fbpx
Schade melden
MIJN BSB

Eindejaarstips: wat kun je in 2021 nog doen om in 2022 te besparen?

Zoals je van ons gewend bent, hebben we weer enkele financiële eindejaarstips voor je verzameld. Door bepaalde uitgaven nog in 2021 te doen, kun je misschien wel besparen in 2022. En door optimaal gebruik te maken van regelingen zoals jaarruimte, schenkingsvrijstellingen en groene beleggingen kun je meer uit je geld halen.

 

Tip 1: Gebruik je jaarruimte

Veel Nederlanders hebben een pensioengat. Soms groot, soms klein. Door gebruik te maken van je zogenoemde jaarruimte, kun je zo’n gat fiscaalvriendelijk vullen. Bouw je al langer niet genoeg pensioen op? Dan mag je de jaarruimte van de afgelopen zeven jaar gebruiken. Om te profiteren van belastingvoordeel moet je het geld wel vóór 2022 inleggen. Hier kun je berekenen hoeveel jaarruimte je hebt.

Tip 2: Schenkingsvrijstellingen

In principe moet je belasting betalen als je een schenking ontvangt. Maar als de schenking van je ouders komt, geldt in 2021 een vrijstelling van € 6.604. Let op, de belastingdienst ziet ouders als één schenker, ook al zijn ze gescheiden. Voor geld dat je van je grootouders krijgt, geldt dit jaar een vrijstelling van € 3.244.

Daarnaast gelden er ook enkele eenmalig verhoogde vrijstellingen. Zo mogen ouders hun kind(eren) tussen de 18 en 40 jaar éénmalig € 26.881 schenken zonder dat hier verder regels aan zitten. Voor een dure studie mogen ze zelfs eenmalig € 55.996 schenken zonder dat er belasting over wordt geheven. Verder mag iedereen aan iedereen tussen de 18 en 40 jaar een bedrag van € 105.302 schenken voor het kopen, aflossen of verbeteren van een eigen woning, de zogenoemde ‘jubelton’.

Tip 3: Ga groen beleggen

Heb je veel box 3-vermogen? Overweeg dan om een deel ervan groen te beleggen. Als je belegt in groenfondsen krijg je namelijk een extra vrijstelling. Die bedraagt ruim € 60.000 en voor fiscale partners het dubbele. Daarnaast krijg je een extra heffingskorting van 0,7% over de beleggingen, wat dus kan oplopen tot zo’n € 800.

Tip 4: Isoleer je huis

Met de hoge gasprijzen is isoleren rendabeler dan ooit. En: de overheid betaalt nog altijd mee als je twee of meer isolatiemaatregelen neemt. Meer hierover lees je op de website van de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland.

Tip 5: Koop dure dingen

Ben je van plan om binnenkort een auto of een boot te kopen? Of om je keuken of badkamer te verbouwen? Zeker als je veel spaargeld hebt, kan het verstandig zijn om er niet mee te wachten tot volgend jaar maar het geld nog dit jaar uit te geven. De vrijstelling in box 3 is in 2022 € 50.650 per persoon en het dubbele voor fiscaal partners. Heb je meer vermogen, dan moet je daarover belasting betalen.

Tip 6: Aftrekposten 2022 alvast betalen

Soms is het fiscaal interessant om kosten die je mag aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting vooruit te betalen. Hypotheekrente, bijvoorbeeld. Dat geldt vooral als je dit jaar meer dan € 69.398 verdient. Dit jaar mag je dan nog 43% aftrekken, volgend jaar nog maar 40%. Vraag wel even na of dat kan bij jouw hypotheek en check ook de regels van de Belastingdienst. Ook oversluitkosten, advieskosten en boeterente mag je trouwens aftrekken.

Tip 7: Los je hypotheek af

Het aflossen van je hypotheek kan ook een bestemming zijn van je (extra) spaargeld. Informeer even bij je adviseur hoeveel je jaarlijks boetevrij mag aflossen. Vraag ook naar de doorlooptijd, zodat je zeker weet dat je aflossing vóór 1 januari 2022 is verwerkt.

Wij helpen u graag

Als Erkend Financieel Adviseur zijn wij expert op het gebied van financiële zaken. Ook hebben wij een uitgebreid netwerk met daarin andere specialisten zoals notarissen en belastingadviseurs. Maak gerust eens een afspraak met ons om te horen hoe we u kunnen helpen.


Een allesverwoestende brand

Wat is brandschade en hoe ben je daartegen verzekerd?

Voor veel mensen is brandschade de ergste schade die er is. Door brand kunnen je spullen of je huis voor altijd verwoest zijn. De emotionele waarde kun je niet verzekeren, maar de waarde die je spullen vertegenwoordigen wel. Wanneer spreken we van brandschade en hoe ben je hier tegen verzekerd?

Wat is brandschade?

Alle schade die ontstaan is door verbranding veroorzaakt door vuur noemen we brandschade. Bij de meeste verzekeraars valt ook de schade door het blussen van de vlammen en schade door roet- en rookontwikkeling onder brandschade. Brandschade die in je open haard ontstaat omdat je de schoorsteen slecht onderhouden hebt, valt vaak niet in je verzekering.

Schade die je door brand kan oplopen zijn:

  • Verbrande spullen in je huis
  • Schade aan jouw huis door brand
  • Een lekkage die is ontstaan door het blussen van de brand

Of jouw schade ook daadwerkelijk als brandschade vergoed wordt bepaalt de verzekeraar. Dit hangt onder andere af van je polisvoorwaarden.

Hoe is brandschade verzekerd?

Je woning en spullen:

Met een opstalverzekering en inboedelverzekering ben je verzekerd tegen brandschade. Als je een koopwoning hebt kun je dit gezamenlijk afsluiten als ‘woonhuisverzekering’. Heb je een huurwoning? Dan hoef je alleen je spullen te verzekeren en voldoet de inboedelverzekering (de verhuurder moet de woning namelijk verzekeren).

Let op: niet iedere verzekeraar dekt dezelfde schade voor eenzelfde bedrag. Er kunnen grote verschillen zitten tussen inboedel- en opstalverzekeringen. Bekijk je polisvoorwaarden om zeker te weten waar je in het geval van brandschade recht op hebt.

Je auto:

Wil je je auto verzekeren tegen brandschade? Met alleen een WA-verzekering heb je dat niet gedaan.
Een beperkt cascoverzekering en allrisk verzekering vergoeden brandschade in bijna alle gevallen. Dit hangt voornamelijk af van je polisvoorwaarden en de afspraken die hierover zijn gemaakt. Lees hier meer over autoverzekeringen.

Heb ik dan geen brandverzekering nodig?
 
Met een brandverzekering verzeker je je huis of spullen tegen schade ontstaan door brand. Brand is in bijna alle gevallen al verzekerd met je opstal- en inboedelverzekering . Als je een opstal- en/of inboedelverzekeringen hebt afgesloten, en het is opgenomen in je polisvoorwaarden, hoef je dus geen extra of speciale brandverzekering af te sluiten.

Nog vragen?

Inzicht is de belangrijkste factor bij het nemen van financiële beslissingen. Heb je vragen over schade? Neem dan contact op met eens van onze adviseurs.

 


Hypotheek overgesloten? Check je voorlopige aanslag en aftrekposten!

Heb je je hypotheek overgesloten tegen een lagere rente? Dan betaal je minder hypotheekrente en kun je dus minder aftrekken. Daarom is het belangrijk om de voorlopige aanslag actueel te houden om terugbetaling te voorkomen. In dit artikel vijf veelgestelde vragen van oversluiters.

  1. Waarom moet ik mijn voorlopige aanslag aanpassen?

    Het oversluiten van een hypotheek kan gevolgen hebben voor de voorlopige aanslag. Woningeigenaren die overstappen naar een hypotheek met een lagere rente, betalen minder hypotheekrente. Ze hebben in de aangifte inkomstenbelasting minder hypotheekrenteaftrek. Als zij hun maandelijkse teruggaaf niet aanpassen, ontvangen zij te veel terug en moeten ze geld terugbetalen.

  2. Hoe kan ik mijn voorlopige aanslag aanpassen?

    Het aanpassen van de voorlopige aanslag kan via Mijn Belastingdienst. Op de site van de Belastingdienst kan in 4 stappen de voorlopige aanslag online worden gewijzigd.

  3. Zijn oversluitkosten aftrekbaar?

    Ja. Wie de hypotheek over de eigen woning oversluit bij een andere of dezelfde geldverstrekker, betaalt oversluitkosten. Denk aan taxatiekosten, notariskosten, kosten voor de Nationale Hypotheek Garantie. Deze oversluitkosten zijn aftrekbaar.

  4. Is de boeterente aftrekbaar?

    Vaak betalen woningeigenaren bij oversluiten een boeterente. Dit is een vergoeding voor de misgelopen rente. Zowel bij het overstappen naar een andere geldverstrekker als bij het oversluiten bij de huidige geldverstrekker. De boeterente is meestal aftrekbaar in de aangifte inkomstenbelasting.

  5. Hoe zit het met een hypotheekverhoging?

    Sommige woningeigenaren verhogen de hypotheek bij oversluiten. De hypotheekrente mag in dat geval nog steeds worden afgetrokken. Twee voorwaarden: de verhoging wordt gebruikt voor de eigen woning én de hypotheek wordt binnen dertig jaar afgelost, waarbij elk jaar een bepaald bedrag wordt afgelost.

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl

 
 
 


Taxatierapport sinds oktober stuk duurder!

Wil je binnenkort je huis laten taxeren? Dan is het goed om te weten dat dit vanaf 1 oktober een stuk duurder is geworden. Vanaf deze datum veranderen de eisen van een taxatierapport. Taxateurs zijn dan verplicht om extra werkzaamheden te doen en zijn meer tijd kwijt aan het maken van het rapport. De prijs van een taxatierapport kan daardoor wel met honderden euro’s stijgen.

Nieuwe taxatie-eisen

Volgens de nieuwe eisen moeten taxateurs beter kijken naar de bouwkundige staat van je nieuwe woning. Zo kan de taxateur je sneller doorsturen naar een bouwkundig expert. Daarnaast zijn er afspraken gemaakt over de objectiviteit en integriteit van de taxateur. De taxateur mag bijvoorbeeld niet de verkopend makelaar zijn, of bij hetzelfde makelaarskantoor werken. Ook is de taxateur verplicht om altijd de reële waarde van de woning op te schrijven. Ook als je veel meer voor je huis betaalt, omdat je bijvoorbeeld moet overbieden.

Prijsstijging van bijna 200 euro

Helaas betekenen de extra werkzaamheden ook dat de taxateurs nu langer bezig zijn met het opstellen van het rapport. En dat voel jij in je portemonnee. De taxatiekosten liggen sinds 1 oktober namelijk bijna 200 euro hoger. Taxateurs mogen zelf bepalen welke kosten ze rekenen voor een taxatierapport. Het is dus verstandig om de prijzen van taxateurs te vergelijken. 

Het taxatierapport en je hypotheek

De hypotheekaanbieder heeft het taxatierapport nodig om je hypotheekaanvraag te kunnen accepteren. De aanbieder kijkt naar de waarde van je woning en naar de staat. Heeft de woning achterstallig onderhoud? Is de woning verhuurd, of zit er bijvoorbeeld erfpacht op? Als er niets aan de hand is, financiert de hypotheekaanbieder de volledige marktwaarde van je woning. Of als je wilt verbouwen, de volledige marktwaarde van je woning na de verbouwing. De factuur van de taxatie moet je zelf betalen. Je hebt hier eigen geld voor nodig. Je kunt deze kosten later wel meenemen als aftrekbare kosten voor je hypotheek.

Bod akkoord? Regel snel de taxatie

Door de nieuwe regels kan het zijn dat het langer duurt voordat de taxatie rond is. Om het hypotheekproces soepel te laten verlopen is het daarom verstandig om de taxatie direct aan te vragen.

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl

 
 
 


Hypotheek en huis kopen: wat doet de notaris?

Als je een huis koopt, dan moet je naar de notaris. Wat is de rol van de notaris bij de aankoop van een huis? Wij vertellen je meer. 

Leveringsakte en hypotheekakte

Bij het kopen van een huis en het afsluiten van een hypotheek is een notaris onmisbaar. Een notaris is als enige bevoegd om ervoor te zorgen dat het huis ook aan de koper wordt geleverd.

De notaris stelt de akte van levering ofwel transportakte op. Met deze akte word je eigenaar van de woning. De notaris maakt de leveringsakte op basis van de eerder getekende koopovereenkomst op.

Sluit je een hypotheek af voor de aankoop van het huis? Dan stelt de notaris ook de hypotheekakte op. Hierin staat dat je je huis in onderpand geeft in ruil voor het krijgen van de geldlening. Bovendien staan de hoogte van de hypothecaire inschrijving en de hypotheekrente in de hypotheekakte.

Werkzaamheden notaris

De werkzaamheden die een notaris verricht rond de aankoop van een huis zijn:

  • Persoonsgegevens opvragen uit de Basisregistratie Personen.
  • De identiteit vaststellen van alle personen die bij de akte betrokken zijn.
  • Nakijken of de betrokken personen het huis ook mogen verkopen. Zo kijkt de notaris naar eventuele faillissementen of een echtscheiding.
  • Bij het Kadaster nakijken of er hypotheken of beslagen op het huis rusten.
  • Onderzoeken of er sprake is van erfdienstbaarheden, zoals erfpacht of een recht van overpad.
  • Nagaan of er beperkende bepalingen in de vorige leveringsakte zijn opgenomen, zoals boetebepalingen.
  • Toezicht houden op de betaling van een eventuele waarborgsom of afgifte bankgarantie. 
  • Opvragen hypotheekgelden.
  • Controleren of volledige aankoopsom gestort is.

Notaris kiezen

Bij een nieuwbouwproject is vaak sprake van een projectnotaris die alle overdrachten doet voor het hele project. De kosten hiervoor betaalt de aannemer of de projectontwikkelaar. Je hoeft alleen nog maar de notariskosten voor de hypotheekakte te betalen. Het makkelijkste is om hiervoor naar de projectnotaris te gaan. Dat hoeft niet. In andere gevallen kiest de koper de notaris.

Omdat een notaris zelf zijn uurtarief mag bepalen, is het slim bij meerdere notarissen een offerte op te vragen en deze te vergelijken. Dat hoeft helemaal niet in je eigen woonplaats te zijn. Let daarbij goed op of bijkomende kosten zoals inschrijvingskosten bij het Kadaster, registratierechten en/of recherchekosten bij de prijs inbegrepen zitten en of de offerte inclusief of exclusief btw is. Ook is het verstandig in een offerte vast te laten leggen welke werkzaamheden de notaris verricht en wat dat gaat kosten zodat je achteraf niet voor verrassingen komt te staan.

Onze adviseurs vertellen je graag meer over een huis kopen, de rol van de notaris en eventuele aandachtspunten.


Sta even stil bij je zorgverzekering

Check de zorgvergelijker

KLIK HIER VOOR DE ZORGMODULE

De eerste zorgpremie is bekend en de komende tijd zullen steeds meer verzekeraars hun premies voor 2022 bekend maken. De zorgverzekering is een belangrijke en dure verzekering waar je echt even bij stil moet staan. Overweeg je om over te stappen? Waar moet je dan op letten?

Behoefte
Het is belangrijk om eerst je behoefte in kaart te brengen. Verwacht je veel zorg nodig te hebben het komende jaar? Is er een kind op komst? Zal een van de kinderen een beugel aangemeten krijgen? Vermoed je de fysiotherapeut nodig te hebben?

Basisverzekering
De meeste zorg valt onder de basisverzekering. Je kunt kiezen uit drie types: restitutie, natura en budget. Elk type kent een eigen mate van keuzevrijheid en heeft een eigen prijskaartje.

Aanvullende verzekering
De aanvullende verzekering vergoedt zorg die niet onder de basisverzekering valt. Het gaat bijvoorbeeld om kosten voor een bril of contactlenzen, alternatieve zorg, fysiotherapie, uitgebreidere buitenlanddekking, enzovoort. Voor tandzorg sluit je een aanvullende tandartsverzekering. Dat betekent dat je bovenop de basisverzekering soms twee aanvullende verzekeringen sluit.

Eigen risico
Het verplichte eigen risico is ook het komende jaar € 385. Dat bedrag is, in stapjes van € 100, vrijwillig op te hogen tot maximaal € 885. Wie kiest voor een maximaal eigen risico, krijgt een korting op de jaarpremie van rond de € 200, dit verschilt per verzekeraar.

Wil je overstappen?

Doe dat voor 31 december 2021. Ben je nog niet zeker? Zeg wel je huidige verzekering op vóór 1 januari 2022. Je kunt dan tot en met 31 januari 2022 een nieuwe verzekering afsluiten. Je hebt nog genoeg tijd om je situatie in kaart te brengen!

Onze adviseurs helpen je graag met meer informatie.


Hypotheek 2022: een overzicht van de belangrijkste veranderingen

Ook in 2022 zijn er weer veranderingen in de regels rondom hypotheken. Zo gaat de maximale hypotheekrenteaftrek verder omlaag en kun je meer lenen als je een hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) afsluit. Hieronder vind je de belangrijkste wijzigingen.

 

1. Hypotheekrenteaftrek 2022

De hypotheekrenteaftrek daalt in 2022 opnieuw voor inkomens boven € 69.398. Die mogen nu nog 43% aftrekken bij hun belastingaangifte, maar volgend jaar nog maar 40%. Hetzelfde geldt voor de aftrek van eenmalige kosten, zoals de afsluitkosten van de hypotheek. In 2023 gaat het tarief nog verder omlaag, dan naar 37,05%.

2. Maximale hypotheek 2022 met NHG

In 2022 kun je voor een NHG-hypotheek maximaal € 355.000 lenen. Nu is dat nog € 325.000. Wil je energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan is de grens zelfs € 376.300. Verder dalen de eenmalige kosten die je voor de hypotheekgarantie moet betalen. Nu bedragen die nog 0,7% van de lening, volgend jaar is dat 0,6%. Deze kosten mag je eenmalig aftrekken bij je belastingaangifte.

3. Overdrachtsbelasting 2022

Kopers onder de 35 jaar die zelf in het huis gaan wonen, zijn ook in 2022 vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Voorwaarde is wel dat het huis niet meer dan € 400.000 kost én dat je nog niet eerder gebruik hebt gemaakt van deze vrijstelling. Kopers ouder dan 35 die het huis zelf gaan bewonen, betalen 2% overdrachtsbelasting over de koopsom. Koop je een huis om het te gaan verhuren? Dan betaal je 8% overdrachtsbelasting.

4. Minder hypotheek bij private lease

Als je privé een auto least, heeft dat vanaf 1 april een negatief effect op de maximale hypotheek die je kunt afsluiten. Vanaf dan wordt je private leasecontract namelijk voor 100% geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Nu is dat nog 65%. In de praktijk betekent dit vaak dat je maximale hypotheek tienduizenden euro’s lager uitvalt.

5. Eigenwoningregeling

In de eigenwoningregeling staan de fiscale regels over de hypotheekrenteaftrek beschreven. De regeling verandert per 1 januari 2022 op enkele punten. Op die manier wil de overheid de regels eerlijker maken voor onder andere huiseigenaren van wie de partner is overleden. Een gedetailleerd overzicht van de verandering vind je op de website van de Rijksoverheid.

Een huis kopen of je eigen huis verkopen?

Of het nu gaat om aankoopmakelaardij of verkoopbemiddeling, de makelaars van Royworks hebben een uitstekende kennis van de lokale markt. Ze zijn je graag van dienst bij je huizenjacht en het uitvoeren van je verkoopplannen.

Ook voor het plaatsen van een gratis zoekopdracht en voor het actuele woningaanbod kijk je op www.royworks.nl

 
 
 


Verbouwen? Vier fiscale zaken om rekening mee te houden!

Veel mensen verbouwen dit jaar hun huis. Misschien ben jij een van hen en heb je daarvoor een lening afgesloten of je hypotheek uitgebreid. Hoe zit dat fiscaal? De kosten voor een verbouwing zijn niet aftrekbaar bij de belastingaangifte. De financieringskosten voor een lening en de rente vaak wél.

De kosten van het verbouwen, onderhouden en verduurzamen van een koopwoning zijn niet aftrekbaar in de belastingaangifte. Kosten die je maakt wanneer je geld leent voor een verbouwing of onderhoud, zijn dat meestal wel. Denk aan de financieringskosten en de rente die je over de lening betaalt.

1. Check welke financieringskosten je mag aftrekken

Wie een lening afsluit voor een verbouwing of onderhoud aan de eigen woning, mag de financieringskosten meestal aftrekken bij de belastingaangifte. Dit geldt als er sprake is van een verbouwingslening of verbouwingsdepot. Financieringskosten zijn de afsluitkosten, de bemiddelingskosten en de notariskosten voor het afsluiten van de lening. De financieringskosten van de verbouwingslening of het verbouwingsdepot mogen woningeigenaren in één keer aftrekken.

Ook goed om te weten: als je het verbouwen of onderhouden van de woning betaalt met eigen geld, dan zijn er geen financieringskosten en kun je niets aftrekken bij de belastingaangifte.

2. Check of de rente over de lening aftrekbaar is

Sommige woningeigenaren financieren hun verbouwing via hun hypotheek. Bijvoorbeeld door de hypotheek te verhogen. Over deze extra lening mag hypotheekrente worden afgetrokken. Voorwaarde is wel dat ook deze extra lening binnen 30 jaar wordt afgelost, en je jaarlijks een bepaald bedrag aflost. Een andere voorwaarde is dat het bedrag alleen gebruikt wordt voor de eigen woning. Dus niet voor een tweede huis of een vakantiewoning.

Andere verbouwers sluiten hun hypotheek over om de kosten direct mee te financieren. Hier komen oversluitkosten en vaak boeterente bij kijken. Beide zijn meestal aftrekbaar.

Is er sprake van een verbouwingsdepot? Let dan op dat de ontvangen depotrente wordt afgetrokken van de betaalde rente. In de eerste 6 maanden hoeft dit niet.

3. Check voor welke werkzaamheden en materialen de rente over de lening aftrekbaar is

Het vervangen van de kozijnen, asbestverwijdering, onderhoudsschilderwerk of verbouwing van de keuken. Of energiebesparende zaken zoals zonnepanelen of een warmtepomp. Over deze en andere zaken mag je de rente over de lening aftrekken. Controleer goed of dat voor jou geldt, want kosten voor de verbouwing of het onderhoud zelf mag je niet aftrekken.

4. Bewaar alle bonnen en rekeningen

Woningeigenaren mogen de financieringskosten voor hun verbouwing aftrekken in de belastingaangifte wanneer zij een verbouwingslening of verbouwingsdepot hebben. Hierbij moeten zij wel kunnen aantonen dat de lening of het depot gebruikt is voor de verbouwing. Een tip is daarom om alle rekeningen en bonnen van de verbouwing te bewaren.

Onze adviseurs helpen u graag met meer informatie.


Voorkom onderverzekering en check je opstalverzekering

Veel Nederlanders besteden meer aandacht aan hun autoverzekering dan aan de belangrijkste verzekering voor hun woonhuis: de opstalverzekering. Deze wordt vaak in combinatie met een inboedelverzekering afgesloten en keert uit bij brand, storm en inbraak.

Uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis blijkt dat veel huiseigenaren de verzekering afsluiten maar er vervolgens amper nog naar omkijken. Ze weten vaak niet wat wel en niet onder de dekking valt. Dat is opmerkelijk omdat het in geval van een schade om forse bedragen kan gaan.

Tuinherstel

Je bent in ieder geval niet de enige wanneer je je de voorwaarden niet helder voor de geest kunt halen. Meer dan de helft van de huiseigenaren heeft bijvoorbeeld geen idee of een tijdelijk onderkomen bij brand onder de polisvoorwaarden valt. Of tuinherstel gedekt is, weet 45% niet. Op de vraag of wijzigingen aan de woning automatisch zijn meeverzekerd, moet vier op de tien het antwoord schuldig blijven. Slechts een vijfde weet dat schades door overstroming niet zijn gedekt. Ook is vaak niet helder hoe het zit met asbestdaken.

Voorwaarden

Een kwart van de huiseigenaren heeft de voorwaarden van zijn opstalverzekering al minstens vijf jaar niet gecontroleerd. 10% daarvan deed in de tussentijd wel een schadeclaim. Het is van belang om regelmatig je opstalverzekering te controleren en te kijken of die nog bij je huidige situatie past.

Aanpassingen

Sommige opstalverzekeringen verzekeren aanpassingen aan het huis automatisch mee, bij andere moet je die doorgeven. Een flinke uitbouw, een nieuw type dak, zonnepanelen op het dak, een tuinhuis of een nieuwe keuken: het kan allemaal invloed hebben op de dekking, de premie en het bedrag waarvoor je bent verzekerd. De verzekeraar wil immers een goed beeld hebben van jouw woning.

Tip!

Neem in een jaarlijks gesprek alle lopende verzekeringen door met je financieel adviseur. Zo voorkom je onderverzekering. Verandert er in de tussentijd iets? Laat het je adviseur direct weten.


Wat zijn (voor jou) de belangrijkste hypotheekvoorwaarden?

Wie een hypotheek nodig heeft is geneigd naar de laagste rente te kijken. Maar de voorwaarden spelen een minstens zo grote rol! Die verschillen van aanbieder tot aanbieder en het ligt erg aan je persoonlijke situatie wat voor jou belangrijk is.

Een aantal belangrijke voorwaarden op een rij:

Wat is de maximale overbrugging wanneer mijn huidige huis nog niet is verkocht?

Koop je een tweede woning terwijl je oude huis nog niet verkocht is, dan kun je gebruikmaken van een overbruggingskrediet. Hierbij gebruik je de overwaarde van de oude woning voor de koop van de nieuwe woning, terwijl de oude woning nog niet verkocht is. De geldverstrekker schiet deze overwaarde als het ware voor. Je betaalt alleen rente over dit tijdelijke krediet. Een belangrijke voorwaarde in een tijd waarin veel mensen willen toeslaan op de woningmarkt, zonder dat hun eigen huis al verkocht is. Deze voorwaarde werd in 2020 door huizenkopers het belangrijkste gevonden, dat blijkt uit onderzoek van adviesketen De Hypotheekshop.

Hoe lang zijn het renteaanbod en de bindende offerte geldig?

Heb je het renteaanbod geaccepteerd en de bindende offerte ondertekend, dan heb je een bepaalde periode de tijd om te tekenen (‘passeren’ genoemd) bij de notaris. Het is vaak mogelijk om die periode te verlengen, je betaalt dan bereidstellingsprovisie. Of je die echt moet betalen, ligt er aan of de rente in die verlengde periode stijgt of daalt.

Is een overlijdensrisicoverzekering (ORV) verplicht?

Een ORV was altijd verplicht bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Die verplichting is losgelaten. Een aantal geldverstrekkers vraagt er nog wel om wanneer je een maximale hypotheek afsluit, het topje van de hypotheek wordt er dan als het ware mee afgedekt. Los van de verplichtingen vanuit de bank of verzekeraar: een hypotheekadviseur zal in een hypotheektraject altijd de situatie bij overlijden bespreken.

Welk percentage van de hypotheek mag ik boetevrij aflossen?

Bij veel geldverstrekkers mag je jaarlijks tussen de tien en twintig procent van het hypotheekbedrag extra aflossen. Dat geeft direct lagere maandlasten. Bovendien kun je door een aflossing in een lagere risicocategorie terechtkomen waardoor de rente over de gehele lening omlaag kan. Bij sommige geldverstrekkers is het boetevrije bedrag hoger in geval je er een belastingvrije schenking voor aanwendt.

Is een taxatie verplicht of is verstrekking op basis van WOZ mogelijk?

Sommige aanbieders accepteren een WOZ-waardeverklaring (door de gemeente vastgesteld) in plaats van een duurder rapport dat door een taxateur wordt opgesteld. Wanneer je een relatief lage hypotheek afsluit ten opzichte van de waarde van de woning, dan heb je meer kans dat de bank of verzekeraar een WOZ-waardeverklaring accepteert.  

Andere voorwaarden

Het ligt erg aan je persoonlijke situatie welke voorwaarde voor jou van belang is. Staar je daarom niet blind op de rente, maar kijk breder. Je financieel adviseur helpt je daarbij. Naast de voorwaarden hierboven zijn er nog een hoop andere die een rol kunnen spelen. Zoals: kan ik deze hypotheek in de toekomst meeverhuizen? Of: volstaat in plaats van een werkgeversverklaring een UWV loonbericht?


schademelden
mijn BSB