen hoeft niet veel inspanning en tijd te kosten, zeggen auteurs Tim Nijsmans en Yoran Brondsema. Sterker: ze geloven er niet in dat je als particuliere actieve belegger in staat bent om de markt te verslaan. Beter beleg je vanuit je je hangmat. Zonder teveel transacties en zonder teveel risico. De auteurs doen in hun boek 'De Hangmatbelegger' een strategie uit de doeken die je niet snel rijk zal maken, maar waarbij je via kleine stapjes over de langere termijn je vermogen vergroot via passief beleggen.
Het boek waarvan je baas niet wil dat je het leest
Er bestaat een grote kloof in kennis, expertise en macht tussen jou en je baas, stelt HR-expert Roland Grootenboer (Google/Blendle) die in 'Het boek waarvan je baas niet wil dat je het leest' een boekje open doet over hoe het er nu echt aan toe gaat aan de andere kant van de tafel. Je baas weet precies hoeveel ze je kan betalen (niet te veel) en is veel beter geoefend in het voeren van sollicitatiegesprekken dan jij. Grootenboer geeft onder meer ‘killer-tips’ voor een hoger salaris. Het maximale eruit halen begint bij begrijpen uit welke componenten je salaris precies bestaat: over al die onderdelen kun je onderhandelen.
Later word ik rijk
Je kind leren omgaan met geld, van peuter tot twintiger. Daar hoef je geen financieel expert voor te zijn, maar een paar handvatten zijn best handig. In 'Later word ik rijk' laten auteurs en financieel experts Annelou van Noort en Joëlla Opraus zien hoe het moet, met nadenknachtjes, checklists en hersenweetjes. Je leert waarom zakgeld geven geen must is, waarom je je kind die dure sneakers soms gewoon moet laten kopen en wat de juiste leeftijd is voor een bankpas. Ook belangrijk: als ouder druk je een belangrijke stempel op het geldgedrag van je kind. Hoe jij omgaat met geld - angstig, laks, kwistig of zuinig - bepaalt mede hoe jouw kind dat zal doen.
De weekendmiljonair
Elke dag beginnen heel gewone mensen met een winstgevend bedrijf, schrijft Noah Kagan in 'De Weekendmiljonair'. Je hoeft niet rijk, briljant of heel ervaren te zijn. Wel moet je inzien dat je net als iedereen problemen hebt en dat die problemen vragen om een oplossing: een oplossing die jij kunt neerzetten. Zelf zette de auteur acht keer een miljoenenbedrijf op en hij legt uit hoe je dat aanpakt in enkele centrale stappen die hij het miljoenenweekendproces noemt. Natuurlijk ben je niet binnen één weekend miljonair, maar het begint allemaal in dat éne weekend.
Armoede uitgelegd aan mensen met geld
We kijken vaak op een beperkte en eenzijdige manier naar armoede en hebben vaak al snel een oordeel klaar. Gewoon een kwestie van discipline toch en de tering naar de nering zetten? In ‘Armoede uitgelegd aan mensen met geld’, maakt Tim ’s Jongers daar korte metten mee. Hoe de meeste mensen denken over armoede, ontdekte hij, klopt van geen kant. Zie het boek als een spoedcursus armoede. Een belangrijke cursus, want armoede knaagt aan onze samenleving en raakt het recht op een behoorlijke levensstandaard en het recht om mee te kunnen doen in de maatschappij.
Als je op vakantie bent is het soms lastig om overzicht te houden van je uitgaven. Heb je vooraf een budget vastgesteld? Wat mogen de kinderen uitgeven? En hoe voorkom je schadeposten? Wijzer in Geldzaken stelde een handige checklist samen.
Je zult niet de eerste zijn die met vakantie gaat en de pincode van de creditcard is vergeten. Vooral wanneer je een auto wilt huren is dat een probleem. Wijzer in Geldzaken adviseert dan ook om je bankzaken vooraf goed te regelen: heb je toegang tot internetbankieren, werken al je passen ook in (of eventueel buiten) Europa en is er genoeg saldo om alle vaste lasten te kunnen betalen?
Kosten splitsen
Ga je met vrienden of familie op vakantie en trek je veel samen op? Maak vooraf afspraken over wie wat betaalt. Er zijn genoeg apps om de kosten bij te houden en te splitsen. Ook raadt Wijzer in Geldzaken aan om je kinderen een vakantiebudget te geven.
Denk verder na over de reis naar je bestemming (hoe ben je verzekerd, wat zijn je rechten in geval van vertragingen/annuleringen, heb je recht op pechhulp?) en laat als je een lange rit gaat maken de auto vooraf even controleren door de garage.
Nu de hypotheekrente in korte tijd fors is gestegen, hoor je er meer mensen over: de meeneemregeling, ook wel verhuisregeling genoemd. Het betekent dat je je bestaande rente meeneemt naar een nieuwe woning. Maar hoe werkt dat?
De mogelijkheid om je hypotheekrente mee te nemen wordt in vrijwel alle hypotheekvoorwaarden aangeboden (controleer dat wel eerst even, want er zijn altijd uitzonderingen!) en is uiteraard een mooie optie wanneer je wilt verhuizen, de rente flink gestegen is en je nog een stuk van je rentevaste periode over hebt. Maar er zijn wel voorwaarden aan verbonden die je goed moet kennen. Waar moet je zoal op letten?
Leningdeel en looptijd
De rente die je mag meenemen is in de regel gemaximeerd op het bedrag dat je nu nog schuldig bent aan je hypotheekaanbieder en geldt dus niet over de originele hypotheeksom. De meegenomen rente geldt voor het restant van de rentevaste periode, daarna zal er een nieuwe rente volgen. Heb je een hogere hypotheek nodig, dan betaal je voor dat leningdeel uiteraard de actuele hypotheekrente. Houd er rekening mee dat je die extra hypotheek in het algemeen bij dezelfde hypotheekverstrekker moet afsluiten.
Termijn
Je oude rente is niet onbeperkt houdbaar. Vaak is er een termijn verbonden aan het meeverhuizen. Meestal mag er maximaal zes maanden zitten tussen de verkoop van je oude woning (en dus het aflossen van de oude hypotheek) en het ingaan van de nieuwe hypotheek. Maar er zijn ook kortere en langere termijnen bekend. Daarnaast moet je het verzoek om de meeneemregeling in te zetten tijdig bekend maken aan de aanbieder, ook hier gelden vaak vaste termijnen en voorschriften voor.
Risicoklasse
Wanneer je nu een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt, profiteer je van een lagere rente doordat de hypotheekverstrekker minder risico loopt, er is immers een vangnet. Misschien verhuis je naar een duurdere woning waardoor je niet meer onder deze regels valt. Het kan daardoor zijn dat je meeverhuizende rente toch iets hoger uitvalt. Ook zal de geldverstrekker opnieuw bekijken hoe de hypotheek zich verhoudt tot de waarde van de woning. Dat heeft eveneens invloed op de hoogte van de rente. Heb je nu een rentekorting op basis van een gunstig energielabel en verhuis je naar een woning met een slechter label? Ook dat beïnvloedt het meeverhuizende rentepercentage.
Korter dan tien jaar
Wanneer de resterende looptijd van je oude rente korter is dan tien jaar, dan kan er een kink in de kabel komen. Voor het leningdeel waarvoor je de oude rente wilt meenemen, moet de aanbieder de betaalbaarheid op voorschrift van de toezichthouder toetsen met een hogere rente (5 procent). Dat is geen probleem wanneer je veel leenruimte hebt, maar kan roet in het eten gooien wanneer je het plafond van wat je kunt lenen (bijna) hebt bereikt. Dit kan bij sommige hypotheekverstrekkers worden opgelost door rentemiddeling.
Tip!
Ben je van plan om te verhuizen en heb je een hypotheekrente die lager is dan de huidige rente? Neem tijdig contact op met je hypotheekadviseur. Die kan voor je nagaan of het meenemen daadwerkelijk voordelig is, wat het betekent voor je leenruimte, of er mogelijk een bepaalde uitzondering geldt voor jouw specifieke hypotheek of situatie en waar je verder op moet letten.
